Renda Anuidade
Uma anuidade de renda é um contrato de anuidade criado para começar a pagar renda assim que a apólice é iniciada. Uma vez financiada, uma anuidade de renda é anuitizada imediatamente, embora as unidades de renda subjacentes possam estar em investimentos fixos ou variáveis. Como tal, os pagamentos de renda podem variar ao longo do tempo. Uma anuidade de renda, também conhecida como "anuidade imediata", "anuidade imediata de prêmio único (SPIA)" ou "anuidade de pagamento imediato" é normalmente comprada com um pagamento fixo (prêmio), geralmente por indivíduos que são aposentado ou próximo da aposentadoria.
Quebrando Anuidade Renda
Os investidores que buscam anuidades de renda devem ter uma imagem clara de quanto será recebido e por quanto tempo. A maioria das anuidades é paga até a morte do annuitant, e algumas são pagas até a morte do cônjuge. Embora o produto de seguro possa ser anunciado imediatamente, os investimentos variáveis podem permitir alguma proteção principal ao participar nos mercados de ações. Mesmo que todas as unidades de renda estejam em investimentos fixos, pode haver uma provisão que permita um retorno maior se um índice de referência específico tiver um desempenho excepcionalmente bom.
O retorno que um comprador de anuidade obtém de sua anuidade de renda é baseado em quanto tempo ele vive - maior longevidade é igual a mais pagamentos e um melhor retorno. Os pagamentos podem começar assim que um mês após a assinatura do contrato e o pagamento do prêmio. Os pagamentos de anuidades de renda podem ser mensais, trimestrais, semestrais ou anuais. Muitas anuidades de renda oferecem um benefício de morte. Se uma opção de reembolso em dinheiro for escolhida, o beneficiário designado de um requerente que morrer antes de receber pagamentos suficientes para igualar seu prêmio inicial receberá o saldo. Como tal, a idade, a expectativa de vida e a saúde de um requerente são relevantes para decidir se essa anuidade é adequada.
As anuidades de renda podem ser adquiridas por alguns milhares de dólares. No entanto, anuidades de renda mais significativas podem exigir uma verificação especial. Algumas anuidades de renda podem ser adiadas para gerar renda para uso posterior na vida.
Para quem são as rendas
A estratégia por trás de uma anuidade de renda é criar um fluxo constante de renda para um aposentado que não possa ser sobrevivido. Com efeito, uma anuidade imediata pode atuar como um seguro de longevidade. Uma boa regra geral é que os pagamentos garantidos por uma anuidade de renda devem substituir os pagamentos salariais de um aposentado até que eles passem. Outra estratégia que utiliza uma anuidade de renda é usá-los para fornecer renda para pagar as despesas de um aposentado, como aluguel ou hipoteca, alimentação e energia, taxas de instalações de vida assistida, prêmios de seguro ou fornecer dinheiro para outras necessidades de pagamento recorrentes.
Uma desvantagem das anuidades de renda é que, uma vez iniciadas, elas não podem ser revertidas ou interrompidas. Além disso, os pagamentos de tal anuidade podem ser fixos e não indexados à inflação e, portanto, permanecerão os mesmos. Como tal, o poder de compra de cada pagamento diminuirá com o tempo, à medida que a inflação cobrar seu preço.
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