Private Banking vs. Wealth Management: Qual é a diferença?

Private banking e gerenciamento de patrimônio são termos que se sobrepõem. No entanto, os serviços financeiros oferecidos por meio de bancos privados e por meio de gerenciamento de patrimônio diferem um pouco.

O gerenciamento de patrimônio é uma categoria mais ampla que envolve lidar com a otimização da carteira de um cliente, levando em consideração sua aversão ou conforto com riscos e investimentos financeiros, de acordo com seus planos e metas. O gerenciamento de patrimônio pode ser praticado em um portfólio de qualquer tamanho, mas, como o nome indica, ele é voltado para os ricos. O setor bancário privado, em comparação, geralmente se refere a uma solução de envelope para indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs), em que uma instituição financeira pública ou privada emprega funcionários para oferecer aos clientes de alto patrimônio atendimento personalizado e gerenciamento de suas finanças.

Banco privado

Em termos gerais, o banco privado envolve instituições financeiras que fornecem serviços de gerenciamento financeiro aos HNWIs. Em alguns casos, um indivíduo pode obter esses serviços com ativos inferiores a US $ 100.000, mas a maioria dos bancos privados (ou divisões de bancos privados) estabelece uma referência de pelo menos seis dígitos. O setor bancário privado tende a ser exclusivo e é reservado a clientes com quantias substanciais em dinheiro e outros ativos a serem depositados em contas e investidos.

O setor bancário privado fornece consultoria relacionada a investimentos e visa abordar todas as circunstâncias financeiras de cada cliente. Os serviços bancários privados geralmente ajudam os clientes a proteger e manter seus ativos. Os funcionários designados para ajudar cada cliente a trabalhar para fornecer soluções de financiamento individualizadas. Esses funcionários também ajudam os clientes a planejar e economizar para seus planos de aposentadoria e estruturar a transferência de riqueza acumulada para familiares ou outros beneficiários indicados.

Existem bancos de consumidores de todos os tamanhos com divisões de bancos privados. Essas divisões oferecem vantagens consideráveis ​​aos HNWIs para obtê-los como clientes. Clientes de bancos privados com grandes contas geralmente recebem tarifas invejáveis ​​e serviços semelhantes a concierge, garantindo-lhes acesso instantâneo aos funcionários que trabalham com suas contas. Os clientes de bancos privados nunca precisam esperar na fila ou usar um caixa para serviços. Um cliente de banco privado pode entrar em contato com o consultor principal que trabalha com sua conta e concluir praticamente qualquer transação, desde descontar um cheque até mover grandes somas de dinheiro de uma conta para outra.

Essas vantagens fazem parte do plano da instituição bancária de se beneficiar financeiramente. Os bancos buscam clientes ricos porque seus negócios geram quantias significativas em dinheiro para o banco, garantem negócios repetidos e trazem novos negócios. Clientes de bancos privados, especificamente os ultra-ricos, discutem o tratamento especializado e de elite que recebem com outros indivíduos ricos. Estes são novos clientes em potencial. Freqüentemente, esses novos clientes em potencial são mencionados nas divisões de bancos privados pelos clientes atuais. As divisões então enviam convites para clientes em potencial e geralmente adquirem suas contas através desses convites.

As divisões de bancos privados também encontram novos clientes ao longo das atividades normais de empréstimo. Os bancos podem acessar declarações fiscais e documentos pessoais adicionais e descobrir outros clientes em potencial por meio dessas informações. Os convites também são estendidos a esses indivíduos e, freqüentemente, as divisões de bancos privados adquirem clientela ao fazê-lo.

Os bancos traçam uma linha quando se trata de indivíduos que são perseguidos e contatados para se tornarem clientes em potencial, e essa linha fica em lugares diferentes para instituições diferentes. O mercado rico em massa é o principal objetivo, ou seja, indivíduos com ativos investíveis acima de US $ 250.000. Alguns bancos estabelecem um nível muito mais alto, visando apenas aqueles indivíduos que possuem quantias mínimas de ativos investíveis na casa dos milhões.

