Tornando-se um agente de seguros de vida

Poucos setores fora do setor de serviços financeiros oferecem o potencial para profissionais relativamente inexperientes obterem renda significativa no primeiro ano de emprego. No setor de serviços financeiros, poucas carreiras oferecem aos recém-chegados a oportunidade de ganhar tanto imediatamente como agentes de seguros de vida. De fato, um agente de seguros trabalhador pode ganhar mais de US $ 100.000 no primeiro ano de vendas.

Mas, o sucesso como agente de seguros não vem sem um custo. É um campo muito difícil e a maioria dos participantes se esgotam mais cedo ou mais tarde. Agentes de seguros ouvem "não" muito mais do que ouvem "sim". Não é incomum que o "não" venha misturado com uma quantidade razoável de obscenidades e a porta proverbial na cara. Além disso, muitas pessoas mantêm os agentes de seguros em baixa consideração, com algumas pessoas que os igualam a vigaristas glorificados. Mas, para aqueles que conseguem suportar a potencial rejeição, o salário e a flexibilidade valem o esforço.

Tornando-se um agente de seguros

Visão geral do campo de seguros

Embora existam muitos tipos de seguro (variando de seguro de automóvel a seguro de saúde), o melhor dinheiro no campo de seguro é para quem vende seguro de vida. Os agentes focados nesse segmento do mercado de seguros ajudam famílias, empresas, empregadores e outras partes a se protegerem contra uma perda financeira quando alguém morre.

Os agentes de seguros que vendem esse tipo de cobertura são agentes "cativos", o que significa que eles apenas vendem seguros de uma empresa ou "não cativos", o que significa que representam várias operadoras de seguros. De qualquer forma, o agente de seguros típico passará a maior parte do tempo envolvido em algum tipo de atividade de marketing para identificar pessoas que podem estar precisando de cobertura de seguro nova ou adicional, fornecendo cotações das empresas que representam e convencê-los a assinar o novo contrato de seguro.

Normalmente, um agente de seguro de vida recebe entre 30% e 90% do valor pago por uma apólice (também conhecida como prêmio) pelo cliente no primeiro ano. Nos anos posteriores, o agente poderá receber de 3 a 10% do prêmio de cada ano, também conhecido como "renovações" ou "comissões finais".

Vejamos um exemplo:

Exemplo da Comissão de Vendas de Seguros

Bob, o agente de seguros, vende a Sally uma apólice de seguro de vida inteira que a cobre pelo resto da vida, enquanto ela continuar pagando seus prêmios. A companhia de seguros de Bob paga uma comissão de 90% a 5% das apólices de vida inteira, o que significa que o agente de vendas recebe 90% do prêmio do primeiro ano e 5% das renovações futuras.

A apólice custa a Sally US $ 100 por mês ou US $ 1.200 por ano. Assim, no primeiro ano, Bob fará uma comissão de US $ 1.080 pela venda dessa apólice de seguro de vida (US $ 1.200 x 90%). Nos anos subsequentes, Bob fará US $ 60 em renovações enquanto Sally continuar pagando os prêmios (US $ 1.200 x 5%). Um agente que vende uma ou duas apólices por semana nesse nível de comissão pode ganhar de US $ 50.000 a US $ 100.000 no primeiro ano como agente.

Principais Takeaways

• A carreira de um agente de seguros de vida é lucrativa, mas envolve constante agitação, networking e rejeição antes que uma venda seja feita.
• Os agentes de seguro de vida podem receber um pequeno salário para começar, mas de outra forma dependem principalmente de comissões para ganhar a vida.
• Encontrar clientes em potencial é difícil e demorado; levar esses clientes a fazer uma compra depois que você os rastrear é ainda mais difícil.
• Uma sólida experiência em vendas pode contratá-lo, mas, uma vez contratado, você deve fazer uma aula de 25 a 50 horas e passar em um exame de licenciamento administrado pelo estado.
• Ao procurar um emprego, lembre-se de aplicar apenas a empresas que são bem revisadas por agências de classificação como Moody's e Standard & Poor's.

Qualificações de agente de seguro de vida

Como mencionado anteriormente, um agente de seguro de vida não é uma profissão para os de pele fina ou fraca de coração. De fato, mais do que qualquer outro fator, incluindo educação e experiência, os agentes de seguro de vida devem possuir um espírito de luta. Eles devem ser pessoas que amam a emoção da caçada, a corrida de uma venda e veem a rejeição como um trampolim para o sucesso eventual. Uma carreira na venda de seguros de vida não é ideal para aqueles que se consideram introvertidos, de fala mansa ou com medo de conflitos.

A grande maioria das companhias de seguros de vida não possui requisitos formais de educação para se tornar um agente. Embora muitos prefiram os graduados, essa regra geral é constantemente ignorada em favor dos candidatos "certos". Não é necessária experiência anterior no setor de seguros, porque a maioria das operadoras de seguros de médio e grande porte possui programas internos para treinar seus vendedores sobre os produtos que eles vão vender.

