Como começar a investir em ações: um guia para iniciantes

Investir é uma maneira de reservar dinheiro enquanto você está ocupado com a vida e fazer com que esse dinheiro funcione para você, para que possa colher plenamente as recompensas de seu trabalho no futuro. Investir é um meio para um final mais feliz. O lendário investidor Warren Buffett define investimento como "... o processo de disponibilizar dinheiro agora para receber mais dinheiro no futuro". O objetivo do investimento é colocar seu dinheiro para trabalhar em um ou mais tipos de veículos de investimento, na esperança de aumentar seu valor. dinheiro ao longo do tempo.

Digamos que você tenha US $ 1.000 em reserva e esteja pronto para entrar no mundo dos investimentos. Ou talvez você tenha apenas US $ 10 a mais por semana e gostaria de investir. Neste artigo, mostraremos como começar como investidor e mostrar como maximizar seus retornos enquanto minimiza seus custos.

Principais Takeaways

• Investir é definido como o ato de comprometer dinheiro ou capital a um empreendimento com a expectativa de obter uma renda ou lucro adicional.
• Ao contrário de consumir, investir destina dinheiro para o futuro, esperando que ele cresça com o tempo.
• Investir, no entanto, também traz o risco de perdas.
• Investir no mercado de ações é a maneira mais comum de os iniciantes ganharem experiência em investimentos.

Que tipo de investidor é você?

Antes de investir seu dinheiro, você precisa responder à pergunta: que tipo de investidor eu sou? Ao abrir uma conta de corretagem, um corretor on-line como Charles Schwab ou Fidelity perguntará sobre suas metas de investimento e quanto risco você está disposto a assumir.

Alguns investidores querem participar ativamente do gerenciamento do crescimento de seu dinheiro, e outros preferem "definir e esquecer". Corretores on-line mais "tradicionais", como os dois mencionados acima, permitem investir em ações, títulos, ETFs, fundos de índices e fundos mútuos.

Corretores Online

Os corretores têm serviço completo ou desconto. Os corretores de serviço completo, como o nome indica, oferecem toda a gama de serviços tradicionais de corretagem, incluindo consultoria financeira para aposentadoria, assistência médica e tudo relacionado a dinheiro. Eles geralmente lidam apenas com clientes de maior patrimônio líquido e podem cobrar taxas substanciais, incluindo uma porcentagem de suas transações, uma porcentagem de seus ativos que gerenciam e às vezes uma taxa de associação anual. É comum ver tamanhos mínimos de conta de US $ 25.000 ou mais em corretoras de serviço completo. Ainda assim, os corretores tradicionais justificam suas altas taxas dando conselhos detalhados às suas necessidades.

Os corretores de descontos costumavam ser a exceção, mas agora eles são a norma. Os corretores on-line com desconto oferecem ferramentas para selecionar e realizar suas próprias transações, e muitos deles também oferecem um serviço de consultoria em como configurar e esquecer. À medida que o espaço dos serviços financeiros progredia no século 21, os corretores on-line adicionaram mais recursos, incluindo materiais educacionais em seus sites e aplicativos móveis.

Além disso, embora haja um número de corretores de desconto sem restrições mínimas (ou muito baixas) de depósito, você pode se deparar com outras restrições e certas taxas são cobradas em contas que não possuem um depósito mínimo. Isso é algo que um investidor deve levar em consideração se deseja investir em ações.

Roboadvisors

Após a crise financeira de 2008, nasceu uma nova geração de consultores de investimentos: o roboadvisor. Jon Stein e Eli Broverman, da Betterment, são frequentemente creditados como os primeiros no espaço. Sua missão era usar a tecnologia para reduzir os custos para os investidores e otimizar os conselhos de investimento.

Desde o lançamento da Betterment, outras empresas de robôs foram criadas, e corretores on-line estabelecidos como Charles Schwab adicionaram serviços de consultoria semelhantes a robôs. De acordo com um relatório de Charles Schwab, 58% dos americanos dizem que usarão algum tipo de aconselhamento robótico até 2025. Se você deseja que um algoritmo tome decisões de investimento para você, incluindo coleta de perdas fiscais e reequilíbrio, um consultor robótico pode seja para você. E, como demonstrou o sucesso do investimento em índices, se seu objetivo é gerar riqueza a longo prazo, você poderá se sair melhor com um consultor robótico.

Investir através do seu empregador

Se você estiver com um orçamento apertado, tente investir apenas um por cento do seu salário no plano de aposentadoria disponível para você no trabalho. A verdade é que você provavelmente nem perderá uma contribuição tão pequena.

Os planos de aposentadoria baseados no trabalho deduzem suas contribuições do seu salário antes que os impostos sejam calculados, o que tornará a contribuição ainda menos dolorosa. Quando estiver satisfeito com uma contribuição de um por cento, talvez você possa aumentá-la à medida que recebe aumentos anuais. É provável que você não perca as contribuições adicionais. Se você possui uma conta de aposentadoria 401 (k) no trabalho, já pode estar investindo no seu futuro com alocações em fundos de investimento e até em ações da sua própria empresa.

Mínimos para abrir uma conta

Muitas instituições financeiras têm requisitos mínimos de depósito. Em outras palavras, eles não aceitarão o aplicativo da sua conta, a menos que você deposite uma certa quantia em dinheiro. Algumas empresas nem permitem que você abra uma conta com uma quantia tão pequena quanto $ 1.000.

