Beneficiário Primário
Um beneficiário primário é um indivíduo ou organização que é o primeiro da fila a receber benefícios em testamento, confiança, conta de aposentadoria, apólice de seguro de vida ou anuidade após a morte da conta ou do titular. Um indivíduo pode nomear vários beneficiários primários e estipular como as distribuições seriam alocadas.
Por exemplo, um pai com uma apólice de seguro de vida de US $ 100.000 pode nomear seu filho e filha como os principais beneficiários. No entanto, o titular da conta é livre para decidir como distribuir os ativos, o que significa que a filha pode receber US $ 60.000 e o filho pode receber US $ 40.000 com a morte do titular da apólice. Cada um também pode receber partes iguais de 50% de US $ 50.000, caso os pais deixem isso claro na apólice de seguro.
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Explicado o Beneficiário Primário
Um beneficiário primário é diferente de um beneficiário contingente, que é o segundo na fila para receber benefícios. O beneficiário contingente recebe uma herança se sobreviver ao beneficiário primário. O beneficiário contingente também pode receber benefícios se o beneficiário principal recusar a herança ou não puder ser localizado.
Independentemente, os beneficiários primários e contingentes devem ser legalmente competentes para aceitar o presente. Se uma pessoa morre enquanto seus beneficiários nomeados ainda são filhos, um tribunal pode nomear um tutor legal para gerenciar a herança até que a criança atinja a idade de maturidade, conforme definido pela lei estadual. No caso de um testamento ou confiança, um indivíduo pode definir regras específicas sobre como as distribuições são feitas para os beneficiários. Por exemplo, o criador ou concedente do trust pode estipular que seus filhos, como beneficiários nomeados, podem adquirir o controle dos ativos e rendimentos do trust somente depois que se formarem na faculdade ou se casarem.
A importância de atualizar os principais beneficiários
Os beneficiários nomeados de apólices de seguro e contas como 401 (k) se Contas de Aposentadoria Individuais (IRA) assumem posição sobre aqueles designados em um testamento. Isso significa que os ativos nessas contas fluirão para o beneficiário nomeado na política da conta, mesmo que a vontade sugira o contrário.
Um IRA pode nomear um cônjuge como beneficiário principal, enquanto a vontade da mesma pessoa pode nomear os filhos como beneficiários primários. O cônjuge receberá as receitas do IRA e os filhos receberão os ativos pelos quais são nomeados beneficiários primários no testamento - mas nada do IRA.
Exceto por uma relação de confiança irrevogável, a maioria das entidades que transferem riqueza pode ser atualizada alterando os beneficiários primários e contingentes.
E mesmo que nomear beneficiários primários e contingentes seja frequentemente opcional para contas como IRAs, nomeá-los pode ajudar os ativos a contornar o processo muitas vezes oneroso de inventário pelo qual os herdeiros de um indivíduo podem passar para garantir seus benefícios. Não nomear beneficiários também pode significar que os ativos falham em continuar gerando retornos ou renda. Por exemplo, várias contas de aposentadoria permitem que os beneficiários do cônjuge rolem os ativos de aposentadoria de seus parceiros para suas próprias IRAs e atrasem a distribuição mínima exigida (RMD) até os 70 anos. o titular da conta original morre, o que significa que esses ativos não se beneficiarão de juros compostos e crescimento diferido de impostos.
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