Consultor Robo B2B
Um robo-orientador B2B é uma plataforma de gerenciamento de portfólio automatizado digital usada por consultores financeiros. Mais formalmente conhecido como "consultor de robótica business-to-business", essas plataformas de investimento automatizadas são oferecidas por corretoras tradicionais e empresas de consultoria em investimentos para aprimorar a experiência do cliente, incluindo seus investidores na esfera de investimento digital.
0:39Robo-Advisor
Quebrando o Robo-Advisor B2B
A revolução da fintech introduziu muitas inovações disruptivas no setor financeiro. Uma dessas tecnologias revolucionárias é o consultor robótico, que visa fornecer produtos financeiros facilmente acessíveis a custos mínimos para os usuários. A plataforma robo-advisor é um sistema algorítmico que cria automaticamente um portfólio para o usuário, com base na tolerância ao risco, renda atual, horizonte de tempo e na maioria das outras métricas que os consultores tradicionais normalmente considerariam. Os consultores robóticos gerenciam contas tributáveis e contas de aposentadoria em carteiras de investimento, limitadas principalmente a fundos negociados em bolsa (ETFs). Além de construir um portfólio de ETF, os consultores robóticos também frequentemente reequilibram o portfólio, reinvestem dividendos e executam medidas de coleta de prejuízos fiscais para seus clientes. Embora pareça que os consultores robóticos têm tudo o que é necessário para alcançar as massas, o setor é atormentado por altos custos de aquisição para clientes que podem chegar a US $ 1.000 por cliente. Os altos custos de aquisição, aliados às crescentes oportunidades no setor, levaram vários consultores de investimento registrados (RIA) e corretores a sincronizar seus serviços com plataformas de consultores robóticos e vice-versa. Essa colaboração emergente transformou a inovação inicial do consultor de robótica B2C em um novo grupo crescente de consultores de robótica B2B.
Consultor de Robótica B2B na Prática
Os consultores de robo B2B consistem em uma rede de RIAs e corretores que procuram tirar proveito das plataformas de consultoria de baixo custo e repassar esses baixos custos aos seus clientes. Além disso, ao incorporar consultores robóticos, os consultores financeiros podem incluir seus clientes estabelecidos no mundo dominante da tecnologia financeira. As plataformas de consultoria B2B robo operam de várias maneiras, incluindo ter uma plataforma personalizada que atenda às operações e necessidades da instituição financeira que a adapta, sendo criada especificamente para uma plataforma não discricionária existente e fazendo parceria com consultores financeiros que podem integrar o Consultor robo B2B em suas operações diárias.
O consultor de robótica B2B da Envestnet, Upside Advisor, opera como RIA e fiduciário e atua como consultor de outros RIAs. Como fiduciários, eles podem executar operações discricionárias para consultores financeiros que desejam uma abordagem prática no gerenciamento das carteiras de seus clientes. A plataforma B2B fornece um sistema de negociação automatizado que pode ser personalizado para os clientes da Upside que o integram ao seu portal da web existente. Os consultores financeiros, como a TD Ameritrade, e os corretores, como o Shareholders Service Group (SSG), que desejam oferecer alguns serviços de investimento automatizados, usam a plataforma de consultoria B2B criada pela Upside para reequilibrar automaticamente os portfólios, abrir contas sem papel e selecionar portfólios para clientes. Os clientes da Upside também podem criar seus próprios portfólios para incluir outros investimentos além dos ETFs, como fundos mútuos e ações. Nem todos os robo-consultores B2B são RIAs, o que significa que os corretores ou consultores que usam essas plataformas terão que executar os negócios que o sistema robo-consultor gera.
Exemplos de B2B Robo-Advisor
Algumas instituições financeiras que reconhecem o enorme potencial dos consultores de robo constroem suas próprias plataformas de consultor de robótica B2B em vez de adquiri-las. A corretora e a banca americanas, Charles Schwab, construíram seu próprio sistema automatizado, chamado Institutional Intelligent Portfolios, por meio do qual oferece planos de investimento gratuitos escolhidos pelos algoritmos de computador de seus consultores robóticos. O robo-conselheiro B2B de Charles Schwab permite que os RIAs criem uma ampla gama de conjuntos de portfólio que refletem suas estratégias de investimento. A plataforma também automatiza a coleta de prejuízos fiscais e o reequilíbrio do portfólio, que podem ser realizados diariamente, tarefas que os consultores tradicionais realizam anualmente devido ao processo demorado dessas atividades. Os RIAs que usam esse robo-conselheiro B2B não têm taxas de serviço de conta, comissões de negociação ou taxas de custódia cobradas a eles.
Alguns consultores robóticos de B2B estão formando parcerias com grandes instituições financeiras, em vez de competir com elas, a fim de aprimorar a experiência de seus clientes no investimento e gerenciamento de portfólios. Enquanto algumas instituições financeiras compram o consultor-robô para uso específico da empresa, outras adquirem o consultor-robô para alugar para corretoras e empresas de consultoria. A Blackrock adquiriu o consultor robótico FutureAdvisor em 2015 para atuar como consultor de seus consultores e também para arrendar a plataforma de consultores para uma ampla gama de bancos, corretoras, seguradoras e outras empresas de consultoria. O sistema FutureAdvisor permite que os consultores rejeitem algumas recomendações de investimento geradas por seus algoritmos. Dessa forma, o consultor ainda tem controle sobre sua estratégia de investimento e o sistema terá que reavaliar suas recomendações se alguma for rejeitada. Bambu, um consultor de B2B na Ásia, está em parceria com a Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix e Eigencat para criar uma plataforma de consultoria que será alugada a empresas que precisam de ferramentas de consultoria automatizadas.
Robo-Advisor B2B vs. B2C Robo-Advisor
Não há uma regra para as operações de um consultor robo B2B. Algumas empresas, como Charles Schwab e Betterment, têm aplicativos robo-orientadores B2C e B2B. Alguns consultores de robôs começam como B2C e mudam para B2B devido aos altos custos de aquisição e marketing de clientes prevalecentes no mercado de B2C. O FutureAdvisor foi um robo-orientador B2C até ser adquirido pela Blackrock e alterado para um consultor B2B. Alguns consultores financeiros que implementam consultores de robótica B2B programam o sistema de forma que apenas recomenda ETFs oferecidos pela instituição financeira. Por todo o seu valor, os clientes B2B desfrutam de baixas taxas ao usar esses serviços, pois o custo de automatizar produtos e serviços de investimento varia de 0% a 0, 5% do valor da conta.
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