Definição da agência de cobrança
Uma agência de cobrança é uma empresa usada por credores ou credores para recuperar fundos vencidos ou de contas em falta. Freqüentemente, um credor contratará uma agência de cobrança depois de várias tentativas fracassadas de cobrar seus recebíveis. Um credor pode terceirizar a atividade de cobrança de dívidas a terceiros (a agência de cobrança) ou pode ter um departamento interno ou uma subsidiária de cobrança de dívidas que cuidaria do trabalho.
Como as agências de cobrança funcionam
Quando um devedor deixa de pagar suas dívidas ou deixa de efetuar pagamentos programados de empréstimos, o credor informa essa inadimplência a uma agência de crédito. Então, não apenas o histórico de crédito do mutuário ficará manchado, mas também sua dívida será transferida para uma agência de cobrança dentro de três a seis meses após a inadimplência.
Quando um mutuário paga
Se o devedor pagar sua dívida como resultado dos esforços da agência de cobrança, o credor pagará à agência de cobrança uma porcentagem dos fundos ou ativos recuperados. Dependendo do contrato original firmado com o credor, o devedor poderá ter que pagar a dívida total de uma só vez, ou parte dela de cada vez.
Quando um mutuário não paga
Se o devedor ainda não cobrir, ou não puder cobrir sua dívida, a agência de cobrança pode atualizar o relatório de crédito do devedor com um status de "cobrança", o que leva a uma queda na pontuação de crédito do indivíduo. Uma baixa pontuação de crédito pode afetar as chances de uma pessoa obter um empréstimo a longo prazo, pois uma conta em cobrança de dívidas pode permanecer no relatório de crédito por sete anos.
As agências de cobrança implantam várias estratégias para tentar recuperar fundos, como o seguinte:
- Ligar para os telefones pessoais e do escritório do devedor
- Envio de vários avisos de pagamento em atraso ao devedor
- Como entrar em contato com a família, amigos e vizinhos de um devedor para confirmar as informações de contato do devedor
- Aparecendo na porta da frente do indivíduo
Principais Takeaways
- Uma agência de cobrança é uma empresa que os emprestadores usam para recuperar fundos vencidos ou de contas em falta.
- As agências de cobrança trabalham em estreita colaboração com as agências de crédito e os credores para tentar recuperar os fundos em atraso.
- As agências de cobrança são regulamentadas pela Lei de Práticas de Cobrança da Dívida Justa (FDCPA) e estão sujeitas a regras sobre o que elas podem ou não fazer para coletar fundos.
Regulamento da Agência de Cobrança
As agências de cobrança de terceiros - mas não os departamentos internos de cobrança dos credores - estão vinculadas à Lei de Práticas de Cobrança da Dívida Justa (FDCPA), da qual mencionamos algumas regras abaixo.
Um cobrador de dívidas pode Não faça o seguinte :
- Prossiga para cobrar uma dívida antiga que foi debitada como "incobrável" - o devedor entrou com um pedido de falência ou não pode ser localizado
- Processar ou ameaçar processar um devedor por causa de sua dívida
- Apreender legalmente ativos de um devedor - a menos que a agência de cobrança tenha vencido uma ação judicial contra um devedor
- Prejudicar fisicamente ou ameaçar prejudicar um devedor na tentativa de extrair um pagamento
- Entre em contato com um indivíduo no trabalho se ele tiver declarado explicitamente que seu empregador não aprova essas chamadas
Um cobrador de dívidas pode, no entanto, fazer o seguinte:
- Tentativa de cobrar uma dívida sobre a qual o prazo de prescrição - geralmente dura entre quatro e seis anos a partir do primeiro dia de inadimplência - se esgotou
- Ligue para um indivíduo apenas entre 8:00 e 21:00
- Entre em contato com o empregador do devedor sobre pensão e pensão alimentícia vencidas, empréstimos para estudantes federais ou impostos