Os clientes que utilizam serviços bancários privados pagam pelo tratamento especializado que recebem. O banco que os clientes ricos usam tem garantia de um grande estoque de dinheiro, na forma de saldos substanciais em conta corrente dos clientes, para emprestar e utilizar. O banco também ganha dinheiro com os juros mais elevados de empréstimos hipotecários e comerciais maiores, contratados por clientes ricos. O real ganhador de dinheiro para esses bancos, porém, é o percentual ganho em ativos sob gestão (AUM), que geralmente é bastante grande com os HNWIs. Cobrar uma taxa percentual muito pequena por serviços que envolvem grandes somas de dinheiro gera uma renda substancial para o banco.

O tratamento especializado das divisões de bancos privados não pode ocultar completamente alguns dos inconvenientes. A taxa de rotatividade nos bancos tende a ser alta. Um cliente pode ter construído um relacionamento com um funcionário que gerencia sua conta e, no mês seguinte, esse funcionário se foi e foi substituído por alguém que o cliente provavelmente não conhece. A experiência do cliente com o novo funcionário pode ou não ser o que ele procura, e muitas divisões de bancos privados perdem clientes por causa disso.

Essas divisões podem oferecer muitos serviços, mas podem não ser o mestre de todas elas. Os bancos não são especialistas em tudo; portanto, o nível de conhecimento que o cliente recebe provavelmente será menor do que se ele tivesse usado um especialista em uma área específica. Finalmente, os banqueiros privados são pagos pelo banco, de modo que sua principal lealdade é com o empregador e não com os clientes.

Gestão de Patrimônios

O gerenciamento de patrimônio privado geralmente envolve consultoria e execução de investimentos em nome de clientes abastados. As empresas especializadas nessas práticas são as principais fontes para clientes que desejam investir em uma variedade de fundos e ações. Os consultores de gerenciamento de patrimônio também ajudam no planejamento financeiro, gerenciam portfólios de clientes e executam uma variedade de outros serviços financeiros em relação às opções de financiamento privado de um cliente.

Os serviços privados de gerenciamento de patrimônio são fornecidos por instituições financeiras maiores, como a Goldman Sachs, mas também podem ser prestados por consultores financeiros independentes ou gerentes de portfólio com várias licenças para oferecer múltiplos serviços e que se concentram em clientes de alto patrimônio líquido.

Um consultor de gerenciamento de patrimônio senta-se individualmente com cada cliente e discute metas, níveis de conforto com risco e quaisquer outras estipulações ou restrições que o cliente possa ter em relação ao investimento de seus ativos. O consultor de gerenciamento de patrimônio compõe uma estratégia de investimento que incorpora todas as informações obtidas do cliente para ajudá-lo a atingir seus objetivos. O consultor continua a gerenciar o dinheiro do cliente e utiliza produtos de investimento que coincidem com as estipulações do cliente.

Os consultores de gerenciamento de patrimônio nem sempre podem oferecer aos clientes os mesmos serviços especializados e de concierge oferecidos pelo banco privado. No entanto, na maioria dos casos, esses consultores financeiros passam muito tempo com os clientes. Esses consultores também não podem abrir contas bancárias para clientes, mas podem ajudá-los a determinar o tipo certo de contas a serem abertas no banco de sua escolha.

Principais diferenças

A principal diferença entre o banco privado e o gerenciamento de patrimônio é que o banco privado nem sempre lida com o investimento. A equipe do banco privado pode oferecer orientação aos clientes sobre determinadas opções de investimento, mas nem todos os bancos estarão envolvidos no processo real de investimento de ativos para seus clientes. A maioria dos clientes que utilizam serviços bancários privados abre contas de depósitos de um tipo ou de outro.

Os funcionários da administração de patrimônio, incluindo consultores financeiros, prestam consultoria aos clientes para ajudá-los a melhorar sua capacidade financeira e ajudar os clientes a investir ativos com o objetivo de gerar altos retornos.

Em geral, o banco privado pode se estender para abranger o gerenciamento de patrimônio, mas as empresas de gerenciamento de patrimônio não podem fornecer aos clientes serviços de facilidade de banco privado.

Principais Takeaways

• O setor bancário privado envolve o fornecimento de serviços de gerenciamento financeiro aos HNWIs.
• O setor bancário privado fornece consultoria relacionada a investimentos e visa abordar todas as circunstâncias financeiras de cada cliente.
• O gerenciamento de patrimônio geralmente envolve consultoria e execução de investimentos em nome de clientes abastados.