Seguro de catástrofe
O seguro contra catástrofes protege empresas e residências contra desastres naturais, como terremotos, inundações e furacões, e contra desastres causados pelo homem, como ataques terroristas. Esses eventos de baixa probabilidade e alto custo geralmente são excluídos das apólices de seguro de risco padrão, o que torna o seguro de catástrofe necessário.
Quebrando o seguro de catástrofe
O seguro contra catástrofe é diferente de outros tipos de seguro, pois é difícil estimar o custo potencial total de uma perda segurada e um evento catastrófico resulta em um número extremamente grande de reclamações sendo registradas ao mesmo tempo. Isso dificulta que os emissores de seguros de catástrofes gerenciem os riscos de maneira eficaz. Resseguro e retrocessão são usados junto com o seguro contra catástrofes para gerenciar o risco de catástrofe.
Estão disponíveis diferentes tipos de seguro contra catástrofes para cobrir vários desastres naturais e danos causados pelo terrorismo. O seguro de proprietário pode conter certos tipos de coberturas, mas terremotos e inundações, por exemplo, geralmente são excluídos. Muitas apólices de proprietários cobrem apenas os riscos nomeados, que podem variar de apólice para apólice e pela companhia de seguros. Mesmo uma política de "todos os perigos" pode excluir alguns eventos ou conter limites específicos da política; portanto, você pode não estar totalmente seguro para uma grande perda. É aí que entra o seguro contra catástrofes. A cobertura que você deve considerar comprar depende principalmente da área em que vive.
Certas áreas geográficas apresentam maior risco do que outras em eventos como furacões, tornados, tempestades ou inundações. O seguro especial contra catástrofes está disponível para desastres naturais específicos, como seguro contra inundações, seguro contra tempestades e furacões, seguro contra terremotos e seguro contra vulcões.
Como funciona o seguro de catástrofe
Quando ocorre um desastre, você precisa trabalhar em estreita colaboração com sua companhia de seguros para determinar se o dano está coberto pelos proprietários ou por outra cobertura de desastre. Por exemplo, se você mora em uma zona de furacão ou planície de inundação, pode ser necessário realizar um seguro contra inundações em sua residência. O seguro contra inundações está disponível por meio de um programa do governo federal chamado Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP). O governo administra esse programa porque os riscos do seguro contra inundações geralmente são altos demais para as transportadoras comerciais. Dependendo de suas circunstâncias específicas e das coberturas, vários cenários podem ocorrer com o seguro contra inundações:
- Se você comprou um seguro contra inundações para cobrir sua casa e seus bens pessoais, receberá uma indenização por danos à sua residência e seus pertences.
- Se você comprou um seguro contra inundações apenas para cobrir sua casa, não receberia compensação por objetos pessoais.
- Como o NFIP exige que todos esperem 30 dias antes que as reivindicações possam ser pagas, se você não comprou seu seguro contra inundações muito antes dos avisos de inundação, poderá não receber nenhuma compensação pelos danos causados pelas inundações.
Outros tipos de seguro contra catástrofes também podem exigir períodos de espera antes que as reivindicações possam ser pagas em um evento de desastre. Os consumidores devem verificar com seus agentes de seguros para entender quais são as limitações de suas políticas específicas.
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