Perdas incorridas
Perdas incorridas referem-se a benefícios pagos aos segurados durante o ano atual, mais alterações nas reservas de perdas do ano anterior. Perdas incorridas representam lucro que uma companhia de seguros não obterá com suas atividades de subscrição, uma vez que os fundos estão sendo pagos aos segurados com base na cobertura descrita em seus contratos de seguro. Essa estatística geralmente é visualizada por ano civil.
REPARTIÇÃO Perdas incorridas
A quantidade de perdas incorridas pode variar de ano para ano. Por exemplo, uma inundação no ano passado pode ter resultado em um número maior de reivindicações de apólices de proprietários, mas nenhuma inundação este ano significa que as perdas incorridas são menores. As companhias de seguros reservam uma reserva para cobrir responsabilidades de reivindicações feitas sobre apólices que subscrevem. As reservas são baseadas em uma previsão das perdas que uma seguradora pode enfrentar durante um período de tempo, o que significa que as reservas podem ser adequadas ou ficar aquém da cobertura de seus passivos. A estimativa da quantidade de reservas requer projeções atuariais com base nos tipos de políticas subscritas.
Para as seguradoras, um mundo ideal teria que subscrever novas apólices de seguro, receber prêmios e nunca precisar pagar benefícios. Mas não é assim que o seguro funciona no mundo real. Os segurados fazem reclamações quando ocorrem acidentes e as seguradoras devem investigar e pagar por essas reclamações, se forem acuradas.
As seguradoras têm vários objetivos ao processar uma reclamação. Primeiro, eles desejam garantir o cumprimento dos benefícios contratuais descritos nas políticas que subscrevem. Eles também querem limitar a prevalência e o impacto de reivindicações fraudulentas e lucrar com os prêmios que recebem. As seguradoras devem manter uma reserva alta o suficiente para atender às obrigações projetadas, mas se as reservas de perda não forem altas o suficiente, o excedente terá que ser investido. Se a seguradora passar por suas reservas de perdas e excedentes dos segurados, estará perto da insolvência.
Perdas incorridas e taxa de perda
As perdas incorridas com os prêmios ganhos são conhecidas como taxa de perda, uma estatística fundamental para avaliar a saúde e a lucratividade de uma companhia de seguros. O monitoramento das taxas de perda ao longo do tempo é importante na avaliação de todos os aspectos das operações do pool (incluindo preços) e estabilidade financeira. Para entender completamente os resultados da taxa de sinistralidade de uma companhia de seguros ao longo do tempo, há muitos fatores a serem considerados, incluindo, entre outros, o período de tempo em que as perdas são pagas, a frequência e a gravidade das linhas de cobertura oferecidas, a adequação de preços, a quantidade de medidas de controle de perdas e outras métricas.
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