Os principais golpes de consultor financeiro e como evitá-los

Bernie Madoff, o outrora conceituado consultor de investimentos que se tornou vigarista Ponzi, exemplifica o ventre sombrio do campo dos consultores financeiros. No início, Madoff parecia ser o profissional financeiro perfeito para seus clientes. Os ricos e a elite não tinham ideia de que seus retornos estelares eram financiados por investidores de Madoff. Se a elite rica pode ser ridicularizada por um consultor financeiro, o que protegerá o indivíduo comum do mesmo destino? Cuidado com os golpes de consultor financeiro e aprenda a se proteger.

Principais Takeaways

• Embora existam muitos consultores financeiros honestos, também existem muitos sem escrúpulos que se envolvem em comportamento fraudulento; é importante conhecer os mais comuns a serem observados.
• Bernie Madoff tornou-se sinônimo do esquema Ponzi, no qual o pagamento de retornos aos investidores atuais provém de dinheiro depositado por novos investidores; enquanto isso, o consultor consome parte do dinheiro.
• A fraude de afinidade tem como alvo um grupo, geralmente em combinação com um esquema de Ponzi, como uma organização religiosa ou um grupo de amigos, convencendo o grupo a aceitar uma farsa porque seus amigos estão envolvidos.
• Outros golpes incluem deturpar qualificações, como reivindicar experiência ou certificações que você não possui ou prometer retornos irrealistas, como reivindicar um investimento, gerará um número enorme.
• Com uma farsa "agitada", o consultor faz muitos negócios desnecessários, que custam ao cliente comissões e geralmente resultam em retornos de investimento menos do que estelares.

Esquema Ponzi

De acordo com a Securities and Exchange Commission (SEC), “Um esquema de Ponzi é uma fraude de investimento que envolve o pagamento de supostos retornos aos investidores existentes de fundos aportados por novos investidores. Os organizadores do esquema Ponzi geralmente solicitam novos investidores prometendo investir fundos em oportunidades que alegam gerar altos retornos com pouco ou nenhum risco. ”O esquema Ponzi é uma fraude clássica e incorpora componentes de outras fraudes. O produto do investimento nesse esquema clássico é simplesmente o dinheiro dos novos investidores distribuído aos clientes existentes. Sem falhar, o iniciador do esquema de Ponzi retira dinheiro para financiar um estilo de vida extravagante.

Fraude de afinidade

A fraude de afinidade tem como alvo um grupo específico com sua manobra, freqüentemente em conjunto com um esquema de Ponzi. Esse golpe é eficaz porque tendemos a confiar em outros membros da nossa “tribo”. O grupo de coorte pode compartilhar a mesma religião, origem cultural ou região geográfica. Essa segmentação por afinidade facilita a conquista de novos participantes na fraude, porque há um nível interno de confiança. Para convencer ainda mais os participantes, o fraudador pode pertencer ao grupo ou fingir ser um membro.

O esquema de Ponzi-golpe de afinidade a seguir teve como alvo os membros da comunidade judaica-persa em Los Angeles. Shervin Neman levantou mais de US $ 7, 5 milhões para investimento em seu chamado fundo de hedge. Ele prometeu que o fundo investia em imóveis hipotecados que seriam rapidamente comprados e depois revendidos com lucro. Na realidade, Neman usou o dinheiro arrecadado para financiar seu estilo de vida extravagante e pagar novos investidores.

Golpe de falsas declarações

A deturpação de credenciais é outra maneira de os consultores financeiros enganarem o público inocente. O campo do planejamento financeiro está propenso a práticas ilegais, porque não existe um requisito específico de credencial ou licenciamento para a prática. De fato, existem dezenas de designações de planejamento financeiro, como planejador financeiro certificado (CFP), consultor de investimento registrado (RIA), contador público certificado (CPA), analista financeiro certificado (CFA) e muito mais. O público pode não estar ciente das designações, ética ou requisitos para certificação e, portanto, pode estar recebendo conselhos de alguém sem formação, experiência ou formação no campo de consultoria de investimentos. É muito fácil alguém pendurar uma telha e começar a dar conselhos. O golpista pode então fechar a loja e ir embora com o produto ou enganar os clientes inocentes com produtos falsificados.

