Como aplicar para um empréstimo pessoal

Empréstimos pessoais podem ser uma maneira relativamente simples de obter dinheiro adicional. Um excelente uso de um empréstimo pessoal é pagar dívidas com juros altos, como as dívidas no cartão de crédito. Se você puder obter um empréstimo pessoal a uma taxa de juros de 7 a 10% e usá-lo para quitar dívidas de cartão de crédito com uma taxa de juros de 19 a 26%, você melhorará sua situação financeira geral.

Diferentemente dos empréstimos garantidos, como hipotecas ou empréstimos para aquisição de imóveis, um empréstimo pessoal não garantido não terá a menor taxa de empréstimo possível. No entanto, ainda pode ser um bom veículo de empréstimo a ser usado quando você não deseja obter um empréstimo garantido ou quando não tem a opção de fazê-lo.

Bancos locais ou cooperativas de crédito

Com o advento da Internet, as fontes de empréstimos se expandiram muito além de seu banco ou cooperativa de crédito local. Uma agência local do banco ou cooperativa de crédito onde você realiza seu banco habitual ainda é provavelmente a melhor opção para encontrar a menor taxa de juros em um empréstimo pessoal. A reunião com um oficial de crédito, pessoalmente, oferece a oportunidade de discutir o empréstimo e revisar longamente suas finanças gerais. Um agente de crédito do banco local pode sugerir um meio alternativo e mais barato de acessar dinheiro extra, como uma linha de crédito. Se o agente de crédito conhece você pessoalmente, é mais provável que ele lhe dê o benefício da dúvida se você estiver certo na aprovação.

Lidar com uma instituição financeira local também normalmente fornece o dinheiro que você procura no menor período de tempo. É até possível entrar, solicitar um empréstimo e sair com o dinheiro. Os bancos também costumam oferecer termos de empréstimo mais flexíveis do que fontes on-line, como credores ponto a ponto. O principal fator negativo ao lidar com bancos tradicionais é que eles geralmente têm os mais altos padrões de dignidade de crédito, exigindo frequentemente uma pontuação de crédito mínima de 700.

As cooperativas de crédito tendem a ser um pouco menos exigentes em relação ao valor do crédito e podem oferecer taxas de juros mais baixas, mas, na maioria das vezes, isso se aplica apenas aos clientes existentes.

Outra vantagem para bancos e cooperativas de crédito é que geralmente não há taxas de originação de empréstimos envolvidas

Credores ponto a ponto on-line

Credores online ponto a ponto, como Prosper e Lending Club, tornaram-se cada vez mais populares. Demora um pouco mais - até uma semana ou mais - para garantir um empréstimo, mas esses credores on-line geralmente são mais fáceis de emprestar com crédito imperfeito. Um ponto de corte típico de pontuação de crédito está em torno do nível 640, e alguns credores consideram os tomadores com pontuação de crédito tão baixa quanto 600. As taxas de juros devem ser comparáveis ​​e, talvez até um pouco mais baixas, do que as que você poderia obter de um banco tradicional. Pode haver alguma flexibilidade nos termos do pagamento, mas a maioria dos credores online costuma oferecer empréstimos a prazo, e os termos geralmente são mais curtos do que o que você pode negociar com um banco. Embora um banco tradicional possa estender o empréstimo por cinco anos, os credores on-line raramente fazem empréstimos por prazos superiores a três anos.

Para solicitar um empréstimo em um desses sites, registre-se no site e preencha um pedido de empréstimo, como faria em um banco tradicional. A maioria dos sites de empréstimos ponto a ponto exige que você pague uma taxa de originação de empréstimos, geralmente variando de 0, 5 a 4, 5% do valor do empréstimo.

Credores do dia de pagamento ou adiantamento em dinheiro

Este é o local de último recurso para um empréstimo pessoal e só é útil para emprestar uma quantia muito limitada de dinheiro por um período muito curto, geralmente de uma a duas semanas. Ainda assim, se o seu crédito não é o melhor e você só precisa emprestar dinheiro suficiente para cobrir uma fatura importante, como aluguel ou eletricidade, esses credores fornecem uma opção. No entanto, tem um preço muito alto. Espere pagar até 125% ou mais do que você empresta, e isso é apenas para empréstimos do dia de pagamento. Se você acessar um credor on-line desse tipo, espere pagar também uma taxa de originação de empréstimo pesada. Os únicos pontos positivos para esses tipos de fontes de empréstimo são que você pode garantir o empréstimo imediatamente e que eles geralmente exigem apenas comprovante de renda, em vez de verificar sua pontuação de crédito.

Dicas para obter o melhor empréstimo

A pontuação de crédito é fundamental para determinar a taxa de juros que você pode obter para um empréstimo pessoal; portanto, tudo o que você pode fazer para melhorar sua pontuação antes da inscrição vale o esforço. Também ajuda se você pagar o saldo do cartão de crédito ou outros saldos pendentes, tanto quanto possível, antes de aplicar. Verifique se você possui todas as informações necessárias para o pedido de empréstimo, incluindo formulários W-2 ou recibos de salário, verificação de endereço e documentação de todas as suas obrigações mensais da dívida. (Para leitura relacionada, consulte "Os empréstimos pessoais são considerados renda?")