Os golpes mais comuns de empréstimos para estudantes e como evitá-los

Às vezes, empréstimos para estudantes podem parecer uma farsa. Mas os mutuários podem encontrar fraudes reais de perdão de empréstimos a estudantes quando procuram ajuda com algum aspecto de seus empréstimos: reduzindo seu saldo ou pagamento mensal, por exemplo - ou reembolsando seus empréstimos mais rapidamente, interrompendo pagamentos temporariamente ou obtendo empréstimos com status de inadimplente. Aqui estão os golpes mais comuns de empréstimos para estudantes que você pode encontrar e como identificá-los para que você não obtenha seu dinheiro roubado ou seu crédito perdido.

Principais Takeaways

• Você não precisa pagar a ninguém para fazer alterações nos empréstimos para estudantes.
• O Departamento Federal de Educação fornece e processa pedidos de reembolso, consolidação, adiamento e tolerância baseados em renda gratuitamente. Ele também fornece orientação gratuita sobre como preencher a papelada.
• Não acredite nas empresas que dizem que podem reduzir ou eliminar sua dívida com empréstimos para estudantes e, definitivamente, não lhes dão dinheiro.
• Ignore solicitações não solicitadas de informações pessoais que parecem ser provenientes de fornecedores de empréstimos a estudantes.

Golpe # 1: Preenchimento de formulários mediante taxa

Deseja reduzir seu pagamento mensal de empréstimo para estudantes a um valor que possa pagar com base em sua renda? Você pode pagar alguém para concluir uma solicitação de plano de pagamento com base em renda para você, mas também pode preencher o requerimento. Os formulários de solicitação de pagamento com base em renda estão disponíveis gratuitamente no site oficial do auxílio federal para estudantes, StudentLoans.gov. O mesmo se aplica às aplicações de adiamento e tolerância.

Pagando pela ajuda de que precisa vs. sendo enganado

Se você optar por pagar alguém por ajuda no preenchimento desses formulários e souber que tem a opção de preenchê-los gratuitamente, tudo bem. Mas algumas empresas se aproveitaram de tomadores de empréstimos que não entendem suas opções. Eles cobraram por ajuda sem explicar a alternativa gratuita.

Como você se sentiria se uma empresa de preparação de impostos lhe dissesse que a única maneira de obter seu reembolso de imposto era pagá-los para concluir e registrar sua declaração de imposto? A verdade, como a maioria das pessoas provavelmente sabe, é que você pode pagar seus impostos gratuitamente. Você pode até registrar seus retornos eletronicamente gratuitamente se sua renda estiver abaixo de um determinado nível; caso contrário, você pode registrar seu retorno por correio gratuitamente.

Algumas pessoas acham o processo confuso e demorado; portanto, contratam um contador, visitam sua loja local de preparação de impostos ou pagam pelo software tributário. Eles podem achar que o serviço se paga no tempo e na frustração que os poupa, e que podem até ter menos impostos - mais do que compensando a taxa de preparação de impostos que escolhem pagar - obtendo ajuda profissional.

Opções de reembolso e consolidação de empréstimos são gratuitas

Da mesma forma, existem serviços legítimos para ajudar os mutuários a avaliar suas opções de pagamento de empréstimos a estudantes e a se candidatar ao programa que melhor se adapte às suas necessidades. É possível cometer erros caros ao pagar seus empréstimos estudantis. Mas, para evitar ser enganado, é importante saber que pagar para solicitar adiamento, tolerância ou outro plano de pagamento é opcional. Nem o governo federal nem as empresas privadas que atendem (cobram pagamentos) em empréstimos estudantis cobram dinheiro aos mutuários para solicitar diferentes condições de empréstimo.

O mesmo se aplica à consolidação federal de empréstimos a estudantes. Você pode preencher e enviar o aplicativo de consolidação do empréstimo do estudante gratuitamente. A consolidação do empréstimo privado para estudantes não existe, mas você pode combinar vários empréstimos privados para estudantes em um e reduzir sua taxa de juros com um refinanciamento. Quaisquer taxas de empréstimo associadas ao refinanciamento não serão cobradas até que seu empréstimo seja finalizado e, geralmente, são deduzidas automaticamente dos seus rendimentos. Você não precisa pagar nada adiantado.

Golpe # 2: Obtendo empréstimos perdoados, cancelados, descarregados, reduzidos ou eliminados mediante taxa

Que mutuário não gostaria de ter sua dívida apagada? Infelizmente, a realidade é que, quando você empresta dinheiro, quase sempre precisa pagá-lo integralmente, com juros. Mesmo se você morrer, sua propriedade poderá ter que pagar sua dívida - ou quaisquer impostos sobre dívidas perdoadas - antes que quaisquer ativos que você deixou para trás possam ser distribuídos a seus herdeiros.