Vale a pena comprar alguns antes de decidir onde você deseja abrir uma conta e conferir nossas análises de corretor. Listamos os depósitos mínimos na parte superior de cada revisão. Algumas empresas não exigem depósitos mínimos. Outros geralmente podem reduzir custos, como taxas de negociação e taxas de gerenciamento de contas, se você tiver um saldo acima de um determinado limite. Ainda assim, outros podem oferecer um certo número de negociações sem comissão para abrir uma conta.

Comissões e Taxas

Como os economistas gostam de dizer, não há almoço grátis. Embora recentemente muitos corretores tenham corrido para reduzir ou eliminar comissões sobre negócios, e os ETFs ofereçam investimentos em índices para todos que podem negociar com uma conta de corretagem, todos os corretores precisam ganhar dinheiro com seus clientes de uma maneira ou de outra.

Na maioria dos casos, seu corretor cobrará uma comissão toda vez que você negociar ações, seja comprando ou vendendo. As taxas de negociação variam entre US $ 2 por operação, mas podem chegar a US $ 10 para alguns corretores com desconto. Alguns corretores não cobram nenhuma comissão comercial, mas compensam isso de outras maneiras. Não há organizações de caridade executando serviços de corretagem.

Dependendo da frequência com que você negocia, essas taxas podem aumentar e afetar sua lucratividade. Investir em ações pode ser muito caro se você entrar e sair de posições com frequência, especialmente com uma pequena quantia de dinheiro disponível para investir.

Lembre-se de que uma negociação é uma ordem para comprar ou vender ações de uma empresa. Se você deseja comprar cinco ações diferentes ao mesmo tempo, isso é visto como cinco operações separadas e você será cobrado por cada uma.

Agora, imagine que você decide comprar as ações dessas cinco empresas com seus US $ 1.000. Para fazer isso, você pagará US $ 50 em custos de negociação - assumindo que a taxa seja de US $ 10 - o que equivale a 5% dos seus US $ 1.000. Se você investir totalmente os US $ 1.000, sua conta será reduzida para US $ 950 após os custos de negociação. Isso representa uma perda de 5% antes que seus investimentos tenham a chance de ganhar.

Se você vender essas cinco ações, incorreria novamente nos custos das negociações, que seriam outros US $ 50. Para fazer a viagem de ida e volta (compra e venda), essas cinco ações custariam US $ 100, ou 10% do valor do depósito inicial de US $ 1.000. Se seus investimentos não forem suficientes para cobrir isso, você perderá dinheiro apenas entrando e saindo de posições.

Se você planeja negociar com frequência, consulte nossa lista de corretores para traders preocupados com o custo.

Cargas de fundo mútuo (taxas)

Além da taxa de negociação para comprar um fundo mútuo, há outros custos associados a esse tipo de investimento. Os fundos mútuos são conjuntos de fundos de investidores gerenciados profissionalmente que investem de maneira focada, como ações americanas de grande capitalização.

Existem muitas taxas que um investidor incorre ao investir em fundos de investimento. Uma das taxas mais importantes a considerar é o índice de despesas de administração (MER), que é cobrado pela equipe de administração a cada ano, com base no número de ativos no fundo. O MER varia de 0, 05% a 0, 7% ao ano e varia de acordo com o tipo de fundo. Porém, quanto maior o MER, mais ele afeta os retornos gerais do fundo.

Você pode ver várias cobranças de vendas chamadas cargas ao comprar fundos mútuos. Algumas são cargas de front-end, mas você também verá fundos sem carga e de back-end. Certifique-se de entender se um fundo que você está considerando carrega uma carga de vendas antes de comprá-lo. Confira a lista do seu corretor de fundos sem carga e sem taxa de transação se você quiser evitar esses encargos extras.

Em termos do investidor iniciante, as taxas dos fundos mútuos são na verdade uma vantagem em relação às comissões sobre ações. A razão para isso é que as taxas são as mesmas, independentemente do valor que você investe. Portanto, desde que você atenda ao requisito mínimo para abrir uma conta, você pode investir apenas US $ 50 ou US $ 100 por mês em um fundo mútuo. O termo para isso é chamado de média do custo do dólar (DCA) e pode ser uma ótima maneira de começar a investir.

Diversificar e reduzir riscos

A diversificação é considerada o único almoço grátis no investimento. Em poucas palavras, ao investir em uma variedade de ativos, você reduz o risco de o desempenho de um investimento prejudicar gravemente o retorno do seu investimento geral. Você pode pensar nisso como um jargão financeiro para "não coloque todos os seus ovos em uma cesta".

Em termos de diversificação, a maior dificuldade em fazer isso virá dos investimentos em ações. Como mencionado anteriormente, os custos de investimento em um grande número de ações podem ser prejudiciais para o portfólio. Com um depósito de US $ 1.000, é quase impossível ter um portfólio bem diversificado. Lembre-se de que talvez você precise investir em uma ou duas empresas (no máximo). Isso aumentará seu risco.

É aqui que o principal benefício dos fundos mútuos ou dos fundos negociados em bolsa (ETFs) entra em foco. Ambos os tipos de títulos tendem a ter um grande número de ações e outros investimentos dentro do fundo, o que os torna mais diversificados do que um único estoque.

A linha inferior

É possível investir se você está apenas começando com uma pequena quantia de dinheiro. É mais complicado do que apenas selecionar o investimento certo (um feito que já é bastante difícil) e você deve estar ciente das restrições que enfrenta como novo investidor.

Você terá que fazer sua lição de casa para encontrar os requisitos mínimos de depósito e comparar as comissões com outros corretores. Provavelmente, você não poderá comprar ações individuais de maneira econômica e ainda assim ser diversificado com uma pequena quantia de dinheiro. Você também precisará escolher em qual corretor deseja abrir uma conta.