Investir US $ 100 por mês em ações por 20 anos

Com uma perspectiva de investimento de 20 anos, você é considerado um investidor de longo prazo. Coloque seu dinheiro na bolsa de valores, diretamente ou através de fundos mútuos contendo ações; o valor do seu investimento pode variar, mas, em um período mais longo, seu retorno médio é maior do que as opções mais seguras podem oferecer.

Seu estoque ou fundo de investimento pode subir 11% em um ano, cair 6% no próximo e recuperar 9% e assim por diante. Portanto, é definitivamente um passeio mais atrevido do que opções seguras e previsíveis, como uma conta poupança ou um certificado de depósito (CD). No entanto, quando os 20 anos tiverem passado, você estará praticamente garantido em termos de dólares reais em sua conta.

A segurança tem um preço, enquanto o risco recebe um prêmio. Como você não precisa perder o sono durante uma queda do mercado de ações em um determinado ano, pode obter o prêmio enquanto o longo período nega a maior parte do risco.

Principais Takeaways

• Um investidor de longo prazo tem um horizonte mínimo de 20 anos; esse período de tempo permite que eles evitem jogar pelo seguro e, em vez disso, corram riscos, o que pode resultar em longo prazo.
• A média do custo do dólar é uma estratégia inteligente para investidores de longo prazo, pois envolve investir um valor definido em horários regulares, geralmente mensais, independentemente do desempenho do mercado ou da força da economia.
• A compra de ações e fundos que fornecem dividendos é outra boa técnica para o investidor de longo prazo usar, assim como reinvestir automaticamente esses dividendos.
• A composição é uma enorme vantagem para um investidor de longo prazo, com os ganhos de um ativo reinvestidos para obter ganhos maiores ao longo do tempo.

Média do custo em dólar

Com a média do custo em dólar, o investidor reserva uma quantia fixa em intervalos regulares, independentemente de outras circunstâncias. Um exemplo clássico disso seria um 401 (k). A média do custo do dólar é uma técnica frequentemente empregada por investidores de longo prazo.

Se você investe uma certa quantia todo mês, está comprando ações nos bons e nos maus momentos. Nos bons tempos, o valor de suas ações aumenta. Por exemplo, suponha que você comece a comprar ações em um fundo de ações que custa US $ 20 por ação. Você decide investir US $ 100 todos os meses. Isso significa que você recebe cinco ações pelos seus US $ 100. Um ano depois, o fundo se saiu bem e o preço das ações subiu para US $ 25. Agora você recebe apenas quatro ações pelos seus US $ 100, mas está feliz de qualquer maneira; as cinco ações daquele primeiro mês do ano anterior se valorizaram, 5 x US $ 25 = US $ 125, gerando um ganho de US $ 25. No segundo mês, as ações foram de US $ 21, e nesse mês você obteve 4, 77 ações, obtendo um ganho de US $ 19 e assim por diante. Nos bons tempos, você obtém menos ações, o que reduz o potencial futuro positivo, mas também significa que você obtém um bom ganho total em seu investimento.

Suponha que o preço das ações tenha caído de US $ 20 para US $ 15 naquele primeiro ano. Você teria perdido 5 x US $ 5 = US $ 25 no investimento do seu primeiro mês. No segundo mês, você comprou ações por US $ 19 cada, o que significa que você obteve 5, 26 ações. A perda do segundo mês se torna 5, 26 x $ 4 = $ 21 e assim por diante.

Embora essa perda certamente doa, você está obtendo ações com um desconto no preço de compra inicial, obtendo mais ações para seu investimento mensal de US $ 100. Como o preço das ações é de apenas US $ 15, você pode comprar 6, 67 ações por mês enquanto durar a recessão. Quando as coisas se iluminam seis meses depois, você comprou 6 x 6, 67 = 40 ações no que poderia ter sido o fundo. Então, mesmo com uma recuperação modesta para US $ 18 por ação, você agora obteve um ganho de 40 x US $ 3 = US $ 120 apenas com essas ações de barganha. Enquanto isso, a perda do primeiro mês diminuiu para US $ 10, o segundo mês para pouco mais de US $ 5 e assim por diante, o que significa que você já está de volta ao preto com uma vingança. Quando o preço da ação retorna aos US $ 20 originais, a perda inicial é completamente eliminada, enquanto o ganho das ações pechinchas de seis meses cresce para 6 x US $ 5 = US $ 200.

