4 maneiras simples de investir em imóveis

Comprar e possuir imóveis é uma emocionante estratégia de investimento, que pode ser satisfatória e lucrativa. Ao contrário dos investidores em ações e títulos, os possíveis proprietários de imóveis podem usar a alavancagem para comprar um imóvel pagando uma parte do custo total antecipadamente e depois pagando o saldo, mais juros, ao longo do tempo. Enquanto uma hipoteca tradicional geralmente exige um adiantamento de 20% a 25%, em alguns casos, basta um adiantamento de 5% para comprar uma propriedade inteira. Essa capacidade de controlar o ativo no momento em que os papéis são assinados incentiva tanto os nadadores imobiliários quanto os proprietários, que, por sua vez, podem contratar segundas hipotecas em suas casas, a fim de efetuar adiantamentos em propriedades adicionais.

Principais Takeaways

• Proprietários de imóveis aspirantes podem comprar um imóvel usando alavancagem, pagando antecipadamente uma parte de seu custo total e pagando o saldo ao longo do tempo.
• As quatro principais maneiras pelas quais os investidores podem ganhar dinheiro com imóveis são: 1) tornar-se proprietários de imóveis para aluguel, 2) negociação imobiliária (também conhecida como inversão), 3) grupos de investimento imobiliário e 4) fundos de investimento imobiliário (REITs) .

Aqui estão quatro maneiras pelas quais os investidores podem usar bem as propriedades:

5 maneiras simples de investir em imóveis

1. Então você quer ser um senhorio

Ideal para: pessoas com habilidades de bricolage e renovação, que tenham paciência para gerenciar inquilinos.

O que é preciso para começar: Capital substancial necessário para financiar os custos de manutenção iniciais e cobrir os meses vagos.

Prós: as propriedades de aluguel podem fornecer renda regular, maximizando o capital disponível por meio de alavancagem. Além disso, muitas despesas associadas são dedutíveis de impostos e quaisquer perdas podem compensar ganhos em outros investimentos.

Contras: A menos que você contrate uma empresa de administração de propriedades, as propriedades de aluguel tendem a estar cheias de dores de cabeça constantes. Nos piores cenários, inquilinos turbulentos podem danificar a propriedade. Além disso, em certos climas do mercado de aluguel, o proprietário deve suportar vagas ou cobrar menos aluguel para cobrir as despesas até que as coisas mudem. Por outro lado, uma vez que a hipoteca tenha sido quitada completamente, a maior parte do aluguel passa a ser todo lucro.

Obviamente, a renda do aluguel não é o único foco de um senhorio. Em uma situação ideal, uma propriedade se valoriza ao longo da hipoteca, deixando o proprietário com um ativo mais valioso do que ele começou.

De acordo com dados do US Census Bureau, os preços de venda de casas novas (um indicador aproximado dos valores imobiliários) aumentaram consistentemente em valor de 1940 a 2006, antes de mergulhar durante a crise financeira. Felizmente, os preços de venda retomaram sua ascensão, superando até os níveis pré-crise.

Fonte: Pesquisa de Construção, US Census Bureau

2. Grupos de Investimento Imobiliário

Ideal para: pessoas que desejam possuir imóveis alugados sem as dificuldades de administrá-lo.

O que é preciso para começar: Um colchão de capital e acesso ao financiamento.

Prós: Essa é uma abordagem muito mais prática do setor imobiliário, que ainda fornece renda e valorização.

Contras: existe um risco de vaga nos grupos de investimento imobiliário, seja ele espalhado pelo grupo ou seja específico do proprietário. Além disso, as despesas gerais de gerenciamento podem gerar retornos.

Grupos de investimento imobiliário são como pequenos fundos mútuos que investem em imóveis para aluguel. Em um grupo típico de investimentos imobiliários, uma empresa compra ou constrói um conjunto de blocos de apartamentos ou condomínios, permitindo que os investidores os comprem através da empresa, ingressando no grupo. Um único investidor pode possuir uma ou várias unidades de área útil independente, mas a empresa que opera o grupo de investimentos gerencia coletivamente todas as unidades, cuidando da manutenção, das vagas de publicidade e da entrevista com inquilinos. Em troca da realização dessas tarefas de gerenciamento, a empresa recebe uma porcentagem do aluguel mensal.

Um arrendamento padrão de grupo de investimento imobiliário está no nome do investidor e todas as unidades reúnem uma parte do aluguel para se proteger de vagas ocasionais. Para esse fim, você receberá uma renda, mesmo que sua unidade esteja vazia. Desde que a taxa de desocupação das unidades agrupadas não aumente muito, deve haver o suficiente para cobrir os custos.

