Como funcionam os juros de um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito

Quando as pessoas precisam de dinheiro, nem sempre param para pensar nos melhores meios para adquiri-lo. Geralmente, o dinheiro é pago por algo que eles querem ou precisam. Muitas vezes, no entanto, eles podem conseguir algo comprando-o com seu cartão de crédito, mesmo que não possam pagar por isso e terão que pagar o saldo do cartão em prestações. Então, qual método de aquisição é melhor para você? Você deve pagar com dinheiro emprestado ou a crédito?

O que é um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito?

Um adiantamento em dinheiro é uma maneira de obter fundos imediatos através do seu cartão de crédito. Não é diferente de um empréstimo do dia de pagamento, apenas os fundos estão sendo adiantados não contra o seu salário, mas contra a linha de crédito do seu cartão. Em certo sentido, um adiantamento em dinheiro funciona como qualquer outra compra feita através do seu cartão de crédito, mas, em vez de comprar bens ou serviços, você está comprando dinheiro.

O que muitas pessoas não entendem sobre adiantamentos em dinheiro é que seu cartão de crédito lida com eles de maneira diferente da maneira como lida com o crédito concedido para você comprar produtos ou serviços com seu cartão. Entre outras coisas, a taxa de juros pode ser maior e pode haver uma taxa de transação. Por outro lado, um adiantamento pode fazer sentido em comparação com outras maneiras de obter um empréstimo rápido. Vale sempre a pena conferir, mas não faça nada até conhecer todos os custos.

Como obter um adiantamento em dinheiro de um cartão de crédito

Os titulares de cartão obtêm um adiantamento em dinheiro visitando um caixa eletrônico, banco ou outra instituição financeira ou solicitando um cheque à empresa do cartão de crédito. De fato, alguns emissores de cartões periodicamente enviam cheques pelo correio como forma de atrair os consumidores a obter um adiantamento em dinheiro.

Se a empresa de cartões convidar você para receber um adiantamento em dinheiro, o que pode estar errado? Você provavelmente já sabe a resposta geral para essa pergunta. Mas o diabo está nos detalhes, e você precisa entender completamente o que está entrando antes de exercer sua opção de adiantamento em dinheiro.

Os adiantamentos em dinheiro do cartão de crédito têm diferentes condições de pagamento das compras regulares

As empresas de cartão de crédito gostam de adiantamentos em dinheiro, em parte porque tratam os juros sobre elas de maneira diferente dos juros nas compras com cartão. A taxa de juros geralmente é mais alta em um adiantamento em dinheiro em vários pontos percentuais, variando de 15% a 30%. Além disso, quaisquer promoções especiais de taxa de juros no cartão - como nenhum interesse até uma determinada data - podem não ser aplicáveis ​​a adiantamentos em dinheiro, o que significa que você pode ser enganado inesperadamente.

Além de cobrar uma taxa de juros acima do normal, as empresas de cartão de crédito também cobram automaticamente uma taxa de transação de 2% a 4% sobre a soma avançada. Além disso, os juros dos adiantamentos em dinheiro geralmente começam a acumular-se a partir do dia em que você retira o dinheiro. Não há período de carência, como nas compras regulares. Além disso, os adiantamentos em dinheiro geralmente não se qualificam para recompensas, reembolso ou outros benefícios do cartão de crédito. Sua linha de adiantamento em dinheiro quase sempre é considerada separada do restante do seu saldo credor.

Você pode aprender os detalhes do seu cartão em particular no site ou nos documentos que você forneceu ao entrar. Se for uma oferta especial, essa é a parte que você deve verificar.

Como seus pagamentos são aplicados

Outra consideração é que os emissores de cartão de crédito têm o direito de efetuar qualquer pagamento referente a compras com juros mais baixos primeiro e compras com juros mais altos por último. Isso significa que todo o saldo das suas compras regulares com cartão deve ser pago antes que seus pagamentos comecem a avançar para o adiantamento em dinheiro.

Por exemplo, digamos que você tenha um saldo de US $ 5.000 em um cartão com uma porcentagem anual especial de 10% que planeja levar 15 meses para pagar e, enquanto estiver fazendo isso, faça um adiantamento em dinheiro de US $ 500 que gera 22, 5% em interesse. Seus pagamentos mensais serão aplicados apenas ao saldo de US $ 5.000 até que seja pago. Enquanto isso, você ainda será cobrado 22, 5% no adiantamento em dinheiro de US $ 500 para todo o período de 15 meses. A única maneira de evitar isso é pagar os outros US $ 5.000 mais rapidamente do que o planejado. Somente então seus pagamentos mensais mínimos serão direcionados ao pagamento do adiantamento em dinheiro e de seus juros mais altos.

Melhor usar simplesmente o cartão de crédito

Em vez de pegar um adiantamento em dinheiro, tente usar o cartão de crédito para qualquer coisa que puder. Se houver algo a ser pago e você absolutamente não puder usar um cartão de crédito, faça um adiantamento em dinheiro o mais pequeno possível para reduzir as cobranças de juros e pague seu saldo o mais rápido possível.

A linha inferior

Como as transferências de saldo, os adiantamentos em dinheiro podem ser um bom recurso em determinadas circunstâncias. No entanto, é importante que os consumidores entendam os termos do contrato, incluindo taxas de juros e taxas únicas, antes de prosseguir com essas transações. Seu empréstimo com adiantamento em dinheiro com juros altos pode permanecer por muito tempo se você não o administrar adequadamente.