Embora possa ser fácil para um empreiteiro tenaz ser contratado em uma companhia de seguros respeitável, existe um obstáculo inegociável entre um potencial agente de seguros e suas comissões: o licenciamento estadual. No momento, os agentes de seguros estão licenciados pelo estado ou estados em que estarão vendendo seguros. Isso geralmente exige a aprovação em um exame de licenciamento administrado pelo estado, bem como a realização de uma aula de licenciamento que normalmente dura de 25 a 50 horas.

100%

Os agentes de seguro de vida das comissões de vendas podem ganhar no primeiro ano se receberem apenas um salário; essa é a comissão mais alta para qualquer tipo de seguro.

Como ser contratado para vender seguros

Se você acha que uma carreira nas vendas de seguros de vida é para você, existem algumas etapas a serem seguidas para encontrar seu primeiro emprego. Em primeiro lugar, você precisará montar um currículo que destaque seu espírito empreendedor. Você deve incluir qualquer coisa que mostre a você a iniciativa de fazer as coisas acontecerem, seja iniciando seu próprio negócio ou levando os negócios de outra pessoa para o próximo nível. Os agentes de seguro de vida devem ser conduzidos e ter a capacidade de serem autônomos. Os currículos que mostram um histórico desse tipo de comportamento ajudarão você a entrar na porta.

Depois de polir seu currículo, você começará a encontrar posições e se candidatar. É realmente importante que você não se sinta pressionado a assumir a primeira posição que aparecer, pois trabalhar para a empresa errada pode queimar você e assombrá-lo pelo resto de sua carreira no setor de seguros. Idealmente, você deseja trabalhar para uma empresa conhecida e com boa reputação entre consumidores, outros agentes e agências de classificação de seguros.

Talvez o melhor lugar para começar a decidir onde se candidatar seja visitar os sites de classificação das companhias de seguros da AM Best, Moody's ou Standard & Poor's. A partir daí, você poderá criar uma lista de empresas com classificações "A" ou superiores em seu estado. Essas empresas normalmente oferecem os produtos mais seguros a preços razoáveis, com ênfase na compensação e manutenção de agentes de qualidade.

O trabalho de um agente de seguro de vida é cansativo e a maioria não dura mais de um ano; no lado positivo, isso significa que há vagas constantes e pode ser relativamente fácil começar como um novo contratado.

Certifique-se de acompanhar

Depois de criar essa lista, comece a olhar para cada empresa. Devido à alta taxa de rotatividade dos agentes de seguros, a maioria das empresas publica com destaque suas listagens de empregos por área geográfica, o que as torna facilmente pesquisáveis ​​para você. Quando encontrar uma empresa na sua área que pareça se adequar à sua personalidade, solicite a vaga que a empresa instruir em seu site.

Semanalmente, faça chamadas telefônicas regulares até ouvir uma resposta. Muitos recrutadores de companhias de seguros nem sequer entrevistam um agente em potencial que não faz uma ligação inicial, porque esse é um forte indicador da tenacidade de um agente em potencial. Durante a sua entrevista, continue a comunicar sua personalidade empresarial e "nunca diga desistir", porque a maioria dos gerentes contratará alguém com base nesses fatores em relação aos demais.

Se você tiver sorte o suficiente para conseguir o emprego, pode esperar que seus primeiros 12 meses sejam gastos distribuindo muitos cartões de visita e fazendo muitas ligações telefônicas. Seu gerente de vendas será o primeiro a lembrá-lo de que seu único objetivo na vida é encontrar clientes em potencial. Na verdade, eles estarão muito mais interessados ​​em quantos contatos você faz por semana do que em como conhece sua linha de produtos.

Espere ter dificuldades financeiras nos primeiros meses até que suas primeiras comissões de vendas comecem a aparecer. Embora algumas empresas ofereçam um salário para impedir que os novatos passem fome, isso está se tornando cada vez mais raro. Muitos agentes agora têm a sorte de receber uma ou dois meses de treinamento antes de serem colocados em regime de "somente comissão".

Alguns avisos

Embora o setor de seguros de vida prometa grandes recompensas para quem estiver disposto a trabalhar duro e suportar uma boa quantidade de rejeição, existem outras duas armadilhas que você precisa conhecer. Primeiro, você provavelmente deverá comercializar para seus amigos e familiares. Embora isso possa ser tentador e pareça uma ótima idéia para você começar, também pode queimar muitas pontes com as pessoas de quem você gosta.

Segundo, você deve visitar o site do comissário de seguros do estado e verificar o histórico de reclamações contra as empresas nas quais está pensando em trabalhar. O que você normalmente encontrará são empresas de seguros que mantêm menos que uma classificação "A", bem como aquelas que vendem seguros usando marketing multinível, têm uma incidência muito maior de reclamações do que as empresas maiores e mais estabelecidas.

Aceitar um emprego na companhia de seguros errada ajudará muito a acabar com você e a arruinar seus sonhos de uma carreira promissora. Se uma carreira em vendas de seguros de vida é algo que você realmente deseja, reserve um tempo e aguarde a oportunidade certa na empresa certa. Fazer isso maximizará suas chances de sucesso a longo prazo.