Como investir em um orçamento apertado

Se você gostaria de investir, mas acha que não tem dinheiro, pense novamente. A beleza de investir é que, ao contrário de comprar um carro ou até mesmo uma casa, ele não exige um adiantamento significativo. Mas a maioria das pessoas sabe que o velho ditado de se pagar primeiro é mais fácil dizer do que fazer. O custo de vida, bem como as despesas não planejadas que sempre aparecem, podem fazer qualquer um sentir que economizar para investir é uma batalha árdua - se não inútil. Mas certamente deve haver uma maneira de fazê-lo sem prejudicar suas finanças, certo? Não se preocupe, nós temos você coberto. Aqui estão algumas maneiras úteis de economizar dinheiro extra sem gastar muito, o que lhe dará a oportunidade de começar a investir.

Principais Takeaways

• Economizar e investir é um compromisso, mas não precisa ser doloroso.
• Considere se inscrever em um plano de poupança automática e reserve bônus e reembolsos de imposto de renda.
• Faça sua pesquisa sobre os planos 401 (k), incluindo os patrocinados pelo seu empregador.
• Não se esqueça dos novos modelos de investimento, como consultores robóticos e financiamento coletivo de imóveis.

Qualquer um pode economizar

Investir é ótimo se você tiver muito dinheiro extra por aí, mas e se você não tiver? Economizar e investir é um compromisso, mas não precisa ser doloroso. Muitos de nós os adiamos porque não pensamos que temos dinheiro suficiente ou porque a aposentadoria está muito longe para se pensar. Outros têm muita dívida a suportar. Se o último for verdadeiro para você, considere pagar ou, pelo menos, fazer um grande estrago nele. Arrumar dinheiro não pagará muito interesse, especialmente se você tiver empréstimos e cartões de crédito que estão acumulando juros da ordem de 15% a 29%. Lembre-se de que colocar quantias regulares em sua dívida ainda pode permitir que você guarde algo - mesmo que seja apenas para um dia chuvoso e não para sua aposentadoria.

Se você tem muita dívida, considere pagar ou pelo menos reduzi-la significativamente.

Uma das coisas que você precisa ter - além do dinheiro - é a disciplina. Comece fazendo um orçamento e definindo suas metas. Colocar tudo no papel e visualizá-lo pode ajudar a mantê-lo no caminho certo e priorizar. Depois de baixar suas obrigações mensais e de renda, você pode descobrir quanto pode razoavelmente se dar ao luxo de reservar todos os meses. Mesmo que você tenha apenas US $ 25 por mês inicialmente, é melhor que nada.

Cada centavo conta

Considere um plano de poupança automática, um programa de economia oferecido por muitos bancos e instituições financeiras. Um exemplo popular é o programa Keep the Change do Bank of America. A melhor coisa é que você não precisa fazer muito, além do seu banco de rotina. O banco arredonda todas as compras - geralmente feitas com seu cartão de débito - para o dólar mais próximo, depositando o troco diariamente em sua conta poupança gratuitamente. Pode parecer pequeno, mas certamente é uma maneira significativa de começar ou adicionar ao seu pool de investimentos. Além de corresponder a uma pequena parte de suas economias, instituições como o Bank of America enviam um extrato no final do ano, informando quanto você economizou.

Bônus e Reembolsos

Outra maneira indolor de economizar é usar os bônus dos funcionários que você recebe ao longo do ano, bem como qualquer reembolso de imposto para investir em vez de gastar dinheiro. Como essas geralmente são inesperadas, você não sentirá o aperto se as guardar. É uma ótima maneira de aumentar seus fundos de investimento e recompensá-lo no caminho. Apenas não faça planos imediatos com esse ganho extra, caso contrário você não vai querer guardá-lo.

Aqui está mais uma fonte a considerar. Você recebe dinheiro de volta com um cartão de crédito ou programa de fidelidade? Como esse é um dinheiro que você não está realmente ganhando com o seu emprego e é extra - o que significa que não afetará seu orçamento mensal se você o deixar de lado - convém transferir esse valor para uma conta poupança também.

401 (k) Planos: invista, mas tome cuidado

Participe do plano 401 (k) do seu empregador, especialmente se ele incluir uma correspondência, mas continue com cuidado. Tire um tempo para ser um investidor inteligente e leia o prospecto. Se o seu 401 (k) não superou a taxa de retorno do S&P 500, é melhor investir sozinho.

É surpreendente descobrir o número de fundos mútuos que não superam consistentemente o S&P 500 - essencialmente um índice das 500 maiores empresas da América. A pesquisa de suas opções leva apenas alguns minutos, mas é uma etapa crítica se você deseja maximizar seus retornos. Reserve um tempo uma vez por ano para reavaliar seu plano para garantir que seu fundo atenda às suas metas de investimento. O desempenho passado é um bom indicador do futuro, mas lembre-se: nem sempre é uma garantia.

Muitos sites financeiros possuem excelentes recursos, onde é possível pesquisar o desempenho de uma ação individual, bem como pesquisar o desempenho de fundos mútuos específicos. Lembre-se de que o desempenho de um fundo é apenas uma parte importante da equação. Cuidado com taxas administrativas excessivas.

