7 lições financeiras para dominar aos 30 anos
Quando você chega aos trinta anos, ainda pode se sentir jovem e invencível. A verdade assustadora é que você está na metade da aposentadoria. É hora de deixar para trás a tolice financeira dos seus vinte anos e tornar-se mais econômico com o seu dinheiro, dominando esses principais hábitos financeiros.
1. Realmente cumpra um orçamento
A maioria dos vinte e poucos anos brincou com a idéia de um orçamento, usou um aplicativo de orçamento e até leu um artigo ou dois sobre a importância de criar um orçamento. No entanto, muito poucas pessoas realmente atendem a um orçamento. Depois de completar 30 anos, é hora de abandonar o processo insatisfatório de orçamento e começar a alocar para onde vai cada dólar que você ganha. Isso significa que, se você quiser gastar apenas US $ 15 por semana em rodadas de café, terá que se desligar após o terceiro café com leite da semana.
O objetivo geral do orçamento é saber para onde vai o seu dinheiro, a fim de tomar boas decisões. Lembre-se de que um dólar aqui e um dólar lá somam tempo. É bom gastar dinheiro em compras ou viagens divertidas, desde que essas compras caibam no seu orçamento e não prejudiquem seus objetivos de economia. Conhecer seus hábitos de consumo ajudará você a descobrir onde você pode cortar despesas e como economizar mais dinheiro em um fundo de aposentadoria ou em uma conta do mercado monetário.
2. Pare de gastar todo o seu salário
As pessoas mais ricas do mundo não chegaram onde estão hoje gastando todo o seu salário todos os meses. De fato, muitos milionários self-made gastam sua renda modestamente, de acordo com o livro de Thomas J. Stanley "The Millionaire Next Door". O livro de Stanley descobriu que a maioria dos milionários self-made dirigia carros usados e morava em moradias com preços médios. Ele também descobriu que aqueles que dirigiam carros caros e usavam roupas caras estavam na verdade se afogando em dívidas; seus estilos de vida caros não conseguiam acompanhar seus salários.
Comece vivendo com 90% de sua renda e economize os outros 10%. Ter esse dinheiro automaticamente deduzido do seu salário e colocado em uma conta de poupança de aposentadoria garante que você não perderá. Aumente gradualmente a quantia que você economiza enquanto diminui a quantia em que vive. Idealmente, aprenda a viver de 60% a 80% do seu salário, economizando e investindo os 20% a 40% restantes.
3. Realize suas metas financeiras
Quais são seus objetivos financeiros? Realmente sente-se e pense sobre eles. Escreva-os e descubra como torná-los realidade. É menos provável que você alcance qualquer objetivo se não anotá-lo e criar um plano concreto. Por exemplo, se você quiser passar férias na Itália, pare de sonhar acordado e faça um plano de jogo. Faça sua pesquisa para descobrir quanto custará as férias e calcule quanto dinheiro você terá que economizar por mês. As férias dos seus sonhos podem ser uma realidade em um ano ou dois, se você seguir as etapas corretas de planejamento e economia. O mesmo vale para outros objetivos financeiros elevados, como pagar sua dívida ou economizar dinheiro suficiente para um adiantamento.
4. Eduque-se sobre os empréstimos para estudantes
Uma realidade inegável para a geração do milênio é que muitos deles estão confusos quanto à navegação no pagamento de empréstimos a estudantes. Um estudo de 2016 realizado pelo Citizens Bank descobriu que metade dos mutuários não entende completamente o processo de como os empréstimos estudantis funcionam, fazendo com que o caminho para a serenidade da dívida pareça exagerado. Seis em cada dez millennials relataram subestimar os pagamentos mensais, enquanto 45% não tinham certeza de quanto do seu salário anual destinavam aos empréstimos. Desde a recessão, as taxas têm sido historicamente baixas, aliviando alguma pressão do esmagamento da dívida de empréstimos a estudantes. No entanto, a vigilância em manter um olhar atento sobre a quantidade de juros acumulada em seus empréstimos deve ser uma prioridade.
5. Descobrir sua situação de dívida
Muitas pessoas se tornam complacentes com suas dívidas quando atingem os trinta anos. Para aqueles com empréstimos estudantis, hipotecas, dívidas de cartão de crédito e empréstimos para automóveis, pagar dívidas tornou-se outro modo de vida. Você pode até ver a dívida como normal. A verdade é que você não precisa viver a vida inteira pagando dívidas. Avalie quanta dívida você tem fora da sua hipoteca e crie um orçamento que o ajude a evitar ganhar mais dívida.
Existem muitos métodos para quitar dívidas, mas o efeito bola de neve é popular para manter os indivíduos motivados. Anote todas as suas dívidas, da menor para a maior, independentemente da taxa de juros. Pague o pagamento mínimo por todas as suas dívidas, exceto a menor. Pela menor dívida, jogue o máximo de dinheiro que puder todos os meses. O objetivo é pagar essa pequena dívida dentro de alguns meses e depois passar para a próxima dívida.
Pagar suas dívidas terá um impacto significativo em suas finanças. Você terá mais espaço para respirar em seu orçamento e terá mais dinheiro liberado para fins econômicos e financeiros.
6. Estabelecer um forte fundo de emergência
Um fundo de emergência é importante para a saúde de suas finanças. Se você não tiver um fundo de emergência, será mais provável que você economize ou conte com cartões de crédito para ajudá-lo a pagar por reparos não planejados e despesas com saúde. O primeiro passo é aumentar o seu fundo de emergência para US $ 1.000. Esse é o mínimo que sua conta deve ter. Ao colocar US $ 50 de cada salário em seu fundo de emergência, você atingirá a meta de US $ 1.000 em 10 meses. Depois disso, defina metas incrementais para você, dependendo de suas despesas mensais. Alguns consultores financeiros recomendam ter o equivalente a três meses de despesas de subsistência no fundo - outros recomendam seis meses. Obviamente, quanto você poderá economizar dependerá da sua situação financeira.
7. Não esqueça a aposentadoria
A maioria das pessoas ou entra na casa dos 30 sem ter um único centavo contribuído para a aposentadoria ou está fazendo as contribuições mínimas. Se você quer esse ovo de ninho de um milhão de dólares, precisa economizar agora. Pare de esperar por uma promoção ou mais espaço de manobra no seu orçamento. Nos seus 30 anos, você ainda tem tempo do seu lado, então não o desperdice. Verifique se você está se beneficiando da contribuição correspondente da sua empresa. Muitas empresas corresponderão às suas contribuições até uma certa porcentagem. Contanto que você permaneça na empresa por tempo suficiente para se tornar investido, isso significa basicamente dinheiro grátis para sua aposentadoria - e quanto mais cedo você começar, mais você ganhará juros!
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