Assessoria de Crédito
O aconselhamento de crédito fornece orientação e suporte sobre crédito ao consumidor, gerenciamento de dinheiro e dívida e orçamento. O objetivo da maioria dos conselhos de crédito é ajudar um devedor a evitar a falência e fornecer educação financeira primária sobre gerenciamento de dinheiro. Os mutuários com um entendimento de gerenciamento de dinheiro também são ativos para os credores. Muitos serviços de aconselhamento também negociam com credores em nome do mutuário para reduzir as taxas de juros e taxas atrasadas.
QUEBRANDO Aconselhamento de Crédito
Organizações de aconselhamento de crédito respeitáveis têm conselheiros de equipe certificados e treinados. Esses conselheiros podem discutir situações financeiras do cliente para ajudá-lo a desenvolver um plano personalizado para seus problemas econômicos. Uma sessão de aconselhamento inicial normalmente dura uma hora, com uma oferta de sessões de acompanhamento. Uma agência de aconselhamento de crédito respeitável deve oferecer informações gratuitas sobre si e os serviços que presta, sem exigir que os clientes em potencial divulguem detalhes sobre sua situação.
Serviços de aconselhamento de crédito
Além disso, existem muitas organizações sem fins lucrativos que prestam serviços em escritórios locais, online e por telefone. Muitas universidades, bases militares, uniões de crédito, autoridades habitacionais e filiais do Serviço de Extensão Cooperativa dos EUA operam programas de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. Instituições financeiras locais e agências de proteção ao consumidor também podem ser boas fontes de informações e referências.
No entanto, o status de aconselhamento sem fins lucrativos não garante que os serviços sejam gratuitos, acessíveis ou legítimos. Algumas organizações de aconselhamento de crédito cobram taxas elevadas, que eles esconderam. Outros podem pedir aos seus clientes que façam contribuições voluntárias à sua organização de caridade, o que poderia causar dívidas adicionais.
Ajuda para encontrar um consultor de crédito
A National Foundation for Credit Counseling ou a Association of Independent Consumer Credit Counseling Agencies lista serviços de aconselhamento de crédito legítimos afiliados nos Estados Unidos. Além disso, os consumidores podem verificar com o escritório do procurador-geral do estado e com a agência local de proteção ao consumidor para determinar se os consumidores apresentaram queixas sobre uma organização de aconselhamento de crédito. Como outro recurso, o United States Trustee Program mantém uma lista de agências de aconselhamento de crédito aprovadas para fornecer aconselhamento pré-falência. A lei de falências determina que qualquer pessoa que declare falência deve primeiro passar por aconselhamento de crédito.
Se os problemas financeiros de um consumidor resultarem de muita dívida ou incapacidade de pagar suas dívidas, uma agência de aconselhamento a crédito poderá recomendar a inscrição em um plano de gerenciamento da dívida (DMP). Um consultor de crédito certificado analisará a situação financeira geral do consumidor e oferecerá conselhos personalizados sobre gerenciamento de dinheiro. Este conselho pode incluir um DMP projetado para as circunstâncias únicas do cliente.
Sob um plano DMP, o consumidor deposita dinheiro todos os meses em uma conta dentro da organização de aconselhamento de crédito. A organização usa os fundos para pagar a dívida não garantida, como faturas de cartão de crédito, empréstimos para estudantes e contas médicas. O pagamento da dívida segue um cronograma de pagamento que o conselheiro e o consumidor desenvolvem. Muitas vezes, os credores precisam concordar com o plano de pagamento agendado. Os credores podem decidir diminuir as taxas de juros ou renunciar a taxas. Um DMP bem-sucedido exige pagamentos regulares e pontuais. Pode levar 48 meses ou mais para concluir um plano de gerenciamento da dívida.
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