Agregação
A agregação nos mercados futuros é aquela que combina todas as posições futuras pertencentes ou controladas por um único operador ou grupo de operadores em uma posição agregada. A agregação no sentido de planejamento financeiro, no entanto, é um método contábil que economiza tempo e consolida os dados financeiros de um indivíduo de várias instituições.
A agregação é cada vez mais popular entre os consultores ao atender as contas dos clientes, pois eles podem discutir as contas com o cliente de maneira mais limpa e compreensível antes de dividir a conta em suas respectivas categorias.
Principais Takeaways
- Os consultores financeiros e os bancos agregam as informações de seus clientes para que possam produzir facilmente uma imagem clara das finanças desse cliente. Além disso, ele adiciona um nível adicional de proteção ao cliente.
- Os consultores e planejadores batem na parede quando seus clientes não lhes dão acesso total e argumentam que isso não lhes permite a visão completa necessária para fornecer conselhos precisos sobre as finanças de seus clientes.
- A agregação é benéfica para ambas as partes, mas a vantagem é do consultor financeiro, que pode ou não perceber uma lacuna no atendimento de um cliente, onde ele poderá vender um produto ou serviço.
Como a agregação funciona
Os consultores financeiros usam a tecnologia de agregação de contas para coletar informações de posição e transação das contas de varejo dos investidores mantidas em outras instituições financeiras. Os agregadores fornecem aos investidores e seus consultores uma visão centralizada da situação financeira completa do investidor, incluindo atualizações diárias.
Os planejadores financeiros lidam com contas gerenciadas e não gerenciadas. Contas gerenciadas contêm ativos sob o controle do consultor que são mantidos pelo custodiante do consultor. Os planejadores utilizam o software de gerenciamento e geração de relatórios do portfólio para capturar os dados de um cliente através de um link direto do custodiante. É importante que o planejador tenha todas as contas, pois agregá-las sem a coleção completa criaria uma imagem imprecisa das finanças desse cliente.
Além disso, as contas gerenciadas pelo nob contêm ativos que não estão sob a administração do consultor, mas são importantes no plano financeiro do cliente. Os exemplos incluem contas 401 (k), conta pessoal ou poupança, pensões e contas de cartão de crédito.
A preocupação do orientador com contas gerenciadas é a falta de acessibilidade quando o cliente não fornece informações de login. Os consultores não podem oferecer uma abordagem abrangente ao planejamento financeiro e ao gerenciamento de ativos sem atualizações diárias em contas não gerenciadas.
Importância da agregação de contas
Os serviços de agregação de contas resolvem o problema, fornecendo um método conveniente para obter informações de posição e transações atuais sobre contas mantidas na maioria dos bancos ou corretoras de varejo. Como a privacidade dos investidores é protegida, a divulgação de suas informações de acesso pessoal para cada conta não gerenciada é desnecessária.
Os planejadores financeiros usam software agregado de contas para analisar o total de ativos, passivos e patrimônio líquido de um cliente; receitas e despesas; e tendências em ativos, passivos, patrimônio líquido e valores de transações. O consultor também avalia vários riscos no portfólio de um cliente antes de tomar decisões de investimento.
Efeitos da agregação de contas
Muitos serviços de agregação oferecem conexões diretas de dados entre corretoras e instituições financeiras, em vez de usar sites voltados para o consumidor dos bancos. Os clientes dão consentimento às instituições financeiras, fornecendo informações pessoais para os serviços agregados.
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