Juros adicionais

O que é interesse adicional?

Os juros adicionais são um método de calcular os juros a serem pagos em um empréstimo, combinando o valor total do principal emprestado e o total de juros devidos em um único valor, multiplicando esse valor pelo número de anos a serem reembolsados. O total é então dividido pelo número de pagamentos mensais a serem feitos. O resultado é um empréstimo que combina juros e principal em um valor devido.

Isso é substancialmente mais caro para o tomador do que o cálculo tradicional de juros simples e raramente é usado em empréstimos ao consumidor. Empréstimos com juros adicionais podem ocasionalmente ser usados ​​em empréstimos a curto prazo e em empréstimos a mutuários subprime.

[Importante: a maioria dos empréstimos são chamados empréstimos com juros simples - ou seja, os juros cobrados baseiam-se no valor do principal devido após o pagamento.]

Entendendo o interesse do complemento

A maioria dos empréstimos são denominados empréstimos com juros simples - ou seja, os juros cobrados são baseados no valor do principal devido após cada pagamento. Os pagamentos podem ser idênticos em tamanho de mês para mês, mas isso ocorre porque o principal pago aumenta ao longo do tempo, enquanto os juros pagos diminuem.

Se o consumidor pagar antecipadamente um empréstimo com juros simples, a economia poderá ser substancial. O número de pagamentos de juros que seriam vinculados a pagamentos mensais futuros foi efetivamente apagado.

Porém, em um empréstimo com juros adicionais, o valor devido é calculado antecipadamente como um total do principal emprestado mais juros anuais à taxa especificada, multiplicada pelo número de anos até o reembolso total do empréstimo. Esse total devido é então dividido pelo número de meses de pagamentos devidos para chegar a um valor de pagamento mensal.

Isso significa que os juros devidos a cada mês permanecem constantes ao longo da vida do empréstimo. O interesse devido é muito maior. E, mesmo que o devedor pague o empréstimo mais cedo, os juros cobrados serão os mesmos.

Um exemplo de interesse adicional

Digamos que um devedor obtenha um empréstimo de US $ 25.000 a uma taxa de juros adicional de 8% que será reembolsada em quatro anos.

• O valor do principal a ser pago a cada mês seria $ 520, 83.
• O montante de juros devidos a cada mês seria $ 166, 67.
• O mutuário seria obrigado a efetuar pagamentos de US $ 687, 50 por mês.
• O total de juros pagos seria de US $ 8.000 (US $ 25.000 x 0, 08 x 4).

Usando uma calculadora simples de pagamento de empréstimos com juros, o mesmo tomador com a mesma taxa de juros de 8% em um empréstimo de US $ 25.000 ao longo de quatro anos exigiria pagamentos mensais de US $ 610, 32. O total de juros devidos seria de US $ 3.586, 62.

O mutuário pagaria US $ 4.413, 38 a mais pelo empréstimo com juros adicionais em comparação com o empréstimo com juros simples - isto é, se o mutuário não pagasse o empréstimo mais cedo, reduzindo ainda mais o total dos juros.

Principais Takeaways

• A maioria dos empréstimos são simples empréstimos com juros - ou seja, os juros são baseados no valor devido após cada pagamento.
• O empréstimo com juros adicionais combina principal e juros em um valor devido, a ser quitado em parcelas iguais.
• O resultado é um custo substancialmente mais alto para o consumidor.

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