Anti Lavagem de Dinheiro (AML)
A lavagem de dinheiro refere-se a um conjunto de leis, regulamentos e procedimentos destinados a impedir que criminosos disfarçam fundos obtidos ilegalmente como renda legítima. Embora as leis de combate à lavagem de dinheiro (LBC) abranjam uma gama relativamente limitada de transações e comportamentos criminosos, suas implicações são de grande alcance. Por exemplo, os regulamentos da LBC exigem que os bancos e outras instituições financeiras que emitem crédito ou permitam que os clientes abram contas de depósito sigam regras para garantir que não ajudem na lavagem de dinheiro.
Os diretores de conformidade da LBC são freqüentemente designados para supervisionar as políticas de combate à lavagem de dinheiro e garantir que os bancos e outras instituições financeiras estejam em conformidade.
1:08O que é o combate à lavagem de dinheiro?
Como funciona a luta contra a lavagem de dinheiro (AML)
As leis e regulamentos contra lavagem de dinheiro têm como alvo atividades criminosas, incluindo manipulação de mercado, comércio de bens ilegais, corrupção de fundos públicos e sonegação de impostos, bem como os métodos usados para ocultar esses crimes e o dinheiro deles derivado.
Principais Takeaways
- Os criminosos usam a lavagem de dinheiro para ocultar seus crimes e o dinheiro deles derivado.
- O combate à lavagem de dinheiro procura dissuadir os criminosos, dificultando a ocultação dos saques.
- As instituições financeiras são obrigadas a monitorar as transações dos clientes e relatar qualquer coisa suspeita.
Os criminosos frequentemente tentam "lavar" o dinheiro que obtêm ilegalmente por meio de atos como o tráfico de drogas, para que não possa ser facilmente rastreado até eles. Uma das técnicas mais comuns é administrar o dinheiro através de um negócio legítimo baseado em dinheiro, de propriedade da organização criminosa ou de seus confederados. O negócio supostamente legítimo pode depositar o dinheiro, que os criminosos podem retirar.
Os lavadores de dinheiro também podem levar dinheiro para países estrangeiros para depositá-lo, depositá-lo em pequenos incrementos que possam suscitar suspeitas ou usá-lo para comprar outros instrumentos de caixa. Às vezes, os lavadores investem o dinheiro, usando corretores desonestos que estão dispostos a ignorar as regras em troca de grandes comissões.
Os lavadores de dinheiro geralmente tentam disfarçar o dinheiro obtido ilegalmente, executando-o através de um negócio legítimo em dinheiro.
Cabe às instituições financeiras monitorar os depósitos e outras transações de seus clientes para garantir que eles não façam parte de um esquema de lavagem de dinheiro. As instituições devem verificar a origem de grandes somas de dinheiro, monitorar atividades suspeitas e relatar transações em dinheiro superiores a US $ 10.000. Além de cumprir as leis de LBC, as instituições financeiras devem garantir que os clientes estejam cientes delas.
As investigações de lavagem de dinheiro pela polícia e outras agências policiais envolvem o exame de registros financeiros em busca de inconsistências ou atividades suspeitas. No ambiente regulatório de hoje, registros extensos são mantidos em praticamente todas as transações financeiras significativas. Portanto, quando a polícia tenta rastrear um crime para seus autores, poucos métodos são mais eficazes do que localizar os registros das transações financeiras nas quais eles estavam envolvidos.
Em casos de roubo, apropriação indébita ou furto, o órgão de aplicação da lei pode frequentemente devolver os fundos ou bens descobertos durante a investigação de lavagem de dinheiro às vítimas do crime. Por exemplo, se uma agência descobre dinheiro que um criminoso lavou para encobrir o desvio de fundos, geralmente pode rastrear o dinheiro daqueles de quem foi desviado.
AML vs. KYC
A diferença entre AML e KYC (Conheça o seu cliente). No setor bancário, o KYC é o processo que as instituições devem adotar para verificar a identidade de seus clientes antes de prestar serviços. A AML opera em um nível muito mais amplo e são as medidas que as instituições adotam para prevenir e combater a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outros crimes financeiros. Os bancos usam a conformidade AML / KYC para manter instituições financeiras seguras.
Período de espera da LBC
Um método de combate à lavagem de dinheiro é o período de retenção da LBC, que exige que os depósitos permaneçam em uma conta por no mínimo cinco dias úteis. Este período de retenção destina-se a ajudar na lavagem de dinheiro e gerenciamento de riscos.
História da Lavagem de Dinheiro (AML)
As iniciativas de combate à lavagem de dinheiro ganharam destaque global em 1989, quando um grupo de países e organizações em todo o mundo formou a Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI). Sua missão é criar padrões internacionais para impedir a lavagem de dinheiro e promover a implementação desses padrões. Em outubro de 2001, logo após os ataques terroristas de 11 de setembro contra os Estados Unidos, o GAFI ampliou seu mandato para incluir esforços para combater o financiamento do terrorismo.
Outra organização importante envolvida na luta contra a lavagem de dinheiro é o Fundo Monetário Internacional (FMI). Como o GAFI, o FMI também pressionou seus 189 países membros a cumprirem os padrões internacionais para impedir o financiamento do terrorismo.
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