Os maiores obstáculos financeiros enfrentados pelos jovens

Você provavelmente confiou em seus pais para gerenciar seus problemas financeiros por anos e talvez não saiba mais do que algumas coisas básicas sobre finanças pessoais. Então você se forma na faculdade e, de repente, é responsável por todos os tipos de decisões financeiras importantes. Se você deseja gerenciar suas finanças com responsabilidade, precisará superar os seguintes desafios.
Analfabetismo financeiro "A necessidade de mais alfabetização financeira na Geração Y não pode ser exagerada", diz Kevin Gallegos, especialista em finanças do consumidor, vice-presidente de operações da Freedom Financial Network em Phoenix. "A boa notícia é que gerenciar finanças não é uma habilidade inata, mas algo aprendido como matemática, leitura e escrita".
Infelizmente, a alfabetização financeira raramente é ensinada nas escolas. Gallegos diz que a geração Y deve tomar a iniciativa de educar-se sobre tópicos como orçamento e vida dentro dos meios, pagar contas em dia, gerenciar crédito e dívida, fazer contribuições regulares para a poupança, combater empréstimos para estudantes e planejar a aposentadoria. Seguir apenas um bom recurso on-line ou impresso pode fornecer a base para aprender esses princípios, diz ele.
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Reembolso de empréstimos para estudantes Em uma época em que o curso de graduação não parece mais ser suficiente, os empréstimos para estudantes se tornaram o maior desafio enfrentado por muitos jovens.
"Há tanta pressão para ir a uma boa escola e concorrer a empregos limitados que muitos estudantes estão fazendo empréstimos caros para financiar uma educação que não se paga, não importa quão bom seja o emprego que conseguem após a formatura", diz advogado Shane Fischer, de Winter Park, Flórida. "Se eu soubesse o que sei agora, não teria frequentado uma escola particular cara e teria optado pela menos prestigiada escola pública".
De acordo com o FinAid.org, um site de informações sobre ajuda financeira estudantil, mais da metade dos estudantes empresta para financiar seus estudos e sua dívida acumulada média apenas na pós-graduação é de cerca de US $ 31.000. Quase todos os estudantes de direito - 88, 6% deles - tomam empréstimos. Esses estudantes têm uma dívida média de cerca de US $ 80.000. Os estudantes com formação profissional se saem da mesma forma, com empréstimos de 86, 2% e uma dívida acumulada média de mais de US $ 87.000. A dívida de graduação acrescenta aproximadamente US $ 10.000 à carga de dívida desses estudantes.

Aprendendo a investir e correr riscos O desempenho da economia nos últimos anos teve um grande impacto sobre as gerações Y que não conseguiram encontrar emprego ou que viram o retorno dos investimentos de seus pais desaparecer.
"Infelizmente, a crise econômica levou muitos jovens a temer investir no mercado de ações", diz Rachel Cruze, oradora profissional de finanças pessoais e filha do especialista financeiro Dave Ramsey. "Mas você precisa pensar a longo prazo ao investir no mercado de ações. Os últimos anos foram difíceis, mas com o tempo o mercado de ações ganhou dinheiro. Se você começar a investir cedo e com frequência, poderá gerar riqueza através de seus investimentos., " ela diz.
Brian Ullmann, CFP e gerente de patrimônio do Ford Financial Group, uma empresa independente de consultoria em Fresno, Califórnia, também diz que a turbulência do mercado impactou as estratégias de investimento de 20 e poucos anos.
"Nossos clientes mais jovens agora têm uma tolerância muito menor ao risco e portfólios mais conservadores. Na verdade, temos clientes na casa dos 20 anos que desejam ter seu portfólio posicionado para alguém com o dobro da idade", diz ele. "Uma de nossas preocupações é que esse novo posicionamento mais conservador para os clientes da geração Y seja uma mudança permanente e que os leve a perder oportunidades no futuro".
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Superando a pressão para seguir um caminho desgastado
"Um dos maiores obstáculos é superar as pressões sociais", diz Matthew B. Brock, CFP, sócio sênior e proprietário do Divergent Planning em Bethesda, Maryland.
Brock diz que a geração Y está constantemente sendo informada de que existe uma maneira correta de planejar financeiramente. Esse conselho geralmente vem de uma geração mais velha cujo status financeiro não mostra que o caminho é o caminho certo.
"Os jovens não querem mais acompanhar os Jones porque os Jones perderam o emprego, perderam a casa e podem nunca se aposentar", diz Brock.
As escolhas da geração Y refletem sua preferência por liberdade e experiência sobre a propriedade, diz ele.
"A maioria dos jovens adultos espera mais tempo para se casar, mais tempo para se mudar para os subúrbios e mais tempo para ter filhos", diz Brock.
Alugar significa que eles podem deixar um emprego e se mudar para outra cidade por capricho, economizar e depois tirar alguns meses para viajar ou deixar um emprego para iniciar uma empresa. O sonho americano nem sempre inclui comprar uma casa, um bom carro e ganhar um salário alto. Significa ser livre para fazer o que te faz feliz.
"As gerações mais velhas precisam reconhecer que as pessoas mais jovens podem ter uma idéia melhor do que a felicidade significa do que nunca", diz ele.
Conclusão Para superar os desafios que enfrentam, os jovens adultos de hoje precisam educar-se sobre finanças pessoais, gerenciar as dívidas de empréstimos a estudantes já incorridos, evitar ou minimizar dívidas adicionais, aprender habilidades básicas de investimento e não ter medo de escolher suas próprios caminhos. Além disso, como os jovens são frequentemente aconselhados, precisam praticar a paciência.
"Lembre-se de que você ainda é jovem e se contente com o que tem", diz Cruze. "Trabalhe duro para que você possa economizar e fazer grandes compras, sem pagar juros."
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