Como retirar dinheiro do seu 401 (k) cedo

Um plano 401 (k) é um plano de poupança de aposentadoria patrocinado pelo empregador. As contribuições são feitas isentas de impostos e o dinheiro é permitido crescer na conta isenta de impostos. O dinheiro é tributado quando é retirado, no entanto, e o saque antes dos 59, 5 anos terá uma penalidade tributária.

O método e o processo de retirada de dinheiro do seu plano 401 (k) dependerão do seu empregador e do tipo de retirada que você escolher. A retirada antecipada de dinheiro do seu 401 (k) pode acarretar graves penalidades financeiras; portanto, a decisão não deve ser tomada de ânimo leve; é realmente um último recurso.

Nem todo empregador permite saques antecipados do 401 (k), portanto, a primeira coisa que você precisa fazer é verificar com o departamento de recursos humanos se a opção está disponível. Se for, verifique as letras miúdas do seu plano 401 (k) para determinar o tipo de retirada permitida ou disponível.

A partir de 2019, se você tiver menos de 59 anos e meio, um saque de um 401 (k) estará sujeito a uma multa de 10% pelo saque antecipado. Você também será obrigado a pagar impostos de renda normais sobre os fundos sacados. Para uma retirada de US $ 10.000, depois que todos os impostos e multas forem pagos, você receberá apenas aproximadamente US $ 6.300. Existem algumas opções que não são de penalidade a considerar, no entanto.

A opção de empréstimo 401 (k)

Uma opção melhor: um empréstimo 401 (k). Em vez de perder essa parte da sua conta de investimento para sempre - como faria com uma retirada - um empréstimo permite substituir o dinheiro por meio de pagamentos deduzidos do seu salário. Você precisará verificar se o seu plano oferece empréstimos e se é elegível.

A opção de retirada da dificuldade

Existem algumas retiradas que podem ser feitas sem penalidade. Por exemplo, retirar dinheiro para ajudar com dificuldades econômicas, pagar mensalidades da faculdade ou financiar um adiantamento para uma primeira casa são todos saques que não estão sujeitos a multas, embora você ainda precise pagar imposto de renda regularmente. taxa de imposto.

Uma distribuição da conta de diferimento eletiva de um participante só pode ser feita se a distribuição for ambas:

• Devido a uma necessidade financeira imediata e pesada
• Limitado ao montante necessário para satisfazer essa necessidade financeira

Em alguns casos, se você deixou o seu empregador no ano ou após o ano em que completou 55 anos, pode não estar sujeito à multa de 10% por retirada antecipada.

Depois de determinar sua elegibilidade e o tipo de retirada, você precisará preencher a papelada necessária e fornecer os documentos solicitados. A papelada e os documentos variam de acordo com o empregador e o motivo da retirada, mas depois que toda a papelada for enviada, você receberá um cheque dos fundos solicitados - espero que sem ter que pagar a multa de 10%.