A diferença entre um empréstimo e uma linha de crédito

Empréstimos e linhas de crédito padrão representam dois métodos diferentes de emprestar dinheiro para empresas e indivíduos. Empréstimos típicos podem incluir hipotecas, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis ou empréstimos pessoais; trata-se de extensões únicas de crédito que tendem a ser pagas através de parcelas periódicas e consistentes. Linhas de crédito são geralmente linhas de negócios ou linhas de crédito de ações (HELOC); é fornecido um limite de empréstimo a um consumidor que pode emprestar os fundos novamente mais tarde após o pagamento. Às vezes, existem linhas de crédito não rotativas, mas a maioria não possui uma "data de término".

Empréstimo

Existem muitas diferenças gerais entre empréstimos e linhas de crédito. Empréstimos padrão costumam ser concedidos para dívidas de maior valor como uma casa ou carro e têm maior probabilidade de serem protegidos contra um ativo. Em média, os custos de fechamento, se houver, são mais altos para empréstimos do que para linhas de crédito.

Após a aprovação de um empréstimo, você recebe o valor total do empréstimo imediatamente e geralmente começa a acumular juros sobre esses fundos imediatamente. Muitos empréstimos também exigem um propósito específico. Isso pode incluir a contratação de um empréstimo de estudante para pagar o ensino superior ou a concessão de uma hipoteca para a compra de um imóvel.

Linha de crédito

As linhas de crédito tendem a ter taxas de juros mais altas e valores mínimos de pagamento mínimos. As linhas de crédito geralmente criam impactos mais imediatos e maiores nos relatórios de crédito do consumidor e nas pontuações de crédito.

Após a aprovação de uma linha de crédito, você pode emprestar até uma certa quantia imediatamente, mas não receberá um cheque grande ou uma transferência de dinheiro antecipadamente. A acumulação de juros só começa quando você faz uma compra ou retira dinheiro na linha de crédito. Linhas de crédito, no entanto, normalmente não têm uma finalidade específica de compra. Você pode comprar uma variedade de itens sem a aprovação do credor.

Dessa forma, as linhas de crédito representam uma ferramenta de empréstimo muito mais flexível. Os pagamentos também tendem a ser muito mais flexíveis para as linhas de crédito, pois os valores e as datas de compra são incertos. Essa incerteza é compensada por taxas de juros mais altas e, às vezes, padrões de empréstimos mais altos; é muito difícil obter uma linha de crédito não garantida por um valor substancial.

Em média, os custos de fechamento, se houver, são mais altos para empréstimos do que para linhas de crédito.

Linhas de crédito x cartões de crédito

As linhas de crédito são muito semelhantes aos cartões de crédito, embora não sejam idênticas. Ao contrário dos cartões de crédito, você pode proteger linhas de crédito com ativos reais, como uma casa. Embora os cartões de crédito sempre tenham pagamentos mensais mínimos com base em uma porcentagem dos saldos de crédito atuais, as linhas de crédito não incluem necessariamente requisitos de pagamento mensal. Algumas pessoas até tomam empréstimos a prestações pessoais para pagar linhas de crédito como forma de aumentar sua pontuação de crédito através da construção de um histórico de crédito. Dessa maneira, as duas formas de dívida podem ser usadas para se complementarem.

Principais Takeaways

• As linhas de crédito tendem a ter taxas de juros mais altas e valores mínimos de pagamento mínimos.
• Os empréstimos típicos podem incluir hipotecas, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis ou empréstimos pessoais.
• As linhas de crédito são muito semelhantes aos cartões de crédito, embora não sejam idênticas.