8 Possíveis riscos de empréstimos pessoais não garantidos

Precisa de um empréstimo? Há muito por onde escolher, mas o mais direto é um empréstimo pessoal, às vezes conhecido como empréstimo não garantido.

Você pode usar esse empréstimo em aberto para praticamente qualquer finalidade que desejar. Você pode pagar um cartão de crédito com juros mais altos, financiar uma adoção ou pagar por outras despesas para as quais não possui os fundos necessários.

Antes de assinar o contrato, no entanto, você deve considerar os riscos que acompanham certos aspectos desses empréstimos.

1. A taxa de juros

Só porque você se qualifica para um empréstimo pessoal não significa que você deve aceitá-lo. Alguns empréstimos pessoais têm taxas de juros bem abaixo de 10%, enquanto outros podem ser três ou quatro vezes maiores. As taxas de juros desses empréstimos dependem da sua pontuação de crédito, mas os credores podem cobrar o que quiserem, desde que a taxa esteja dentro de certas leis.

Além disso, tenha cuidado ao comparar taxas percentuais anuais (APR). A TAEG pode ser manipulada. Em vez disso, observe o valor total que você pagará pelo empréstimo - incluindo juros, taxas e principal - ao longo da vida do empréstimo. Essa é uma medida melhor do custo final do empréstimo.

2. Sanções por pagamento antecipado

Você tem permissão para pagar o empréstimo mais cedo ou há uma penalidade ou taxa por isso? Dependendo do tipo de empréstimo pessoal que você recebe - de um banco, por meio de empréstimos ponto a ponto ou por outros meios - alguns credores serão mais favoráveis ​​ao seu pagamento antecipado do que outros. Se o pagamento antecipado for importante para você (e deve ser), leia atentamente as letras miúdas para garantir que nenhuma penalidade esteja envolvida.

Principais Takeaways

• Empréstimos pessoais podem ajudá-lo a pagar por vários tipos de compras grandes, mas apresentam riscos.
• As taxas de juros são baseadas na sua pontuação de crédito.
• Pode haver várias taxas diferentes associadas ao empréstimo.

3. Taxas antecipadas

Quanto vai custar para você colocar o dinheiro do empréstimo em sua conta bancária? Tal como acontece com uma hipoteca, as taxas iniciais de origem do empréstimo podem variar bastante.

4. Preocupações com a privacidade

Os empréstimos bancários e da União de Crédito terão regras rígidas de privacidade, mas outras opções podem ser consideravelmente menos formais. Embora todos os credores devam respeitar leis de privacidade semelhantes às exigidas pelos bancos, algumas podem não.

5. O passo do seguro

Alguns empréstimos pessoais virão com um argumento de venda para um seguro adicional para proteger o empréstimo, caso “eventos inesperados da vida” atrapalhem sua capacidade de pagamento. Se você deseja um seguro para esse fim, ligue para um agente em quem confia e solicite uma cotação do seguro geral de invalidez. Provavelmente é mais barato e tem melhor cobertura.

6. Juros pré-computados

Basicamente, os juros pré-computados usam a programação de pagamento original para calcular seus juros, independentemente de quanto você realmente pagou pelo empréstimo. O interesse simples examina o que você deve hoje e calcula seu interesse nesse valor. Certifique-se de perguntar ao credor como o interesse está sendo calculado. Se você deseja pagar o empréstimo mais cedo, deseja juros simples.

7. Empréstimos do dia de pagamento

Os empréstimos do dia de pagamento são uma forma de empréstimo pessoal de curto prazo que os gurus financeiros e as agências governamentais aconselham os consumidores a evitar. As taxas de juros são muito altas e os termos geralmente forçam as pessoas a rolar o empréstimo para obter termos adicionais.

8. Complicações desnecessárias

Um empréstimo é um produto simples. Alguém lhe dá dinheiro e você paga com juros. Se uma empresa lhe oferece férias de pagamento, ofertas de devolução de dinheiro ou outras tentações, entenda que a empresa não perderá dinheiro com a transação. O único perdedor possível é você. Um empréstimo pessoal deve ser simples de entender. Se não for, isso é uma bandeira vermelha.

A linha inferior

Como a maioria dos consumidores não é hábil no ato da arbitragem, os empréstimos quase sempre são empilhados a favor do credor e não do mutuário. Se você estiver procurando um empréstimo para um desejo e não uma necessidade, considere economizar para a compra. Se você decidir prosseguir com um empréstimo pessoal, saiba os riscos envolvidos.