Conta familiar gerenciada unificada (UMHA)
Uma conta familiar gerenciada unificada (UMHA) é uma conta gerenciada em particular que consolida vários produtos não afiliados, incluindo fundos mútuos, ETFs e títulos individuais. A conta permite que membros imediatos da família, como pais e filhos, acessem a conta. Esse tipo de conta permite facilidade de administração para a instituição financeira e maior transparência para a família de investidores.
Noções básicas sobre contas domésticas gerenciadas unificadas (UMHA)
As contas domésticas gerenciadas unificadas (UMHAs) operam em um sistema único e integrado, que permite a um consultor financeiro exibir vários ativos e tipos de produtos para criar relatórios de desempenho. Essa visão holística também permitirá que os consultores financeiros personalizem as decisões de investimento para cada cliente no contexto de suas famílias e simplifiquem os procedimentos operacionais normalmente complexos e pesados. Em alguns programas UMHA, os clientes podem criar grupos de contas para cada objetivo de investimento. O sistema suporta agrupamentos com relatórios de desempenho individuais, cobrança e extratos.
Como essa conta oferece total transparência, os membros da família podem obter uma compreensão mais profunda de seus ativos. Enquanto isso, as empresas de gerenciamento de ativos podem designar um gerente de relacionamento central para famílias numerosas que possuem contas localizadas em diferentes partes do negócio. As contas domésticas gerenciadas unificadas (UMHAs) podem otimizar a papelada, simplificar as taxas e permitir um gerenciamento tributário mais sofisticado.
Considerações para um UMHA
Os consumidores devem estar cientes de vários fatores ao consolidar contas em um UMHA. Freqüentemente, os UMHAs são programas discricionários, o que significa que o consultor financeiro tem autoridade para tomar decisões de investimento. Assim como nos programas de consultoria de fundos mútuos, o investidor seleciona um modelo com base na tolerância ao risco e nas metas, e a empresa se encarrega de reequilibrar ou até alterar completamente a alocação de ativos, dependendo do grau de discrição inerente a um programa específico. Portanto, o desempenho da UMHA dependerá em grande parte do sucesso da empresa na seleção de valores mobiliários e nos ajustes na alocação. Os investidores devem ser seletivos ao escolher a empresa que gerenciará sua UMHA.
Dito isto, devido à transparência e simplicidade de ter todos os valores mobiliários sob o mesmo teto, os investidores têm a oportunidade de obter melhores retornos ajustados ao risco e gerenciados por impostos devido à supervisão, execução e geração de relatórios abrangentes. Eles também podem economizar em taxas normalmente cobradas por cada conta. Os descontos de taxas podem estar disponíveis com base nos ativos de sua família sob administração.
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