Problemas enfrentados por indivíduos com patrimônio líquido muito alto

Em um clima de crescente desigualdade de renda, onde os ricos estão acumulando riqueza em níveis sem precedentes, enquanto um número recorde de cidadãos comuns vive de salário em salário, pode não parecer que os indivíduos com patrimônio líquido muito alto (UHNWIs) tenham muito com que se preocupar. Afinal, uma UHNWI é definida como uma pessoa com ativos investíveis acima de US $ 30 milhões. Embora seja necessário um tipo especial de irresponsabilidade financeira para uma pessoa com esse tipo de riqueza desenvolver os tipos de problemas financeiros que assolam o resto da sociedade, como falência, execução duma hipoteca ou incapacidade de alugar, o acordo ultra-rico com os seus próprios marca única de problemas financeiros.

Muitos argumentam que os problemas financeiros que afetam as UHNWIs são aqueles que a maioria do mundo gostaria de ter, como ser muito bonita, inteligente demais ou ter muitas datas para escolher em uma noite de sábado. Esses desafios incluem a alteração dos códigos tributários, o planejamento imobiliário, a manutenção do estilo de vida durante a aposentadoria e a proteção dos atuais níveis de riqueza. Embora possa parecer loucura para alguém que trabalha em um emprego médio com remuneração média, um UHNWI no valor de US $ 50 milhões muitas vezes tem medo da morte de descer para um status simples de milionário.

Alteração de códigos de imposto

Ao longo do século XXI, o tratamento tributário dos super-ricos serviu como futebol político. Poucas questões na memória recente dividiram os políticos e o público em geral de maneira mais severa, segundo linhas ideológicas. Por um lado, os adeptos do lado da oferta canalizam Ronald Reagan, proclamando que manter os impostos baixos para os ricos libera dinheiro para eles investirem em maneiras de criar empregos e aumentar a economia para todos os outros. Essa linha de pensamento, conhecida como economia lenta, defende a redução de impostos para os ricos, não apenas para o benefício dos ricos, mas também porque sua prosperidade cai em cascata para o resto da sociedade.

Depois, há o outro lado, que sente a classe média e os trabalhadores pobres arcar com muito da carga tributária, e que as UHNWIs exploram brechas e práticas contábeis criativas para pagar muito menos do que sua parcela justa. Os defensores de impostos mais altos sobre os ricos apontam especificamente para ganhos de capital a longo prazo, o método pelo qual muitas pessoas ricas acumulam fortunas. A partir de 2015, os ganhos de capital de longo prazo são tributados em, no máximo, 20%.

Mesmo as taxas ordinárias de imposto de renda para os extremamente ricos são historicamente baixas a partir de 2015. A faixa tributária mais alta é de 39, 6%, mas, em 1980, era de 70%. Em 1963, o principal escalão de impostos era de 90%. Há muitos políticos e aspirantes a políticos que gostariam de ver um retorno a essas altas taxas entre os extremamente ricos. Com a polarização política em todos os tempos, os UHNWIs convivem com a ansiedade constante de uma mudança de poder em relação aos menos amigáveis ​​aos seus interesses.

Planejamento Imobiliário

Indivíduos com patrimônio líquido muito alto preocupam-se em sustentar suas riquezas para que possam continuar financiando seu próprio estilo de vida, mas, além disso, quando não estão mais por perto, a maioria deles deseja reter suas riquezas para passar para seus herdeiros. Idealmente, eles querem que o governo se aproprie o mínimo possível desse dinheiro antes que seja entregue à próxima geração.

A partir de 2015, o imposto predial se aplica somente aos extremamente ricos. Os primeiros US $ 5, 43 milhões de uma propriedade estão isentos de impostos. No entanto, os UHNWIs, por definição, possuem vários múltiplos desse número, o que significa que precisam estar cientes das implicações fiscais no planejamento imobiliário. A taxa do imposto sobre imóveis, a partir de 2015, para qualquer valor além de US $ 5, 43 milhões é de 40%, portanto, um UHNWI deve perder muito patrimônio líquido na passagem de seu patrimônio. Além disso, muitos estados têm seus próprios impostos prediais ou, como são chamados em alguns estados, impostos sobre herança, que são impostos sobre o imposto federal sobre imóveis.

As UHNWIs usam muitos esquemas para mitigar os efeitos do imposto predial. Essas táticas incluem deixar suas propriedades para os cônjuges sobreviventes; nesse caso, eles estão isentos de impostos; fazendo uso de contribuições de caridade; e configurar uma variedade de contas fiduciárias, que podem ser usadas para contornar o imposto predial.

Estilo de vida sustentado durante a aposentadoria

Para os UHNWIs que enriqueceram com o investimento, existe pouca distinção entre anos de trabalho e anos de aposentadoria. É provável que esses indivíduos continuem fazendo o que funcionou para eles, sendo a idade um fator irrelevante.

No entanto, aqueles que se tornaram UHNWIs trabalhando, incluindo CEOs e outros profissionais altamente remunerados, às vezes enfrentam uma perda de receita quando decidem desistir. Embora ter US $ 30 milhões ou mais seja o suficiente para viver qualquer tipo de estilo de vida de aposentadoria que você deseja, algumas UHNWIs fazem um péssimo trabalho gerenciando seu dinheiro e precisam voltar em algum momento. Um problema que surge às vezes com os UHNWIs é a falta de liquidez; eles têm milhões de dólares, mas a maior parte ou a totalidade está vinculada a terrenos, imóveis e outros ativos que não podem ser facilmente convertidos em dinheiro. Outras UHNWIs correm muitos riscos com seu dinheiro e, embora não sintam tanto os efeitos quando ainda têm pilhas de dinheiro entrando, sentem quando se aposentam e uma grande perda não é tão facilmente reposta.

Protegendo sua riqueza

Durante a Grande Recessão de 2007-2009, muitas UHNWIs tornaram-se apenas indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs), ou seja, indivíduos com mais de US $ 1 milhão em ativos investíveis, mas menos de US $ 30 milhões. Para alguns verdadeiramente azarados, a hemorragia de sua riqueza foi além da perda do rótulo "ultra"; eles perderam tudo.

A maioria das UHNWIs não tem seu dinheiro guardado em certificados de depósito (CD), contas no mercado monetário, seguro de vida em valor monetário e outros chamados investimentos seguros que fornecem retornos mornos. Uma das razões pelas quais eles são tão ricos é que eles usam veículos de investimento agressivos que sempre vencem o mercado. Em questões de mercado, no entanto, recompensa e risco geralmente se movem em sincronia. Quando um mercado em baixa ou uma recessão ocorre, os investimentos de alto crescimento que ajudaram as UHNWIs a ficarem ricos são frequentemente os primeiros a mergulhar precipitadamente. Por esse motivo, os UHNWIs que dependem dos mercados para obter receita costumam viver com o estresse constante de outra queda iminente.