Como receber pagamentos herdados de benefícios de pensão de pais falecidos

Geralmente, as disposições do documento do plano determinam as opções de distribuição disponíveis para os beneficiários dos ativos do plano de aposentadoria. De uma perspectiva regulatória, você tem permissão para distribuir os ativos pela expectativa de vida do irmão mais velho. Se os ativos forem alocados em contas separadas até 31 de dezembro do ano seguinte ao ano em que seus pais morreram, cada irmão poderá usar sua própria expectativa de vida para calcular os valores mínimos de distribuição necessários.

As opções de pagamento para filhos que herdam uma pensão dos pais dependem das opções de plano originalmente selecionadas pelos pais.

Se seus pais foram aposentados, mas faleceram antes da data de início exigida, você tem a opção de receber seus pagamentos em cinco anos ou menos. No entanto, isso só será aplicável se o beneficiário não tiver iniciado as distribuições usando o método da expectativa de vida até 31 de dezembro do ano seguinte ao ano em que seus pais morreram. Para ter certeza das opções disponíveis para você e seus irmãos, verifique com o administrador o plano de benefícios definidos de seus pais.

Advisor Insight

Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Estados Unidos

Supondo que seus pais elegeram um período de certa opção de pensão para pagamento na aposentadoria e o nomearam como beneficiários, você e seus irmãos teriam direito aos pagamentos contínuos até o prazo expirar.

Por exemplo, se um pai ou mãe eleger um determinado período de 20 anos para uma determinada opção de pensão e falecer após 10 anos a partir da data em que a pensão começou a pagar, seus beneficiários terão o direito de dividir o pagamento mensal pelos próximos 10 anos. Será importante descobrir qual eleição foi feita pelos seus pais antes da data de início do pagamento. Muitas pensões corporativas oferecem apenas opções de pagamento de vida única ou de vida conjunta. Se for esse o caso, infelizmente os pagamentos são interrompidos na passagem do beneficiário original - ou na passagem do beneficiário original e de seu cônjuge, com uma opção de vida conjunta.