Tratado de Quotas Quotas
Um tratado de cotas é um contrato de resseguro proporcional no qual a seguradora e o ressegurador compartilham prêmios e perdas de acordo com uma porcentagem fixa.
O resseguro de cotas permite que uma seguradora retenha algum risco e prêmio, enquanto compartilha o restante com uma seguradora até uma cobertura máxima predeterminada. No geral, é uma maneira de uma seguradora aumentar e preservar parte de seu capital.
Noções básicas sobre tratados de compartilhamento de cota
Quando uma companhia de seguros subscreve uma nova apólice, o segurado paga um prêmio. Em troca, concorda em indenizar o segurado até o limite de cobertura. Quanto mais apólices a seguradora subscrever, maior será o seu passivo e, em algum momento, ficará sem capacidade para subscrever novas apólices.
Para liberar capacidade, a seguradora pode ceder parte de seu passivo a um ressegurador por meio de um tratado de resseguro. Em troca de assumir o passivo de uma seguradora, o ressegurador recebe uma parte dos prêmios da apólice.
Um tratado de compartilhamento de cotas é um contrato de resseguro em que a seguradora cede uma parte de seus riscos e prêmios até um limite máximo de dólar. Perdas acima desse limite são de responsabilidade da seguradora, embora a seguradora possa usar um contrato de resseguro de perdas excedentes para cobrir perdas que excedam o máximo por cobertura da apólice.
Alguns tratados de cotas também incluem limites por ocorrência que restringem a quantidade de perdas que um ressegurador está disposto a compartilhar por ocorrência. As seguradoras estão menos dispostas a aceitar esse tipo de contrato porque podem levar a uma situação em que a seguradora é responsável pela maioria das perdas resultantes de uma ocorrência específica de um risco, como uma inundação catastrófica.
Os tratados de cotas são uma forma de resseguro proporcional, pois conferem ao ressegurador uma certa porcentagem de uma apólice.
Como funcionam os tratados de compartilhamento de cota
Pense em um tratado de compartilhamento de cotas como doar uma parte da retenção de uma seguradora. Em troca, a seguradora consegue aumentar sua capacidade de aceitação com cobertura automática.
Um tratado de compartilhamento de cotas reduz a exposição financeira a flutuações adversas de sinistros. O cedente pode continuar participando dos ganhos de subscrição em alguma porcentagem negociada, mesmo que tenha ressegurado o negócio e tenha acesso a conhecimentos externos de um ressegurador profissional.
Considere uma companhia de seguros que procura reduzir sua exposição aos passivos criados por meio de suas atividades de subscrição. Assina contrato de resseguro de cotas. O contrato faz com que a companhia de seguros retenha 40% de seus prêmios, perdas e limites de cobertura, mas cede os 60% restantes a um ressegurador. Esse tratado seria chamado de tratado de compartilhamento de cota de 60% porque o ressegurador está assumindo essa porcentagem do passivo da seguradora.
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