Entre a forma como as leis de empréstimos e as leis tributárias são escritas, é seguro supor que, se uma empresa promete negociar uma liquidação da dívida de empréstimos a estudantes em seu nome, é uma farsa. Se eles disserem que podem ajudá-lo a obter empréstimos para estudantes com falência, não acredite. Eles também não podem eliminar sua dívida ao representá-lo em uma ação judicial contra sua empresa de empréstimos estudantis.

Os golpes nessa área geralmente envolvem dizer ao mutuário que, se eles pagarem uma quantia grande a alguma empresa, a empresa obterá seu empréstimo descarregado. Em alguns casos, eles podem pedir ao mutuário para enviar seus pagamentos de empréstimos diretamente à empresa, e não ao prestador de serviços.

De qualquer forma, é provável que o resultado seja que a empresa aceite o dinheiro do tomador e o devedor fique para trás. Eles acabam devendo ainda mais devido aos juros adicionais e taxas atrasadas que acumulam, e suas pontuações de crédito podem cair quando o prestador de empréstimos relata os atrasos de pagamento às agências de crédito.

O perdão do empréstimo de serviço público pode se aplicar a determinados empréstimos federais em circunstâncias limitadas. Este programa está repleto de problemas desde que os primeiros mutuários se tornaram elegíveis para perdão em outubro de 2017. O perdão de empréstimos para professores e o cancelamento de empréstimos Perkins também podem estar disponíveis para mutuários com emprego ou serviço voluntário qualificado.

Os empréstimos federais para estudantes só podem ser pagos nas seguintes circunstâncias:

• Invalidez total e permanente
• Morte
• Encerramento da escola
• Certificação falsa
• Reembolso não pago

Novamente, se uma dessas situações se aplicar a você ou a um membro da família, os formulários estarão disponíveis gratuitamente em StudentLoans.gov.

Scam # 3: Solicitando detalhes pessoais

O Departamento de Educação dos EUA não entrará em contato com você e solicitará detalhes pessoais, como seu número do Seguro Social, número da conta, data de nascimento, número de ID da FSA e senha, endereço ou saldo da conta. O prestador de empréstimos estudantis ou uma agência de cobrança privada contratada pelo governo também não. Mas os golpistas vão.

Eles podem tentar enganar você, pedindo que você "confirme" suas informações. Isso pode parecer um pedido legítimo: eles precisam ter certeza de que estão realmente conversando com o mutuário, certo? Se você se encontrar nessa situação, desligue-o. Não se preocupe em ser rude. Termine a interação imediatamente. Sua saúde financeira pode estar em risco.

Pense nisso: se a entidade que solicitou essas informações estivesse entrando em contato com você, elas já teriam essas informações.

Um scammer pode dizer que você precisa agir rapidamente - antes que um programa federal expire, por exemplo, ou a inscrição seja limitada. Não acredite.

Se uma carta, e-mail ou ligação telefônica que você recebeu parecer legítima, mas não tiver certeza, veja como verificar: não ligue para o número de telefone listado na carta nem envie informações para o endereço fornecido. Não responda a um email, ligue para um número de telefone fornecido em um email, clique em qualquer link ou faça o download de anexos. Diga a um chamador que você não está disponível no momento e desligue.

Em seguida, entre em contato diretamente com o agente de empréstimos estudantis, usando as informações no site oficial do agente. Eles poderão procurar sua conta e informar se a carta, email ou telefonema recebido foi real ou falso.

O que poderia acontecer se você fosse vítima desse golpe? Roubo de identidade. Alterações não autorizadas na sua conta de empréstimo para estudantes. Danos ao seu crédito. Muitas horas perdidas limpando a bagunça.

A linha inferior

Para evitar fraudes com empréstimos para estudantes, fique longe de empresas que se aproximam de você ou que aparecem nos anúncios de mecanismos de pesquisa. Mesmo se você receber uma carta ou telefonema de alguém que pareça conhecer os detalhes do seu empréstimo de estudante, como quanto você deve, isso pode ser uma farsa. As empresas podem adquirir informações sobre as obrigações dos mutuários e usá-las em seus esforços de marketing.

Evite também qualquer empresa que o pressiona a agir rapidamente. Eles estão tentando obter seu dinheiro antes que você tenha tempo suficiente para se afastar da situação e pensar claramente se é uma boa ideia trabalhar com eles. Ignore suas táticas de alta pressão e diga-lhes firmemente, não, obrigado.