Financiamento do comércio
O financiamento do comércio representa os instrumentos e produtos financeiros usados pelas empresas para facilitar o comércio internacional. O financiamento do comércio torna possível e mais fácil para os importadores e exportadores realizar negócios através do comércio. Financiamento ao comércio é um termo abrangente, que abrange muitos produtos financeiros que bancos e empresas utilizam para viabilizar transações comerciais.
1:23O que é Trade Finance?
Principais Takeaways
- O financiamento do comércio representa os instrumentos e produtos financeiros usados pelas empresas para facilitar o comércio internacional.
- O financiamento do comércio torna possível e mais fácil para os importadores e exportadores realizar negócios através do comércio.
- O financiamento do comércio pode ajudar a reduzir o risco associado ao comércio global, reconciliando as diferentes necessidades de um exportador e importador.
Entendendo o Trade Finance
A função do trade finance é introduzir transações de terceiros para remover o risco de pagamento e o risco de fornecimento. O financiamento comercial fornece ao exportador recebíveis ou pagamento de acordo com o contrato, enquanto o importador pode receber crédito estendido para atender à ordem comercial.
As partes envolvidas no financiamento do comércio são numerosas e podem incluir:
- Bancos
- Empresas de financiamento comercial
- Importadores e exportadores
- Seguradoras
- Agências de crédito à exportação e prestadores de serviços
O financiamento comercial é diferente do financiamento convencional ou emissão de crédito. O financiamento geral é usado para gerenciar solvência ou liquidez, mas o financiamento comercial pode não indicar necessariamente a falta de fundos ou liquidez do comprador. Em vez disso, o financiamento do comércio pode ser usado para proteger contra os riscos inerentes ao comércio internacional, como flutuações cambiais, instabilidade política, questões de não pagamento ou a credibilidade de uma das partes envolvidas.
Abaixo estão alguns dos instrumentos financeiros utilizados no financiamento do comércio:
- As linhas de crédito podem ser emitidas pelos bancos para ajudar importadores e exportadores.
- As cartas de crédito reduzem o risco associado ao comércio global, uma vez que o banco do comprador garante o pagamento ao vendedor pelas mercadorias enviadas. No entanto, o comprador também está protegido, pois o pagamento não será feito, a menos que os termos no LC sejam cumpridos pelo vendedor. Ambas as partes precisam honrar o contrato para que a transação seja concluída.
- Factoring é quando as empresas são pagas com base em uma porcentagem de suas contas a receber.
- O crédito à exportação ou o capital de giro podem ser fornecidos aos exportadores.
- O seguro pode ser usado para remessa e entrega de mercadorias e também pode proteger o exportador do não pagamento pelo comprador.
Embora o comércio internacional exista há séculos, o financiamento do comércio facilita seu avanço. O amplo uso do financiamento do comércio contribuiu para o crescimento do comércio internacional.
"Cerca de 80 a 90% do comércio mundial depende de financiamento comercial". - Organização Mundial do Comércio (OMC)
Como o financiamento comercial reduz o risco
O financiamento do comércio pode ajudar a reduzir o risco associado ao comércio global, reconciliando as diferentes necessidades de um exportador e importador. Idealmente, um exportador preferiria que o importador pagasse antecipadamente por uma remessa de exportação para evitar o risco de o importador assumir a remessa, mas se recusa a pagar pelas mercadorias. No entanto, se o importador pagar antecipadamente ao exportador, ele poderá aceitar o pagamento, mas se recusará a enviar as mercadorias.
Uma solução comum para esse problema é que o banco do importador forneça uma carta de crédito ao banco do exportador que preveja o pagamento assim que o exportador apresente documentos que comprovem a remessa, como um conhecimento de embarque. A carta de crédito garante que, uma vez que o banco emissor receba a prova de que o exportador enviou as mercadorias e os termos do contrato foram cumpridos, emitirá o pagamento ao exportador.
Com a carta de crédito, o banco do comprador assume a responsabilidade de pagar o vendedor. O banco do comprador teria que garantir que o comprador fosse financeiramente viável o suficiente para honrar a transação. O financiamento do comércio ajuda importadores e exportadores a criar confiança ao lidar uns com os outros e, assim, facilitar o comércio.
O financiamento comercial permite que importadores e exportadores acessem muitas soluções financeiras que podem ser adaptadas à sua situação e, com frequência, vários produtos podem ser usados em conjunto ou em camadas para ajudar a garantir que a transação ocorra sem problemas.
Outros benefícios para o financiamento do comércio
Além de reduzir o risco de não pagamento e não recebimento de mercadorias, o trade finance tornou-se uma ferramenta importante para as empresas melhorarem sua eficiência e aumentarem a receita.
Melhora o fluxo de caixa e a eficiência das operações
O financiamento do comércio ajuda as empresas a obter financiamento para facilitar os negócios, mas também é uma extensão do crédito em muitos casos. O financiamento comercial permite que as empresas recebam um pagamento em dinheiro com base nas contas a receber em caso de fatoração. Uma carta de crédito pode ajudar o importador e o exportador a entrar em uma transação comercial e reduzir o risco de não pagamento ou não recebimento de mercadorias. Como resultado, o fluxo de caixa é aprimorado, uma vez que o banco do comprador garante o pagamento e o importador sabe que as mercadorias serão enviadas.
Em outras palavras, o financiamento comercial garante menos atrasos nos pagamentos e nas remessas, permitindo que importadores e exportadores administrem seus negócios e planejem seu fluxo de caixa com mais eficiência. Pense no financiamento do comércio como usar a remessa ou o comércio de mercadorias como garantia para financiar o crescimento das empresas.
Maior receita e ganhos
O financiamento do comércio permite que as empresas aumentem seus negócios e receita através do comércio. Por exemplo, uma empresa norte-americana que pode realizar uma venda com uma empresa no exterior pode não ter a capacidade de produzir os bens necessários para o pedido.
No entanto, por meio de financiamento à exportação ou ajuda de agências privadas ou governamentais de financiamento comercial, o exportador pode concluir o pedido. Como resultado, a empresa dos EUA obtém novos negócios que talvez não tivesse sem as soluções financeiras criativas fornecidas pelo financiamento comercial.
Reduzir o risco de dificuldades financeiras
Sem financiamento comercial, uma empresa pode ficar para trás nos pagamentos e perder um cliente ou fornecedor importante que pode ter implicações a longo prazo para a empresa. Ter opções como facilidades de crédito rotativo e fatoração de contas a receber pode não apenas ajudar as empresas a realizar transações internacionais, mas também ajudá-las em momentos de dificuldades financeiras.
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