Se você se mantiver calmo e seguir o plano mesmo quando o mercado está em baixa, você obtém mais ações pelo seu dinheiro. Essas ações adicionais aumentam os retornos dos investimentos quando o mercado se recupera. Essa é uma grande parte da razão pela qual os investidores em ações regulares obtêm um retorno a longo prazo mais alto em comparação aos investimentos mais seguros, apesar dos altos e baixos temporários no mercado.

Dividendos

Muitas ações e fundos também dão dividendos aos investidores. Os dividendos são essencialmente lucros concedidos aos proprietários (acionistas), proporcionando um retorno percentual extra sobre os aumentos regulares dos preços das ações. A maioria dos fundos mútuos e ações oferece a opção de reinvestir automaticamente os dividendos. Isso é feito nos bons e nos maus momentos, o que significa que você recebe uma média do custo em dólares do que é essencialmente um impulso invisível ao seu cronograma regular de investimentos.

Com a composição, os ganhos de um ativo são reinvestidos para obter mais ganhos; os lucros ocorrem quando o investimento está gerando ganhos a partir do valor original em dólar e os ganhos acumulados dos períodos anteriores.

A matemática

Suponha que você decidiu investir em um fundo mútuo com um retorno médio anual de 7%, incluindo o dividendo. Por uma questão de simplicidade, suponha que a composição ocorra uma vez por ano. Após 20 anos, você pagará 20 x 12 x $ 100 = $ 24.000 no fundo. No entanto, o retorno composto mais que dobrará seu investimento. A maneira mais fácil de executar os números é usar uma calculadora, mas você pode fazer as contas manualmente adicionando a contribuição de ano novo ao total antigo e multiplicando o novo total por 1, 07 para cada ano.

Ano 1: US $ 1.200 × 1, 07 = US $ 1.284 \ begin {alinhado} & \ text {Ano 1:} \ US $ 1.200 \ vezes 1, 07 = \ US $ 1.284 \\ \ end {alinhado} Ano 1: US $ 1.200 × 1, 07 = US $ 1.284

Ano 2: ($ 1.284 + $ 1.200) × 1, 07 = $ 2.658 \ begin {alinhado} & \ text {Ano 2:} (\ $ 1.284 + \ $ 1.200) \ times 1, 07 = \ $ 2.658 \\ \ end {aligned} Ano 2: ($ 1.284 + $ 1.200) × 1, 07 = $ 2.658

Ano 3: (US $ 2.658 + US $ 1.200) × 1, 07 = US $ 4.128 \ begin {alinhado} & \ text {Ano 3:} (\ US $ 2.658 + \ US $ 1.200) \ times 1, 07 = \ US $ 4.128 \\ \ end {align} Ano 3: ($ 2.658 + $ 1.200) × 1, 07 = $ 4.128

À medida que o valor a ser investido aumenta com o tempo, a variedade de opções de investimento que você expande aumenta, permitindo que você tenha um portfólio ainda mais diversificado.

Outros fatores

Na realidade, sua declaração anual não será tão organizada quanto qualquer calculadora pode prever. Para iniciantes, a matemática geralmente é bastante simplificada, pois não leva em consideração nenhuma das taxas, impostos e fatores semelhantes. Há também alguma margem de manobra na maneira como calcula as médias que entram na equação. Ainda assim, a história mostra retornos consistentemente superiores para investimentos regulares em ações ou fundos de ações, em comparação com outros tipos de investimentos, tornando-a a escolha óbvia para um investidor de longo prazo.

Uma pequena quantia como US $ 100 deixa pouca escolha além de fundos mútuos ou ETFs, pelo menos no começo. Até corretores com desconto cobram uma taxa de US $ 5 a US $ 10 por transação ao comprar ações; a menos que esteja se metendo no barril arriscado, isso significa que você não poderá diversificar seu portfólio. Por outro lado, os fundos mútuos são carteiras pré-fabricadas de muitas ações diferentes, com um perfil de risco claramente definido e diversificação embutida.

No entanto, o fundo mútuo cobra uma taxa anual que pode crescer para um tamanho bastante substancial à medida que seu capital cresce. Se você se sentir à vontade para assumir um papel mais ativo na seleção de seus investimentos, pode fazer sentido retirar o dinheiro do fundo após alguns anos e criar seu próprio portfólio diversificado de ações em uma corretora de descontos.