O que é um plano de benefício definido Um plano de benefício definido é um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, em que os benefícios dos empregados são calculados usando uma fórmula que considera vários fatores, como duração do emprego e histórico salarial. A empresa administra o gerenciamento de portfólio e o risco de investimento do plano. Também há
O que é um plano de contribuição definida (CD)? Um plano de contribuição definida (CD) é um plano de aposentadoria diferido de impostos, como um 401 (k) ou um 403 (b), no qual os funcionários contribuem com uma quantia fixa ou uma porcentagem de seus salários para uma conta que se destina a financiar suas aposentadorias. A empr
O que é um Roth 401 (k)? A Roth 401 (k) é uma conta de poupança de investimento patrocinada pelo empregador que é financiada com dólares após impostos até o limite de contribuição do plano. Esse tipo de conta de investimento é adequado para pessoas que pensam que estarão em uma faixa de imposto mais alta na aposentadoria do que estão agora, pois os saques são isentos de impostos. O plano tra
O modo como o seu 401 (k) funciona depois que você se aposenta depende do que você faz com ele. Dependendo da sua idade de aposentadoria (e das regras da sua empresa), você pode optar por começar a receber distribuições qualificadas. Como alternativa, você pode optar por deixar sua conta continuar acumulando ganhos até ser obrigado a começar a receber distribuições pelos termos do seu plano. Aqui estã
Se você trabalha para uma empresa que possui um plano 401 (k), parabéns. Os planos de aposentadoria certamente não estão melhorando a cada ano que passa. Você provavelmente já se perguntou como o seu 401 (k) se compara a outros planos da empresa. Você está perdendo dinheiro de aposentadoria gratuito porque não está trabalhando para a empresa no futuro? Para nos
O que é um fundo mútuo? Um fundo mútuo é um tipo de veículo financeiro composto por um conjunto de dinheiro arrecadado por muitos investidores para investir em títulos como ações, títulos, instrumentos do mercado monetário e outros ativos. Os fundos de investimento são operados por gerentes profissionais de dinheiro, que alocam os ativos do fundo e tentam gerar ganhos de capital ou renda para os investidores do fundo. O portfól
Qual companhia de seguros fornece uma taxa de retorno garantida em troca de manter um depósito por um determinado período. Um GIC apela aos investidores como substituto de uma conta poupança ou títulos do Tesouro dos EUA. Os GICs também são conhecidos como acordos de financiamento. Um contrato de investimento garantido (GIC), vendido nos EUA e como um título em estrutura, difere de um certificado de investimento garantido canadense que possui a mesma sigla. O cer
O que é um rollover IRA? Uma rolagem de conta de aposentadoria individual é uma transferência de fundos de uma conta de aposentadoria para um IRA tradicional ou um Roth IRA. Isso pode ocorrer por meio de transferência direta ou cheque, que o custodiante da conta distribuidora grava no titular da conta que a deposita em outra conta IRA. O
O que é um fundo para data prevista? Um fundo para data-alvo é um fundo oferecido por uma empresa de investimento que busca aumentar ativos por um período especificado. A estruturação desses fundos atende às necessidades de capital de um investidor em alguma data futura - daí o nome "data prevista". Na ma
O que é uma contribuição após impostos? Uma contribuição após impostos é a contribuição feita para qualquer conta de aposentadoria ou investimento designada após os impostos já terem sido deduzidos do lucro tributável de uma pessoa ou empresa. As contribuições após impostos podem ser feitas com base nos impostos diferidos ou não diferidos, dependendo do tipo de conta em que a entidade está fazendo contribuições. Noções básicas sob