Retornos irrealistas

Prometer ou mesmo garantir retornos superiores ao mercado para seu investimento é um truque comum. O axioma popular, "se é bom demais para ser verdade, provavelmente não é" é geralmente preciso. É improvável que um consultor possa oferecer a um cliente retornos indisponíveis para o resto do mundo. Esse golpe ataca a ganância dos clientes e sonha com dinheiro fácil. Se um consultor oferecer ou garantir retornos superiores a 12 a 15%, é provável que seja uma farsa. Por exemplo, nos últimos 85 anos, o mercado de ações dos EUA teve uma média de aproximadamente 9, 5%. Esse retorno não é um retorno "seguro", mas bastante volátil, o que significa que houve muitos anos de retorno negativo ao longo das décadas.

Em 2012, os proprietários de um Voice over Internet Protocol (VoIP) de Dallas, Texas, ofereceram aos investidores cristãos, afiliados a uma escola particular, retornos de até 1.000% ao ano para investir em sua empresa, a Usee, Inc. Como seria de esperar, eles foram processados ​​pela SEC.

Agitação

Muitos corretores foram acusados ​​de fraude. Como os corretores tradicionais são pagos quando seus clientes compram ou vendem um título, eles podem ser motivados a fazer negociações desnecessárias de ações para guardar seus próprios bolsos. O golpe de rotatividade envolve o consultor financeiro realizando negociações frequentes de compra e venda, o que não apenas custa ao cliente as comissões, mas geralmente resulta em retornos de investimento abaixo do ideal.

Existem muitos outros golpes de investimento, bem como variedades adicionais dos esquemas mencionados acima. Em seguida, descubra como evitar ser vítima de um consultor de investimentos obscuro.

Protegendo-se

Controle e verifique o histórico do consultor financeiro. Descubra se o orientador recebeu alguma ação disciplinar ou reclamação. Esses sites ajudam a descobrir consultores inescrupulosos: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org e www.cfp.net.

Pergunte como o orientador é remunerado. É pela comissão, ativos sob gestão, taxa ou uma combinação de estruturas de pagamento? Se o consultor financeiro em potencial não estiver claro ou fizer hedge quando perguntado sobre taxas, vá embora. Peça o documento ADV Parte II do orientador, que explica os serviços, honorários e estratégias do profissional.

Ao discutir idéias e estratégias de investimento, pergunte sobre as vantagens e desvantagens de cada recomendação. Não há investimentos perfeitos, e todo produto financeiro tem uma desvantagem. Se o orientador não estiver claro ou você não entender o investimento, talvez não seja para você. Embora, considere reunir uma segunda opinião.

Não dê ao consultor financeiro uma procuração ou capacidade de fazer negócios sem antes consultá-lo. Exija que todas as ações financeiras sejam limpas com você primeiro. Além disso, certifique-se de receber declarações não apenas com o papel timbrado do consultor, mas também do custodiante ou instituição financeira que detém seu dinheiro e investimentos.

Ao avaliar um consultor em potencial, é importante pedir nomes de clientes satisfeitos e de longo prazo. No entanto, embora seja uma boa ideia, em teoria, essa proteção tem um lado negativo, pois os encaminhamentos podem ser pré-selecionados ou amigos do consultor.

A linha inferior

Não aja com pressa. Sempre reserve um tempo para pensar ou "dormir" em uma decisão financeira. Uma tentativa de apressar você deve ser uma bandeira vermelha. Se houver uma boa oportunidade hoje, ela não desaparecerá amanhã. Não tenha medo de ir embora se uma oferta não parecer correta.