Definição de taxa indexada
Uma taxa indexada é uma taxa de juros vinculada a um benchmark específico com alterações de taxa com base no movimento do benchmark. As taxas de juros indexadas são usadas em produtos de crédito de taxa variável. Os benchmarks populares para crédito de taxa de juros indexados incluem a taxa básica de juros, LIBOR e várias taxas de notas e notas do Tesouro dos EUA.
BREAKING DOWN Taxa indexada
Um produto de empréstimo de taxa indexada é um produto com uma taxa de juros variável que geralmente segue as tendências da taxa de juros do mercado de crédito. Os produtos de crédito de juros variáveis podem ser oferecidos à taxa indexada ou podem ser oferecidos a uma taxa totalmente indexada, que inclui um spread adicionado à taxa indexada.
Os benchmarks usados para calcular uma taxa indexada básica geralmente estão bem estabelecidos no mercado de crédito. A taxa básica de juros, LIBOR e várias taxas nos títulos e notas do Tesouro dos EUA podem ser usadas como uma taxa de índice. Cada um deles representa vários segmentos do mercado e é usado com vários vencimentos.
Os empréstimos com taxas indexadas geralmente têm taxas de juros variáveis que seguem as tendências das taxas de juros do mercado de crédito.
Benchmarks populares de taxas indexadas
Geralmente, uma instituição de empréstimo ou produto de crédito determinará e divulgará a referência específica usada em um produto de taxa indexada. Embora os mutuários normalmente não possam escolher a taxa indexada para um produto específico, eles podem comparar os benchmarks usados para empréstimos em várias instituições.
A melhor tarifa
A taxa básica de juros do mercado é uma média das taxas básicas oferecidas pelos bancos a outros bancos e seus mutuários com maior capacidade de crédito. Os bancos ajustam sua taxa básica de juros de acordo com as condições do mercado. O Wall Street Journal oferece uma taxa básica com base em uma pesquisa bancária. Geralmente, os empréstimos indexados a uma taxa básica de juros serão baseados na taxa básica de juros individual do banco.
LIBOR
A LIBOR é um dos benchmarks mais amplamente utilizados no mundo para indexar taxas de juros. A LIBOR é calculada e administrada pela ICE Benchmark Administration. Essa entidade facilita o cálculo e a produção de 35 taxas LIBOR diferentes diariamente, que podem ser usadas para uma ampla gama de produtos de crédito.
Tesouraria
Os títulos do tesouro também são uma referência popular para as taxas de juros. Os produtos de crédito podem ser indexados ao Tesouro com vários vencimentos.
Taxas de juros totalmente indexadas
A taxa indexada é normalmente a taxa mais baixa que um credor cobrará para um mutuário. As taxas indexadas padrão são geralmente cobradas dos mutuários com a maior qualidade de crédito de uma instituição. Outros mutuários com produtos de crédito de taxa variável receberão normalmente uma taxa de juros totalmente indexada. Essa taxa adiciona um spread ou margem a uma taxa indexada básica. O spread em um produto de crédito geralmente é determinado pelo subscritor e baseia-se nas informações fornecidas pelo mutuário em um pedido de crédito.
Os mutuários com uma pontuação de crédito mais alta e um nível mais baixo de dívida / renda terão um spread menor. Os tomadores de empréstimos com menor qualidade de crédito terão um spread maior. Freqüentemente, o spread em um produto de crédito de taxa variável permanecerá o mesmo. Portanto, a taxa de juros variável do mutuário mudará quando a taxa de juros indexada subjacente mudar.
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