Hard Inquiry
Um inquérito rígido é um tipo de solicitação de informações de crédito que inclui o relatório de crédito completo de um mutuário e deduz pontos da pontuação de crédito de um mutuário. Esses tipos de consultas são usadas em aprovações de crédito e verificações de antecedentes.
Noções Básicas Sobre Inquérito Difícil
Um puxão rígido é outro nome para um inquérito rígido. É necessário um grande esforço para uma decisão de crédito e também pode ser usado em outros tipos de verificação de antecedentes, como contratos de trabalho ou aluguel.
Geralmente, existem dois tipos de solicitações de crédito que uma entidade pode solicitar: uma consulta física e uma consulta eletrônica. As consultas flexíveis seguem procedimentos ligeiramente diferentes e incluem menos informações que uma consulta rígida. Também não são relatadas solicitações eletrônicas no relatório de crédito de um mutuário e não afetam sua pontuação de crédito. Exemplos de consultas flexíveis podem incluir relatórios gratuitos de pontuação de crédito, aprovações de pré-qualificação de credores e solicitações de informações de empréstimos de serviços de marketing de crédito.
Processo de inquérito difícil
Um inquérito rígido solicita o histórico de crédito completo e a pontuação de crédito de uma agência de relatórios de crédito. As entidades têm a opção de escolher a agência de relatório de crédito e o estilo de relatório de crédito que melhor atenda às suas necessidades. A maioria das entidades conta com agências de crédito padrão, como Experian, Transunion e Equifax. Outras entidades podem usar agências alternativas, que podem fornecer análises mais profundas ou pontuação de crédito com base em metodologias alternativas.
Qualquer tipo de consulta de crédito rígido será relatada no relatório de crédito do mutuário, causando uma pequena dedução na pontuação de crédito. Inquéritos duros permanecem na pontuação de crédito do mutuário por dois anos. Os mutuários que têm muitas perguntas difíceis em um curto período de tempo verão uma dedução mais dramática em sua pontuação de crédito e também serão considerados um risco maior para os credores.
Considerações Especiais
Um inquérito rígido fornece ao credor um relatório de crédito completo e uma pontuação de crédito. Algumas entidades colocam maior ênfase na pontuação de crédito de um tomador de empréstimo do que outras com índices de qualificação que também servem como um componente na subscrição de crédito.
Geralmente, o relatório de crédito de um mutuário é apenas metade das informações necessárias para uma aprovação de subscrição. Os credores também analisarão a dívida / receita de um mutuário, que é o principal índice de qualificação da maioria dos empréstimos.
Os credores têm tecnologia personalizada e processos de subscrição que geram aprovações de empréstimos com base em relatórios de crédito e índices de qualificação. Os credores geralmente exigem uma pontuação de crédito mínima. Em empréstimos comuns, um credor também geralmente exige uma relação dívida / renda de pelo menos 36% ou menos. Em um empréstimo hipotecário, os credores também analisam a taxa de despesas de habitação do mutuário, que normalmente deve ser de aproximadamente 28% ou menos para a aprovação do empréstimo hipotecário.
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