Cartão de crédito
Um cartão de crédito é uma fina placa retangular de plástico emitida por uma empresa financeira, que permite aos titulares emprestar fundos para pagar por bens e serviços. Os cartões de crédito impõem a condição de os titulares pagarem o dinheiro emprestado, acrescido de juros, bem como quaisquer encargos adicionais acordados.
O fornecedor da empresa de crédito também pode conceder uma linha de crédito (LOC) aos portadores do cartão, permitindo-lhes emprestar dinheiro na forma de adiantamentos em dinheiro. Os emissores costumam pré-definir limites de empréstimos, com base na classificação de crédito de um indivíduo. A grande maioria das empresas permite que o cliente faça compras com cartão de crédito, que continua sendo uma das metodologias de pagamento mais populares da atualidade para a compra de bens e serviços de consumo.
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Noções básicas sobre cartões de crédito
Os cartões de crédito apresentam taxas percentuais anuais mais altas (APRs) do que outras formas de empréstimos ao consumidor. As cobranças de juros sobre o saldo não pago cobrado no cartão são normalmente impostas um mês após a compra.
[Importante: Indivíduos com histórico de crédito ruim geralmente procuram cartões de crédito garantidos, que exigem depósitos em dinheiro, que lhes proporcionam linhas de crédito proporcionais.]
Tipos de cartões de crédito
A maioria dos principais cartões de crédito, que incluem Visa, MasterCard, Discover e American Express, são emitidos por bancos, cooperativas de crédito ou outras instituições financeiras. Muitos cartões de crédito atraem clientes oferecendo incentivos, como milhas aéreas, aluguel de quartos de hotel, vales-presente para os principais varejistas e reembolso nas compras.
Para gerar a fidelidade do cliente, muitos estabelecimentos de varejo emitem versões com a marca dos principais cartões de crédito, com o nome da loja estampado na face dos cartões. Embora normalmente seja mais fácil para os consumidores qualificarem-se para um cartão de crédito da loja do que para um cartão de crédito principal, os cartões da loja só podem ser usados para fazer compras nos varejistas emissores, o que pode oferecer vantagens aos titulares, como descontos especiais, avisos promocionais ou vendas especiais .
Cartões de crédito garantidos são um tipo de cartão de crédito em que o titular do cartão protege o cartão com um depósito de segurança. Esses cartões oferecem linhas de crédito limitadas, com valor igual aos depósitos de segurança, que são reembolsadas após os titulares demonstrarem o uso repetido e responsável do cartão. Também conhecidos como cartões de crédito "pré-pagos" e "semi-seguros", esses cartões são frequentemente procurados por indivíduos com histórico de crédito ruim.
Semelhante a um cartão de crédito protegido, um cartão de débito pré-pago é um tipo de cartão de pagamento seguro, em que os fundos disponíveis correspondem ao dinheiro que alguém já estacionou em uma conta bancária vinculada. Por outro lado, os cartões de crédito não garantidos não exigem depósitos ou garantias de segurança. Esses cartões tendem a oferecer linhas de crédito mais altas e taxas de juros mais baixas nos saldos não pagos. (Para leitura relacionada, consulte "Encontre os melhores cartões de crédito para adolescentes")
Criando histórico de crédito com cartões de crédito garantidos
Os cartões protegidos podem ajudar os consumidores a reconstruir o crédito danificado, fornecendo uma maneira de fazer compras on-line e eliminar a necessidade de transportar dinheiro. Porém, como os cartões seguros relatam pagamentos e atividades de compra às principais agências de crédito, os portadores de cartão que usam seu cartão com responsabilidade podem estender suas linhas de crédito ou atualizar para cartões de crédito regulares. (Para leitura relacionada, consulte "A maneira segura de cancelar um cartão de crédito")