Arrastar imposto
Arrastão tributário é a redução da renda potencial devido a impostos. O conceito descreve a perda de retorno, geralmente em um investimento, como resultado da tributação. A redução de impostos é geralmente usada ao descrever a diferença entre um veículo de investimento com proteção fiscal e um que não é.
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A redução de impostos tem o potencial de reduzir os retornos dos investimentos, portanto vale a pena prestar atenção, independentemente do nível de renda. A redução de impostos pode ter um efeito significativo no desempenho geral do investimento para muitos indivíduos, e as técnicas de investimento com eficiência tributária são importantes para reconhecer ganhos de capital, transferir riqueza e planejamento patrimonial.
Por exemplo, suponha que um indivíduo possa investir US $ 1 milhão em dois títulos no País A com um imposto retido na fonte de 25% ou no País B com um imposto retido na fonte de 15%. Ambos os títulos pagam um dividendo de 2, 5%. A segurança A retornaria US $ 25.000 menos US $ 6.250 em impostos, totalizando US $ 18.750. O investimento B retornaria US $ 25.000 menos US $ 3.750 em impostos, totalizando US $ 21.250. Portanto, os retornos seriam de 1, 875% para a Segurança A e de 2, 125% para a Segurança B, o que equivale a uma redução de imposto de 25 pontos base ou à diferença nos retornos entre os dois valores mobiliários.
Por que a questão de arrastar impostos
É importante considerar a redução de impostos por vários motivos. Os investidores e os promotores de ações geralmente divulgam seus retornos, mas raramente incluem as consequências fiscais desses retornos. Isso ocorre principalmente porque as circunstâncias tributárias de cada investidor variam.
Muitos investidores também reinvestem seus retornos; portanto, quando os impostos são consumidos ano após ano, eles deixam menos dinheiro sobrando para reinvestir e menos para crescer e aumentar ao longo do tempo. Isso pode fazer uma grande diferença no tamanho do portfólio de uma pessoa por um longo período de tempo. Como resultado, evitar o arrastamento tributário é o que faz investimentos isentos de impostos, como títulos municipais, tão atraentes para muitos investidores.
Para minimizar a redução de impostos, os indivíduos podem tirar proveito de todos e quaisquer veículos de investimento protegidos por impostos aos quais têm acesso. Para a maioria das famílias, isso significa planos de aposentadoria da empresa, como 401 (k) s, bem como contas de aposentadoria individuais (IRAs). As famílias que economizam para a faculdade podem tirar proveito dos 529 planos de poupança, e as pessoas inscritas em planos de saúde com alta dedução devem considerar o uso de contas de poupança em saúde (HSAs). Os investidores também podem reduzir a carga tributária em suas carteiras escolhendo fundos com dividendos que são na maior parte ou todos qualificados e colocando fundos internacionais em uma conta tributável.
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