Use a média do custo em dólar para criar riqueza ao longo do tempo

A média do custo do dólar é uma técnica simples que implica investir uma quantia fixa de dinheiro no mesmo fundo ou ação em intervalos regulares durante um longo período de tempo.

Se você possui um plano de aposentadoria 401 (k), já está usando essa estratégia.

Não se engane, a média do custo do dólar é uma estratégia, e é quase certo que ela obterá resultados tão bons ou melhores do que tentar comprar na baixa e vender na alta. Como muitos especialistas dirão, ninguém pode avaliar o mercado.

Como investir usando a média do custo em dólar

A estratégia não poderia ser mais simples. Invista a mesma quantia de dinheiro na mesma ação ou fundo mútuo em intervalos regulares, digamos mensalmente. Ignore as flutuações no preço do seu investimento. Seja para cima ou para baixo, você está investindo a mesma quantia de dinheiro.

O número de ações adquiridas a cada mês variará dependendo do preço da ação do investimento no momento da compra. Quando o valor das ações aumentar, seu dinheiro comprará menos ações por dólar investido. Quando o preço das ações cai, seu dinheiro recebe mais ações.

Com o tempo, o custo médio por ação que você gasta provavelmente se compara favoravelmente com o preço que você pagaria se tivesse tentado cronometrar.

Recompensas da média dos custos em dólar

A longo prazo, essa é uma maneira altamente estratégica de investir. À medida que você compra mais ações quando o custo é baixo, reduz o custo médio por ação ao longo do tempo.

A média do custo do dólar é particularmente atraente para novos investidores que estão começando. É uma maneira lenta mas segura de criar riqueza, mesmo que você esteja começando com uma pequena participação.

Exemplo de média de custo em dólar

Por exemplo, suponha que um investidor dependa US $ 1.000 no primeiro dia de cada mês no Fundo Mútuo XYZ, a partir de janeiro. Como qualquer investimento, esse fundo varia de preço mês a mês.

Em janeiro, o Fundo Mútuo XYZ estava em US $ 20 por ação. Em 1º de fevereiro, chegava a US $ 16, em 1º de março, US $ 12; em 1º de abril, US $ 17; e em 1º de maio, US $ 23.

O investidor continua colocando regularmente US $ 1.000 no fundo no primeiro dia de cada mês, enquanto o número de ações que essa quantia em dinheiro compra varia. Em janeiro, US $ 1.000 compraram 50 ações. Em fevereiro, comprou 62, 5 ações, em março comprou 83, 3 ações, em abril foi de 58, 2 ações e em maio foi de 43, 48 ações.

Apenas cinco meses após o início da contribuição para o fundo, o investidor possui 298, 14 ações do fundo mútuo. O investimento de US $ 5.000 se transformou em US $ 6.857, 11. O preço médio dessas ações é de US $ 16, 77. Com base no preço atual das ações, o investimento de US $ 5.000 se transformou em US $ 6.857, 11.

Se o investidor gastou todos os US $ 5.000 de uma vez a qualquer momento durante esse período, o lucro total poderá ser maior ou menor. Mas, ao escalonar as compras, o risco do investimento foi bastante reduzido.

A média do custo em dólar é uma estratégia mais segura para obter um preço médio por ação que seja favorável em geral.

Por que usar fundos mútuos

Quando se trata de usar a estratégia de média do custo do dólar, pode não haver melhor veículo de investimento do que o fundo mútuo sem carga. A estrutura desses fundos mútuos, que são comprados e vendidos sem taxas de comissão, parece quase ter sido projetada com a média do custo do dólar em mente.

O índice de despesas que os investidores de fundos mútuos pagam é uma porcentagem fixa da contribuição total. Essa porcentagem retira a mesma mordida relativa de um investimento de US $ 25 ou parcela regular, como seria de um investimento de US $ 250 ou US $ 2.500. Comparado com, digamos, a negociação de ações em que uma comissão fixa é cobrada por cada transação, o valor da taxa de porcentagem fixa é surpreendentemente claro.

Por exemplo, se você efetuou um pagamento parcelado de US $ 25 em um fundo mútuo que cobra uma taxa de despesa de 20 pontos-base, pagaria uma taxa de US $ 0, 05, o que equivale a 0, 2%. Para um investimento de US $ 250 no mesmo fundo, você pagaria US $ 0, 50, ou 0, 2%.

Se você fez um investimento de US $ 25 por meio de um corretor que cobra uma comissão de US $ 10 por operação, paga US $ 10, o que equivale a uma taxa de 40%. Um valor de US $ 250 envolveria uma taxa de US $ 10, 00, ou 4%.

Um corretor de descontos on-line certamente custaria menos, pois normalmente eles cobram $ 4, 95 por transação.

Ainda assim, a disponibilidade de fundos mútuos sem carga, que por definição não cobram taxas de transação, combinados com seus baixos requisitos mínimos de investimento, oferecem acesso a investimentos para quase todos. De fato, muitos fundos mútuos renunciam exigindo mínimos para investidores que estabelecem planos de contribuição automática, os planos que colocam em prática a média do custo do dólar.

Para realmente cortar os custos, considere fundos de índice ou fundos negociados em bolsa (ETFs). Esses fundos não são gerenciados ativamente e são construídos para acompanhar o desempenho de um índice específico. Como não há taxas de administração envolvidas, os custos são uma fração de uma porcentagem.

Uma estratégia de longo prazo

Independentemente da quantia que você precisa investir, a média do custo em dólar é uma estratégia de longo prazo.

Enquanto os mercados financeiros estão em constante estado de fluxo, por longos períodos, a maioria das ações tende a se mover na mesma direção geral, arrastada por correntes maiores na economia. Um mercado em baixa ou em alta pode durar meses ou até anos. Isso reduz o valor da média do custo do dólar como estratégia de curto prazo.

Além disso, fundos mútuos e até ações individuais não costumam mudar drasticamente o valor de um mês para o outro. Você precisa manter seu investimento passando por bons e maus momentos para ver o valor real da média do custo em dólar. Com o tempo, seus ativos refletirão os preços premium de um mercado em alta e os descontos de um mercado em baixa.