O que é uma distribuição qualificada Uma distribuição qualificada é feita a partir de um Roth IRA e é isenta de impostos e penalidade. Os dois requisitos a seguir devem ser atendidos para ser uma distribuição qualificada: A distribuição deve ocorrer pelo menos cinco anos após o proprietário estabelecer e financiar seu primeiro Roth IRA; e, Pelo menos um dos seguintes: O titular do Roth IRA deve ter pelo menos 59, 5 anos quando a distribuição ocorrer. Os ativos dis
O que é distribuição mínima necessária (RMD)? Uma distribuição mínima exigida (RMD) é a quantia que deve ser retirada de uma conta tradicional, SEP ou SIMPLE IRA pelos proprietários e participantes qualificados do plano. Os participantes devem começar a se retirar de suas contas de aposentadoria até 1º de abril após o ano em que atingem os 70 anos e meio. O aposentado
O que é o valor patrimonial líquido - NAV? O valor do ativo líquido (NAV) representa o valor líquido de uma entidade e é calculado como o valor total dos ativos da entidade menos o valor total de seus passivos. Mais comumente usado no contexto de um fundo mútuo ou de um fundo negociado em bolsa (ETF), o NAV representa o preço por ação / unidade do fundo em uma data ou hora específica. NAV é o
O que é uma conversão Roth IRA A Roth IRA Conversion é um movimento reportável de ativos de um IRA tradicional, SEP ou SIMPLE para um Roth IRA, que é um evento tributável. Uma conversão do Roth IRA pode ser vantajosa para indivíduos com grandes contas tradicionais do IRA que esperam que suas contas fiscais futuras permaneçam no mesmo nível ou cresçam no momento em que planejam começar a se retirar da conta com vantagem fiscal, pois o Roth IRA permite impostos retirada gratuita de distribuições qualificadas. BREAKING Rot
O que é uma declaração de divulgação Uma declaração de divulgação é um documento que explica as regras de uma transação financeira em linguagem simples e não técnica. Um administrador de plano de IRA deve fornecer uma declaração de divulgação ao proprietário do IRA pelo menos sete dias antes da criação do IRA ou no momento em que o IRA for estabelecido se o proprietário do IRA tiver sete dias dentro dos quais ele / ela pode revogar o IRA. Uma declaração de di
O que é um contrato de adoção de IRA e um documento de plano? Um contrato de adoção de IRA e um documento de plano é um contrato entre o proprietário de um IRA e a instituição financeira em que a conta é mantida. O contrato de adoção do IRA e o documento do plano devem ser assinados pelo proprietário da conta antes que a conta de aposentadoria individual (IRA) possa ser válida. Ele contém i
Os IRAs de Roth podem ser apenas as estrelas do rock do mundo dos investimentos. Ao oferecer dinheiro isento de impostos na aposentadoria - e uma ampla gama de opções de investimento - eles oferecem algumas vantagens interessantes que outros veículos de aposentadoria não possuem. E, no entanto, é difícil não ficar impressionado com a enorme quantidade de opções no mercado do IRA. Qualque
Aqui está um incentivo adicional para economizar na aposentadoria - um crédito tributário não reembolsável conhecido como crédito de contribuição para poupança de aposentadoria (o "crédito do poupador"). Atenda aos requisitos de renda e o dinheiro real sai da sua conta de imposto. Vamos se
O que é distribuição não qualificada A distribuição não qualificada pode se referir a dois cenários: uma distribuição de um Roth IRA que ocorre antes do proprietário do IRA atender a determinados requisitos ou uma distribuição de uma conta de poupança educacional que excede o valor usado para despesas com educação qualificada. REPARTIÇÃO DE
Você pode rolar anuidades variáveis qualificadas - aquelas estabelecidas com dólares antes dos impostos - em um IRA tradicional. Anuidades qualificadas são frequentemente configuradas pelos empregadores em nome de seus funcionários como parte de um plano de aposentadoria. Anuidades variáveis não qualificadas - aquelas estabelecidas com dólares após impostos - não são elegíveis para uma rolagem para um IRA tradicional, mas você pode movê-las para outros tipos de contas não qualificadas. Características das a