Em 2006, uma enxurrada de ações judiciais acima das taxas do plano 401 (k) levou a uma investigação por um comitê do congresso sobre a divulgação de taxas. O Departamento do Trabalho oferece informações úteis sobre o custo médio das taxas e uma lista de verificação que você pode usar para avaliar seu plano atual.

Não 401 (k) Plano?

Mais de 25 milhões de americanos trabalham para pequenos empregadores que não oferecem plano 401 (k), mas isso não significa que eles não possam economizar e investir por conta própria. Aqui estão duas boas alternativas:

Fundos negociados em bolsa (ETFs)

Se a idéia de escolher suas próprias ações o assusta e você não tem recursos para contratar um consultor de investimentos, não se preocupe, existe uma solução. Você pode comprar fundos negociados em bolsa (ETFs) específicos, semelhantes aos fundos mútuos de indexação. Uma grande diferença é que eles negociam mais como ações. Isso é importante porque, durante os anos 90, o S&P 500 proporcionou um retorno anualizado de 17, 3%, comparado a apenas 13, 9% para o fundo mútuo diversificado médio. Portanto, em vez de comprar todas as 500 ações por conta própria, você pode comprar um ETF - como o SPDR Trust - que tenta imitar o desempenho do S&P 500 sem o incômodo e os custos associados à compra de 500 ações individuais.

Os ETFs não apenas oferecem a oportunidade de possuir um único investimento que engloba um grande número de ações, mas também oferecem a chance de diversificar seu portfólio. Existem muitos ETFs para escolher, assim como fundos mútuos, por isso deve ser mais fácil encontrar um ETF que represente as metas de mercado que você está procurando.

A pesquisa de ETFs e seu desempenho é fácil com o número de sites financeiros disponíveis para o investidor médio. Você pode pesquisar cada ETF inserindo o símbolo de ticker, e as informações estarão prontamente disponíveis para você em pedaços pequenos.

Escolha seus próprios fundos mútuos

Centenas de fundos mútuos permitirão que você faça um pequeno investimento inicial de US $ 500 ou até menos. O rastreador de fundos de investimento da Morningstar revela 200 fundos de investimento diferentes que aceitarão um depósito mínimo de US $ 500. Além disso, existem quase 300 fundos mútuos da TD Ameritrade que requerem apenas um investimento mínimo de US $ 100. Mais de 250 fundos não possuem requisitos mínimos.

Deixe um Robo-Advisor investir para você

Os robo-consultores foram criados para tornar o investimento o mais simples e acessível possível. Essas são plataformas de planejamento financeiro automatizadas, orientadas por algoritmos. Geralmente, há pouco ou nenhum contato humano. Essas empresas coletam suas informações e metas financeiras, oferecem conselhos e investem seus ativos automaticamente. Sua inteligência automatizada continua a rastrear seus investimentos em segundo plano e permite que você pague taxas mais baixas.

outras considerações

Quando estiver pronto para investir, consulte corretores on-line de baixo custo. Um bom lugar para começar seria a lista dos melhores corretores de descontos da Investopedia.

Títulos do governo são outra opção. Mas você não ficará rico com esses veículos, mesmo sendo um ótimo lugar para estacionar seu dinheiro até que você esteja pronto para colocar seu dinheiro em algo mais arriscado. Uma das melhores coisas sobre eles é que você pode ganhar algum interesse antes de decidir mudar seu dinheiro para outro lugar. Compre títulos pelo portal de títulos do Tesouro dos EUA, Treasury Direct. Títulos do governo federal, com vencimentos entre 30 dias e 30 anos, estão disponíveis em valores tão baixos quanto $ 100.

Crowdfunding Imobiliário

Houve momentos em que investir em imóveis era um ideal elevado para o investidor médio. Mas não mais. O crowdfunding imobiliário é um novo estilo de investimento que gera capital para projetos e investimentos imobiliários. Os investidores investem seu dinheiro em uma empresa de financiamento coletivo - geralmente on-line. Essa empresa investe seu dinheiro em uma série de projetos imobiliários, incluindo hotéis, instalações médicas e de assistência e condomínios. Você pode encontrar empresas com baixos investimentos iniciais. Ao passar pelo financiamento coletivo, você ainda pode colher os frutos de investir em imóveis, enquanto elimina a dor de cabeça e outras despesas relacionadas à propriedade.

A linha inferior

Com um pouco de esforço e diligência, você pode investir. E faça isso com sucesso. O famoso investidor e gerente de fundos de hedge, Jim Cramer, afirmou em seu livro "Real Money" que começou a investir com apenas algumas centenas de dólares. A lição aqui é que não é a quantidade que importa - está apenas começando. Dito isto, usar algumas das dicas deste artigo pode dar a você a oportunidade de transformar moedas de um centavo em ações para economizar na sua aposentadoria.

Afinal, grandes carvalhos crescem a partir de pequenas bolotas e, começando com um pequeno investimento, você também pode transformar seu portfólio em algo ótimo. Como jovem investidor, você tem tempo ao seu lado; lembre-se de começar cedo com um pouco para acabar com muito no futuro.