Depósito Fixo em Moeda Estrangeira (FCFD)
O Depósito Fixo em Moeda Estrangeira (FCFD) é um instrumento de investimento fixo no qual uma quantia específica de dinheiro que está pronta para ganhar juros é depositada em um banco. Embora os depósitos fixos praticamente não apresentem riscos, os depósitos fixos em moeda estrangeira introduzem um elemento de risco porque os investidores devem trocar sua moeda na moeda alvo e depois convertê-la novamente quando o prazo terminar.
Principais Takeaways
- Um depósito fixo em moeda estrangeira é um investimento em depósito fixo para manter a moeda estrangeira.
- O dinheiro depositado em um FCFD ganha juros, mas vem com algum risco de câmbio.
- O dinheiro em uma conta FCFD não pode ser sacado até que o prazo fixado termine.
- Os investidores usam as contas do FCFD para diversificar ou proteger contra movimentos de moeda estrangeira.
Entendendo um depósito fixo em moeda estrangeira (FCFD)
Um depósito fixo em moeda estrangeira (FCFD) é um depósito a prazo emitido por bancos para investidores que desejam manter moeda estrangeira para uso futuro ou proteção contra flutuação de moeda estrangeira. O dinheiro depositado na conta da FCFD não pode ser sacado até que o prazo fixo acordado tenha expirado.
Um investidor canadense que possua dólares em CAD, mas deseje deter dólares americanos, pode depositar USD em um FCFD denominado em dólar americano, pagando uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança canadense local. Para fazer isso, o investidor terá que comprar dólares americanos do banco emissor usando seus dólares canadenses. Depois que o dólar é comprado, ele é depositado no FCFD.
Considerações Especiais
Se um investidor retirar os fundos antes do vencimento, seria aplicada uma penalidade de retirada antecipada, que muitas vezes é íngreme e definida a critério do banco. O resgate antecipado de um depósito fixo em moeda estrangeira provavelmente resultará na perda parcial do montante principal devido aos efeitos combinados dos encargos de resgate e encargos de spread de compra e venda.
Benefícios de um depósito fixo em moeda estrangeira
Existem várias razões pelas quais um investimento do FCFD atrai certos investidores. Os investidores que desejam alguma diversificação em suas carteiras podem optar por FCFDs em outra moeda. As empresas que buscam proteção contra movimentos cambiais podem usar o FCFD como uma ferramenta de hedge. Para essas empresas, um FCFD é usado para facilitar swaps entre moedas. Os investidores que desejam exposição a uma moeda alvo porque investem no exterior, têm filhos estudando em um determinado país ou realizam negócios em outro país podem investir em FCFDs.
Um FCFD pode ser investido de duas maneiras: abrir uma conta local que ofereça depósitos em moeda estrangeira aos quais o investidor gostaria de obter exposição ou abrir uma conta no próprio país estrangeiro. Taxas de juros, depósitos mínimos, períodos de posse e moedas disponíveis variam de banco para banco.
Quando os depósitos fixos em moeda estrangeira são maiores e têm maior duração, eles recebem taxas de juros muito mais altas. Um FCFD pode ser uma maneira muito útil e segura de investir seu dinheiro. No entanto, os depositantes devem garantir que não precisem desse dinheiro durante toda a duração do prazo.
Exemplo de depósito fixo em moeda estrangeira (FCFD)
Por exemplo, o USDCAD é cotado como 1, 29 de um banco emissor do FCFD. Um investidor que deseja depositar US $ 100.000 comprará USD à taxa de 1, 29 do banco vendendo CAD99.000. Os US $ 100.000 são depositados na conta do FCFD por um ano e ganham juros anuais de 1, 5%. Após o término do mandato, o dólar é vendido por CAD à taxa de câmbio predominante oferecida pelo banco emissor.
Os investidores que não esperam que as taxas de câmbio se movam contra eles normalmente usam um FCFD. No entanto, todos os investidores do FCFD enfrentam risco cambial, uma vez que, se houver um movimento adverso na taxa de câmbio, os custos de transação e a diferença da taxa de câmbio podem negar qualquer excesso de retorno de juros ou até colocar o investidor em perdas.
Seguindo o exemplo acima, no final do prazo, o investidor ganha 1, 5% x $ 100.000 = $ 1.500. No entanto, o banco está disposto a comprar apenas USD a uma taxa de 1, 21. Isso significa que o investidor receberá dólares canadenses no valor de $ 101.500 x 1, 21 = CAD122.815. Como você pode ver, esse valor está abaixo do valor original de investimento do investidor, de CAD9.000.000.
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