Mix de Crédito
Mix de crédito refere-se aos tipos de contas que compõem o relatório de crédito do consumidor. O mix de crédito determina 10% da pontuação do FICO de um consumidor. Os diferentes tipos de crédito que podem fazer parte do mix de crédito de um consumidor incluem cartões de crédito, empréstimos para estudantes, empréstimos para automóveis e hipotecas. O mix de crédito tem um impacto maior na pontuação se não houver muitas informações no arquivo de crédito do consumidor, em comparação com os detalhes mais substanciais do uso e reembolso do crédito pelo consumidor.
Mix de créditos explicado
Embora a combinação de diferentes tipos de crédito possa ter um impacto positivo na pontuação de crédito, o FICO (e o bom senso) adverte que os consumidores não devem solicitar empréstimos ou cartões de crédito que não precisam na tentativa de melhorar esse componente de seu crédito. Ponto. O mix de crédito não é apenas uma pequena parte da sua pontuação de crédito, mas a abertura de novas contas também afeta outros aspectos de uma pontuação de crédito, como a duração do histórico de crédito do consumidor, os valores devidos e o número de novas contas.
Riscos de perseguir um mix diversificado de créditos de forma muito agressiva
Não há como um consumidor informar antecipadamente exatamente como uma determinada ação afetará uma pontuação de crédito, porque o número depende das informações exclusivas do relatório de crédito. A contratação de um empréstimo para automóveis, por exemplo, pode ter um grande efeito na pontuação de um consumidor do que na outra dependendo de quanto tempo o histórico de crédito de cada consumidor é, quanto outro crédito ele tem disponível, quanta dívida ele tem e seu histórico de pagamento.
Além disso, os credores nem sempre reportam todas as contas a todos os departamentos de crédito; portanto, abrir uma nova conta para tentar obter um melhor mix de crédito pode acabar não fazendo diferença na pontuação. Ainda assim, a FICO diz que os consumidores com cartões de crédito gerenciados com responsabilidade em seu mix de crédito tendem a ter pontuações mais altas do que os consumidores sem cartão de crédito em seu mix de crédito.
Não é incomum que um consumidor inicie seu histórico de crédito com um empréstimo para estudantes, seguido por um pequeno empréstimo pessoal ou cartão de crédito com um pequeno saldo disponível. À medida que entram na força de trabalho e ganham renda, os consumidores normalmente assumem formas adicionais de crédito para acomodar suas necessidades. Isso pode incluir a solicitação de cartões de crédito com saldos e hipotecas mais altos disponíveis, para permitir que eles comprem casas. Com a introdução de cada nova forma de crédito, a história do consumidor refletirá que o mix está se tornando mais diversificado. Ao manter diferentes tipos de crédito por períodos mais longos, eles podem reter esse mix de crédito, o que pode mostrar um senso geral de responsabilidade maior com essas finanças.
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