Plano de Investimento Automático (AIP)
Um plano de investimento automático (AIP) é um programa de investimento que permite que os investidores contribuam com dinheiro para uma conta de investimento em intervalos regulares para serem investidos em uma estratégia ou portfólio predefinido. Os fundos podem ser deduzidos automaticamente do salário de um indivíduo ou pagos de uma conta pessoal.
Principais Takeaways
- Um plano de investimento automático (AIP) refere-se a qualquer número de estratégias pelas quais os investimentos são feitos usando fundos desviados automaticamente para esses fins.
- Muitos fundos de pensão são investidos automaticamente com dólares antes dos impostos ou com o dinheiro dos empregadores.
- Os indivíduos também podem estruturar os AIPs por conta própria, desde simples planos de reinvestimento de dividendos até roboadvisors totalmente automatizados.
Compreendendo um plano de investimento automático
Um plano de investimento automático é uma das melhores maneiras de economizar dinheiro. Inúmeros mecanismos de mercado foram criados para ajudar a facilitar os planos de investimento automático. Os investidores podem contribuir por meio de seu empregador agendando deduções automáticas de seu salário para investimento em contas de investimento patrocinadas por empregadores. Os indivíduos também podem optar por configurar saques automáticos de uma conta pessoal.
Planos de investimento automático patrocinados pelo empregador
Os empregadores oferecem várias opções de investimento automático por meio de seus programas de benefícios. As opções de investimento ajudam a apoiar as metas de investimento de curto e longo prazo para os funcionários. O veículo de investimento mais comum para o investimento automático patrocinado pelo empregador é o 401k. Os funcionários podem optar por investir automaticamente uma porcentagem de seu salário em um 401k patrocinado pelo empregador. Muitos empregadores costumam corresponder a uma porcentagem do investimento automático de seus funcionários como parte de seu programa de benefícios.
As empresas também podem oferecer opções adicionais para investimento automático, como ações da empresa ou ações Z em uma empresa de fundos mútuos. Essas opções de investimento automático ajudam a promover a lealdade e a posse de longo prazo.
Além disso, algumas empresas podem se associar a empresas financeiras por meio de seu programa de benefícios para oferecer outras opções de investimento automático. Essas parcerias podem apoiar metas de investimento de curto prazo e planejamento financeiro holístico. As parcerias do programa de benefícios podem permitir o investimento automatizado em contas de investimento personalizadas ou em uma conta gerenciada por um consultor-robô.
Planos de investimento automáticos para pessoas físicas
Fora dos planos de investimento automático patrocinados pelo empregador, os indivíduos também têm uma ampla gama de opções para escolher no mercado de investimentos. Quase todas as ofertas de conta de investimento disponíveis oferecem aos investidores a opção de fazer investimentos automáticos.
Algumas das contas de investimento mais comuns para investimentos automatizados incluem contas de aposentadoria e corretagem. Algumas contas de aposentadoria oferecem incentivos para os investidores fazerem investimentos automatizados, como a Capital One Investments. Essa plataforma oferece descontos aos investidores em comissões comerciais quando eles fazem investimentos automatizados às terças-feiras. Muitas plataformas de investimento também oferecem opções para optar por economizar investimentos automatizados em uma conta do mercado monetário, ganhando juros até que o dinheiro seja alocado para outros tipos de valores mobiliários.
Uma forma de AIP que ajuda a aumentar os investimentos em uma única ação é o plano de reinvestimento de dividendos (DRIP). Um DRIP é um programa que permite aos investidores reinvestir automaticamente seus dividendos em dinheiro em ações adicionais ou ações fracionárias das ações subjacentes na data do pagamento de dividendos. Embora o termo possa ser aplicado a qualquer acordo de reinvestimento automático estabelecido por meio de uma corretora ou empresa de investimentos, geralmente se refere a um programa formal oferecido por uma empresa de capital aberto diretamente aos acionistas existentes.
Investimento automático com roboadvisors
No mercado fintech de rápido crescimento, muitas novas opções de investimento automatizado também estão sendo introduzidas, chamadas roboadvisors. As empresas da Fintech oferecem plataformas de microinvestimento que permitem aos investidores fazer investimentos automáticos em pequenos incrementos. Bolotas fornece um exemplo. A plataforma se conecta à conta bancária de um investidor para investir trocas sobressalentes (arredondamentos) de cada compra em um portfólio de investimentos eleito. Wealthfront e Betterment são outras duas plataformas conhecidas de roboadvisor.
Os roboadvisors, na maioria das vezes, automatizam estratégias indexadas destinadas a horizontes de longo prazo. Eles tendem a seguir estratégias passivas de investimento informadas pela teoria moderna de portfólio (MPT) para otimizar os pesos de alocação de ativos para maximizar o retorno esperado para uma determinada tolerância a riscos e, em seguida, manter esses pesos de portfólio equilibrados. O que torna os roboadvisors únicos é que eles têm um custo ultra baixo e têm mínimos muito baixos para começar - o que significa que mesmo os iniciantes podem obter portfólios otimizados com pequenas quantias em dólares. Eles também são do tipo "esqueça e esqueça" de várias maneiras, o que significa que é verdadeiramente automático.
Vantagens do plano de investimento automático
Existem inúmeras técnicas e produtos de mercado disponíveis para investidores interessados em fazer contribuições de investimento automáticas. Os investidores que fazem investimentos automáticos por meio de um programa de benefícios patrocinado pelo empregador também economizam dinheiro em custos de transação e recebem taxas mais baixas.
Ao "pagar-se primeiro", muitas pessoas descobrem que investem mais a longo prazo. Seus investimentos são tratados como outra parte de seu orçamento regular. Também obriga uma pessoa a pagar pelos investimentos automaticamente, o que os impede de gastar todo o seu rendimento disponível.
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