Processamento direto (STP)
O processamento direto é um processo automatizado de pagamento eletrônico usado por empresas e bancos. O STP permite que todo o processo de pagamento, desde o início até a liquidação final, seja livre de intervenção humana. O processamento direto pode ajudar as empresas locais, bem como as grandes corporações, a pagar e receber dinheiro mais rapidamente do que o processo tradicional.
Compreendendo o processamento direto (STP)
O processamento direto mudou a maneira como as empresas e os bancos pagam e recebem dinheiro. STP aumentou a eficiência e a velocidade dos pagamentos globalmente. O STP simplifica as informações de pagamento e roteamento para que as instruções não precisem ser inseridas manualmente a cada vez. E como muitos pagamentos são enviados para os mesmos clientes, fornecedores e bancos, o STP economiza tempo e dinheiro.
Como o processamento direto difere dos pagamentos tradicionais
O método tradicional de enviar dinheiro envolvia vários departamentos, tanto no início quanto no final da transferência, que poderia levar dias para ser concluído.
Normalmente, o pagamento seria iniciado por telefone ou por um programa de software sem a capacidade de STP. Os detalhes da liquidação do pagamento teriam que ser confirmados por uma pessoa nas duas empresas por telefone e enviados por email ou fax. Os detalhes da liquidação foram inseridos manualmente no sistema de pagamento e posteriormente confirmados por um supervisor para garantir a precisão antes da liberação do pagamento. O processo pode levar de várias horas a alguns dias, se vários países estiverem envolvidos.
Os pagamentos internacionais para economias emergentes, por exemplo, geralmente devem atender a critérios rigorosos com documentos de suporte que atendem aos requisitos e leis regulatórias locais antes que uma transferência eletrônica possa ser concluída. Como resultado, várias pessoas estão envolvidas no início e no recebimento do pagamento, bem como funcionários de quaisquer bancos intermediários envolvidos. Com mais intervenção humana e processamento de exceções, os pagamentos se tornam trabalhosos, resultando em erros, atrasos e aumento de custos. Além disso, um atraso no pagamento a um fornecedor, cliente ou banco pode causar risco de reputação para os envolvidos.
O processamento direto permite a automação das funções administrativas, incluindo o processo de liquidação, como os dados bancários de uma transferência eletrônica. O processamento automático de pagamentos evita etapas do processo tradicional, como verificação por telefone ou fax e quaisquer verificações e saldos que envolvam um supervisor para liberar o pagamento. O STP automatiza o pagamento usando um sistema baseado em regras e permite que as empresas monitorem o progresso da transferência em tempo real.
O STP também ajuda a simplificar o processo contábil para empresas, incluindo contas a pagar e contas a receber, à medida que acelera e acompanha a coleta de dinheiro para e de clientes. O STP reduz o número de erros envolvendo contas a pagar e receber, ajudando as empresas a economizar em custos indiretos e a gerenciar seu fluxo de caixa com mais eficiência.
Comércio eletrônico
O STP permite que as empresas autentiquem seus clientes na Web, vendam um produto, iniciem um pagamento e definam a entrega do produto, tudo com apenas alguns cliques. Os esforços de vendas geralmente são aprimorados, pois o sistema on-line pode oferecer produtos e serviços adicionais ao cliente automaticamente, por meio de um ponto de venda.
Um exemplo de empresa que implementou o processamento direto é a Amazon.com. O varejista on-line permaneceu focado durante toda a sua existência na remoção de obstáculos para os clientes que compram produtos em seu site. A Amazon se destacou ao usar a tecnologia de automação e algoritmos sofisticados para atender seus clientes e gerar receita.
Como resultado do STP, as empresas podem aumentar seus lucros reduzindo custos de mão-de-obra, erros dispendiosos e aumentando a venda cruzada de outros produtos. O STP oferece análises de negócios aprimoradas, pois as empresas podem rastrear comportamentos e padrões de gastos do cliente, bem como atrasos ou erros dispendiosos por parte dos clientes ou do sistema.
Como resultado do STP, as empresas podem aumentar seus lucros reduzindo custos de mão-de-obra, erros dispendiosos e aumentando a venda cruzada de outros produtos.
Principais Takeaways
- O processamento direto mudou a maneira como as empresas e os bancos pagam e recebem dinheiro.
- O processamento direto é um processo automatizado de pagamento eletrônico usado por empresas e bancos.
- O STP permite que todo o processo de pagamento, desde o início até a liquidação final, seja livre de intervenção humana.
Exemplo de como o processamento direto economiza dinheiro
Digamos que o Banco ABC processe 200 pagamentos por dia e atualmente não possua um sistema de processamento direto.
Por meio da análise, o banco calculou que para cada 200 pagamentos processados, 20 são processados incorretamente ou 10% dos pagamentos.
O banco cobra US $ 20 por cada pagamento que não é processado corretamente. A taxa é avaliada pelo banco receptor ou pelo banco correspondente, pois eles precisam corrigir as instruções de pagamento ou executar entradas manuais para corrigir o erro.
Aqui estão os números:
- São processados 200 pagamentos por dia ou 4.000 pagamentos por mês.
- Uma taxa de erro de 10% equivale a 20 pagamentos por dia ou 400 erros por mês.
- Com uma taxa de US $ 20 por erro, o Banco ABC cobra US $ 8.000 por mês.
Após a implementação de um sistema STP, os erros de pagamento diminuíram para 3% a cada 200 pagamentos.
- Com uma taxa de erro de 3%, apenas seis pagamentos por dia ou 120 pagamentos por mês foram processados incorretamente.
- Com uma taxa de US $ 20 por erro, o Bank ABC reduziu o custo dos erros para US $ 120 por dia ou US $ 2.400 por mês.
Com um sistema STP, informações precisas de liquidação e roteamento podem ser salvas no sistema, evitando a entrada manual de detalhes de pagamento e erros dispendiosos para o banco e os clientes.
As limitações do processamento direto
Para empresas menores, o STP pode ter um custo proibitivo devido aos sistemas necessários para automatizar o processo de pagamento. Como resultado, as empresas maiores devem tirar o máximo proveito do STP, pois possuem economias de escala em que mesmo uma pequena porcentagem de economia pode levar a reduções significativas nos custos.
No entanto, à medida que os avanços tecnológicos e novos programas de software STP são desenvolvidos, as empresas menores podem obter todos os benefícios do processamento direto nos próximos anos.
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