Definindo um co-mutuário
Um co-mutuário é qualquer mutuário adicional cujo nome apareça nos documentos do empréstimo e cujo histórico de receita e crédito seja usado para se qualificar para o empréstimo. Sob este acordo, todas as partes envolvidas têm a obrigação de reembolsar o empréstimo. Para hipotecas, os nomes dos co-devedores aplicáveis também aparecem no título da propriedade.
Dividindo o Co-Mutuário
Os co-devedores podem ser utilizados em um empréstimo por alguns motivos diferentes. Alguns empréstimos podem envolver mais de um mutuário, como um empréstimo hipotecário emitido para mutuários casados. Em outros casos, um co-mutuário pode ser usado para ajudar um indivíduo a obter um empréstimo para o qual não poderia se qualificar sozinho.
Um co-mutuário é diferente de um fiador, na medida em que o fiador assume a responsabilidade pela dívida, caso o devedor deixe de pagar, mas não tem propriedade na propriedade. Em um pedido de empréstimo com um co-mutuário, todos os mutuários responsáveis pelo empréstimo devem preencher um pedido de crédito. O processo de subscrição examina os perfis de crédito de cada co-mutuário. Geralmente, os termos do empréstimo serão baseados na pontuação de crédito e no perfil do tomador de maior qualidade de crédito. Como há mais de um devedor autorizado para pagamento do empréstimo, os empréstimos de co-devedor geralmente apresentam menor risco de inadimplência para os credores.
Benefícios de um co-mutuário
Um co-mutuário pode ser benéfico para um devedor que não pode se qualificar para um empréstimo ou condições favoráveis. Ter vários mutuários em um empréstimo também pode aumentar a quantidade de crédito principal aprovado no empréstimo.
Um pai, por exemplo, poderia servir como co-mutuário em um empréstimo de consolidação para seu filho. Ao se candidatar a um co-mutuário, o filho pode se qualificar para o empréstimo com a pontuação de crédito mais alta de seu pai, ao mesmo tempo em que recebe uma baixa taxa de juros que lhe permite pagar outras dívidas com juros altos.
Freqüentemente, os co-mutuários são cônjuges ou parceiros que optam por solicitar um empréstimo hipotecário juntos em uma casa que planejam comprar. Ao usar os perfis de crédito combinados e a renda de dois tomadores, o casal pode se qualificar para uma hipoteca maior do que a obtida individualmente. Eles também podem receber uma taxa de juros mais baixa, uma vez que se aplicam aos perfis de crédito, e os níveis de renda de dois tomadores de empréstimos os tornam menos risco de inadimplência para o credor emissor. Ambos os mutuários concordam em fazer os pagamentos do empréstimo. Ambos os mutuários também serão considerados proprietários do imóvel no título quando os pagamentos do empréstimo forem concluídos.
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