Descubra cartões de crédito: vantagens e desvantagens

Se você pensa em cartões de crédito, há uma boa chance de que os primeiros nomes que vêm à mente sejam os três grandes emissores: Visa, Mastercard e American Express. Mas existem tantas empresas financeiras diferentes que oferecem serviços de cartão de crédito que os consumidores não estão mais limitados a apenas essas três. Embora possa não ser tão familiar quanto outros, o cartão Discover oferece aos titulares algumas das mesmas vantagens e benefícios que seus colegas - além de alguns.

História do Discover Card

Dean Witter Financial Services Group, Inc., uma subsidiária da Sears, Roebuck and Co., desenvolveu o cartão Discover no início dos anos 80. Os testes para o cartão começaram em 1985 - a primeira compra foi feita por um funcionário da Sears de Chicago em uma loja da Sears em Atlanta - e também houve testes em Atlanta e San Diego. Um ano depois, em 1986, o cartão Discover foi lançado oficialmente, lançado em uma campanha publicitária nacional durante o Super Bowl XX.

O mercado de cartões de crédito estava rugindo na época, com os cartões saindo em alta velocidade, mas o Discover procurava se distinguir de duas maneiras. Não cobrava taxa anual, o que era uma raridade na época (pelo menos para cartões de crédito de uso geral). Outra de suas vantagens, que também era uma grande inovação na época, foram as recompensas em dinheiro de volta: o retorno de uma pequena porcentagem do valor de uma compra em dinheiro na conta do usuário.

Embora o recurso de reembolso fosse atraente para os consumidores, o Discover atraiu lentamente os comerciantes; a princípio, apenas grandes companhias aéreas e empresas de aluguel de carros - e, é claro, grandes varejistas como a Sears - aceitaram. Mas aumentou gradualmente em popularidade. Os acordos com redes de pagamento estrangeiras no início dos anos 2000, como o JCB do Japão e o UnionPay da China, aumentaram bastante seu uso no exterior (na verdade, é o cartão mais amplamente aceito entre os chineses). A partir de 2019, a Discover é o quarto maior emissor de cartões de crédito do mundo e possui quase 44 milhões de portadores de cartão. Tecnicamente, é o cartão mais aceito no mundo, graças à sua presença na China.

Ao contrário dos vistos e MasterCards, emitidos por meio de bancos, o Discover é seu próprio emissor e rede (semelhante ao American Express). O cartão é emitido através do Discover Bank, uma subsidiária da Discover Financial Services. O Discover Bank foi formado após uma série de aquisições e reorganizações. Juntamente com as ofertas de cartão de crédito, o Discover Bank agora funciona como um banco on-line que oferece muitos serviços financeiros tradicionais, incluindo contas correntes e de poupança, certificados de depósito, pagamento de contas e muito mais. Também oferece aos consumidores acesso a dinheiro com 60.000 caixas eletrônicos gratuitos nos EUA.

principais tópicos

• O Discover Card é o quarto maior emissor de cartões de crédito do mundo.
• O Discover foi um inovador quando foi lançado em 1986, com seu programa sem taxas anuais e recompensas em dinheiro de volta.
• O Discover oferece cinco principais cartões de crédito hoje; termos e recursos variam.
• Enquanto os concorrentes imitam muitas de suas inovações, o Discover ocupa um alto nível de atendimento ao cliente e satisfação entre as empresas de cartão de crédito.

O que o Discover Card oferece?

O cartão Discover “it”, como o cartão da empresa foi marcado em 2013, vem em cinco variedades básicas, incluindo:

• o principal cartão Cash Back
• o cartão Chrome para estudantes
• o cartão de milhas
• o cartão seguro
• o cartão de visita

Mantendo-se fiel às suas raízes, o cartão ainda não possui taxa anual e também não cobra dos clientes uma taxa de transação estrangeira. O Discover também não cobrará uma taxa atrasada pelo primeiro pagamento perdido ou atrasado. Cada um dos seus extratos mensais também vem com uma pontuação FICO gratuita. Como em todos os cartões de crédito, você não é responsável por transações fraudulentas.

Os recursos variam, dependendo do cartão. O principal cartão Discover Cash Back oferece 5% de reembolso em determinadas categorias que mudam ao longo do ano. O Discover também promete corresponder todo o dinheiro de volta no final do ano pelo primeiro ano. Os cartões para não estudantes têm uma taxa de porcentagem anual introdutória de 0% (APR) para compras e transferências de saldo nos primeiros 14 meses. A TAEG introdutória de 0% para cartões de estudante é válida por seis meses e se aplica apenas a compras.

O atendimento ao cliente também é uma força para a empresa. A JD Power premiou a Discover como “a mais alta classificação em satisfação do cliente” em seu Estudo de Satisfação do Cartão de Crédito nos EUA em 2018, seguido pela American Express e Barclays US Discover anuncia que seus representantes de atendimento ao cliente estão todos sediados nos Estados Unidos.

The Fine Print

Como todos os cartões de crédito, a atratividade dos termos do cartão Discover depende da sua pontuação de crédito. Para cartões para não estudantes, aqueles com excelente crédito limítrofe poderão obter uma TAEG de 23, 99%, mas os clientes com pontuações estelares de crédito poderão receber uma taxa de 13, 99%. Os cartões de estudante têm uma TAEG de 0% introdutória nos primeiros seis meses nas compras, depois variam de 14, 99% a 23, 99%. A TAEG para adiantamentos em dinheiro é de 26, 99% para todos os cartões; você paga R $ 10 ou 5% do valor, o que for maior, como uma taxa.

A transferência de um saldo pode ter uma taxa introdutória de 0% APR, mas você pagará uma taxa de 3% a cada transferência, uma taxa padrão entre a maioria dos cartões de crédito.

Embora outros cartões tenham saltado no movimento de devolução do dinheiro, a recompensa de devolução em dinheiro de 5% do cartão Discover it continua sendo uma das mais generosas, assim como a política de correspondência da empresa. No entanto, ao contrário de outros cartões, você deve acompanhar as categorias elegíveis para cada trimestre. Também existe um limite para o valor que você pode gastar enquanto ainda recebe prêmios - US $ 1.000 a US $ 1.500 por trimestre - dependendo do cartão. Todas as outras compras você ganha 1%.

A linha inferior

O Discover chegou ao mercado em 1986 como um cartão mais amigável ao cliente. Hoje, os cartões mantêm essas características, mas os benefícios que diferenciam a marca anos atrás agora são bastante comuns no setor. Revise cuidadosamente os termos em cada um de seus cartões antes de aplicar. Duas cartas podem parecer semelhantes, mas têm termos significativamente diferentes. Por exemplo, existe um cartão de devolução de 2% (em gás e restaurantes), além do que oferece 5%. Se você receber uma oferta pelo correio, compare-a com o que está listado no site Discover.

Por fim, se você mantém um saldo rotineiramente, as recompensas podem não compensar os pagamentos de juros, especialmente se você tiver uma das taxas de juros mais altas.