Empréstimos FHA: Também uma opção para casas fabricadas

O aperto dos padrões de empréstimos hipotecários desde a crise financeira tornou a meta de aquisição de imóveis mais difícil para o tomador médio. E, apesar do custo modesto, pode ser ainda mais difícil se qualificar para uma hipoteca de uma casa fabricada. Menos bancos estão no negócio de fornecer empréstimos para casas pré-fabricadas - também conhecidas como casas móveis - que são construídas fora do local e afixadas em um chassi permanente. Como resultado, os possíveis proprietários simplesmente não têm tantas opções de financiamento.

Felizmente, os interessados ​​em uma casa pré-fabricada têm algumas opções se não atenderem ao padrão de uma hipoteca convencional. Uma alternativa é um empréstimo da Federal Housing Administration, que pode ser usado para cobrir a própria casa, um lote adequado para construí-la ou ambas.

Com uma hipoteca da FHA, o governo garante um empréstimo feito a você por um credor privado. Portanto, se você optar pelos seus pagamentos, o credor tem a garantia de que o tio Sam o reembolsará pela totalidade ou parte de suas perdas.

A boa notícia é que os provedores de hipotecas aprovados pela FHA estão dispostos a contratar devedores com um perfil de risco um pouco maior. Mas há um porém. Os proprietários financiam o benefício do seguro pagando um prêmio inicial e um prêmio anual além do valor normal do empréstimo, tornando esses empréstimos um pouco mais caros do que outros empréstimos. Mas se um empréstimo garantido pelo governo é sua única maneira de mudar para uma nova casa, o custo extra pode valer a pena.

Os requisitos

Nem toda casa móvel atende aos padrões de um empréstimo da FHA. A casa deve ser construída após 15 de junho de 1976. Portanto, mesmo que você modifique uma estrutura antiga para atender aos regulamentos atuais, não poderá obter um empréstimo por meio do programa.

Além disso, a residência deve seguir os padrões da MMHI (Model Manufactured Home Installation) e obedecer às diretrizes locais e estaduais. Uma etiqueta vermelha no exterior de cada seção transportável indica que ela atende aos requisitos da MMHI. O espaço da casa fabricada deve ter pelo menos 400 pés quadrados e ser classificado como imobiliário, o que significa que tem uma base permanente.

O governo também mantém certos padrões relacionados à elegibilidade do mutuário. Você deve ter dinheiro suficiente para efetuar o adiantamento e provar que possui fundos suficientes depois de outras despesas para lidar com a hipoteca mensal. Além disso, você deve usar a casa móvel como sua residência principal.

Sobre empréstimos FHA

A maioria das residências móveis é vendida por varejistas e revendedores locais, que geralmente são boas fontes de referências para provedores de hipotecas convencionais e FHA.

Tal como acontece com outras hipotecas da FHA, existem limites para o valor do empréstimo para casas fabricadas. A partir de 2018, o máximo que você pode emprestar é de US $ 93.000 para a combinação de casa e lote. No entanto, em algumas áreas de alto custo, você pode emprestar até 85% do custo da casa e do terreno. Se você não tem certeza se sua área se enquadra nessa categoria, ligue para o Departamento de Habitação e Habitação Fabricadas do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA, pelo telefone (800) 927-2891.

A duração máxima do empréstimo é de 20 anos para uma casa móvel ou uma combinação de casa e lote de seção única e 15 anos ao financiar muito. As hipotecas que cobrem uma casa fabricada em várias seções, juntamente com o lote, podem durar até 25 anos.

Compreendendo suas opções

Se você tiver dúvidas sobre o programa FHA, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano opera uma linha direta assistida por voz que pode encaminhá-lo para organizações de aconselhamento locais. Essas agências de habitação podem ajudá-lo a entender melhor suas opções. A câmara de compensação de HUD de 24 horas pode ser contatada em (800) 569-4287 ou você pode procurar on-line por uma agência de aconselhamento de habitação de HUD

Lembre-se de que o FHA não é sua única opção para empréstimos garantidos pelo governo. O Departamento de Assuntos de Veteranos e o Serviço de Habitação Rural do Departamento de Agricultura também fornecem hipotecas para mutuários qualificados. Em alguns casos, esses podem representar um caminho melhor para quem procura comprar uma casa fabricada, por isso vale a pena fazer sua pesquisa.

A linha inferior

Com baixos pagamentos e padrões de crédito menos rigorosos do que outros programas de empréstimos, uma hipoteca da FHA pode ser uma opção atraente para os compradores de casas móveis. Esteja pronto para pagar um pouco mais a cada mês para aproveitar esses benefícios.