Embora esses grupos sejam formas teoricamente seguras de investir em imóveis, eles são vulneráveis ​​às mesmas taxas que assombram o setor de fundos mútuos. Além disso, esses grupos são, às vezes, investimentos privados, onde equipes de gestão inescrupulosas tiram o dinheiro dos investidores. A diligência diligente é, portanto, essencial para buscar as melhores oportunidades.

3. Negociação imobiliária (também conhecida como inversão)

Ideal para: Pessoas com experiência significativa em avaliação e marketing imobiliário.

O que é preciso para começar: Capital e a capacidade de fazer ou supervisionar os reparos, conforme necessário.

Prós: a negociação imobiliária tem um período de tempo mais curto, durante o qual capital e esforço são vinculados a uma propriedade. Mas, dependendo das condições do mercado, pode haver retornos significativos, mesmo em prazos mais curtos.

Contras: O comércio imobiliário exige um conhecimento mais profundo do mercado, combinado com a sorte. Os mercados quentes podem esfriar inesperadamente, deixando os operadores de curto prazo com perdas ou dores de cabeça a longo prazo.

A negociação imobiliária é o lado selvagem do investimento imobiliário. Assim como os comerciantes diurnos são um animal diferente dos investidores que compram e mantêm, os comerciantes imobiliários são diferentes dos proprietários de imóveis para compra e aluguel. Caso em questão: os corretores de imóveis costumam vender com lucro as propriedades subvalorizadas que compram, em apenas três a quatro meses.

Nadadeiras de propriedade pura geralmente não investem na melhoria de propriedades. Portanto, o investimento já deve ter o valor intrínseco necessário para obter lucro sem nenhuma alteração, ou eles eliminarão a propriedade da disputa.

Nadadeiras que não conseguem descarregar rapidamente uma propriedade podem ter problemas, porque normalmente não mantêm dinheiro não comprometido disponível para pagar a hipoteca de uma propriedade a longo prazo. Isso pode levar a perdas contínuas de bolas de neve.

Existe todo um outro tipo de nadadeira que ganha dinheiro comprando propriedades com preços razoáveis ​​e agregando valor renovando-as. Esse pode ser um investimento de longo prazo, no qual os investidores podem apenas adquirir uma ou duas propriedades por vez.

4. Fundos de investimento imobiliário (REITs)

Ideal para: investidores que desejam exposição de portfólio a imóveis sem uma transação imobiliária tradicional.

O que é preciso para começar: Capital de investimento.

Prós: os REITs são essencialmente ações que pagam dividendos cujas participações principais compreendem imóveis comerciais com arrendamentos produtivos a longo prazo e produtivos em dinheiro.

Contras: os REITs são essencialmente ações, portanto a alavancagem associada ao aluguel tradicional de imóveis não se aplica.

Um REIT é criado quando uma corporação (ou trust) usa o dinheiro dos investidores para comprar e operar propriedades de renda. Os REITs são comprados e vendidos nas principais bolsas de valores, como qualquer outra ação. Uma empresa deve pagar 90% de seus lucros tributáveis ​​na forma de dividendos para manter seu status REIT. Ao fazer isso, os REITs evitam pagar imposto de renda corporativo, enquanto uma empresa regular seria tributada sobre seus lucros e, em seguida, teria que decidir se distribuía ou não seus lucros após impostos como dividendos.

Como as ações regulares que pagam dividendos, os REITs são um investimento sólido para investidores do mercado de ações que desejam renda regular. Em comparação com os tipos de investimento imobiliário mencionados acima, os REITs permitem que investidores entrem em investimentos não residenciais, como shoppings ou edifícios de escritórios, que geralmente não são viáveis ​​para investidores individuais comprarem diretamente. Mais importante, os REITs são altamente líquidos porque são negociados em bolsa. Em outras palavras, você não precisará de um corretor de imóveis e de uma transferência de título para ajudá-lo a sacar seu investimento. Na prática, os REITs são uma versão mais formalizada de um grupo de investimento imobiliário.

Finalmente, ao analisar os REITs, os investidores devem distinguir entre REITs de ações que possuem edifícios e REITs de hipotecas que fornecem financiamento para imóveis e se envolvem em títulos lastreados em hipotecas (MBS). Ambos oferecem exposição a imóveis, mas a natureza da exposição é diferente. Um REIT de ações é mais tradicional, pois representa a propriedade imobiliária, enquanto os REITs de hipotecas concentram-se nas receitas do financiamento de hipotecas de imóveis.

A linha inferior

Quer os investidores imobiliários usem suas propriedades para gerar receita de aluguel ou esperem até a oportunidade perfeita de venda, é possível criar um programa de investimento robusto pagando antecipadamente uma parte relativamente pequena do valor total de uma propriedade. Mas, como em qualquer investimento, há lucro e potencial no setor imobiliário, seja o mercado geral em alta ou em baixa. (Para leitura relacionada, consulte "Quanto dinheiro você precisa investir em imóveis"> 1:35

Como você ganha dinheiro no setor imobiliário