Pagar minha dívida de cartão de crédito com empréstimo em ações
Se você possui uma grande dívida pendente em um ou mais cartões de crédito, pode estar lutando para reduzir essa dívida. Pode levar anos para que o pagamento mínimo seja realmente zerado, porque os juros representam uma parcela tão grande - até a metade - de cada pagamento emitido. Além disso, como a maioria dos cartões de crédito tem taxas de juros variáveis, os valores mínimos de pagamento aumentam frequentemente, à medida que as taxas aumentam.
O processo de pagamento da dívida no cartão de crédito se torna ainda mais complicado quando vários cartões de crédito estão envolvidos. Várias datas de vencimento do pagamento mensal, juntamente com diferentes montantes mínimos devidos, podem tornar o jogo do cartão de crédito uma situação espinhosa. Felizmente, porém, se você possui sua própria casa e possui um patrimônio sólido, pode solicitar um empréstimo de capital próprio, que por sua vez pode ser usado para quitar as dívidas do cartão de crédito.
Principais Takeaways
- Aqueles com dívidas massivas em cartão de crédito podem ter dificuldades para reduzir seu saldo, apesar de religiosamente fazerem pagamentos mensais mínimos.
- Indivíduos com patrimônio acumulado em suas casas podem querer considerar solicitar um empréstimo de patrimônio líquido, que pode ser usado para quitar dívidas no cartão de crédito.
- Os empréstimos imobiliários oferecem a vantagem de baixas taxas de juros, que geralmente são modestamente mais altas que as taxas de hipoteca primária.
- A contratação de um empréstimo para aquisição de imóveis residenciais pode ser uma perspectiva muito arriscada para algumas pessoas, que temem perder suas casas, no caso de inadimplência.
Existem algumas características importantes nos empréstimos sobre o patrimônio líquido que se deve considerar ao contemplar essa estratégia de pagamento de dívidas no cartão de crédito. O aspecto mais importante é o risco que você assume ao garantir o empréstimo com a casa como garantia. No caso de um mutuário não ser capaz de pagar o empréstimo, existe a possibilidade muito real e aterradora de que sua casa seja apreendida e vendida pelo credor, para receber os fundos que lhe são devidos.
Para muitas famílias, a perspectiva de perder a casa pode ser muito desanimadora. Enquanto as pontuações de crédito são reparáveis, o desenraizamento de sua família devido a uma execução duma hipoteca em sua casa pode ser um evento inimaginável e permanentemente assustador. Além disso, um empréstimo de capital próprio também pode ser muito mais caro do que um empréstimo de consolidação de dívida semelhante, porque requer uma avaliação residencial, juntamente com outras taxas normalmente associadas a transações hipotecárias primárias. (Para mais considerações, consulte "Empréstimos com capital próprio: os custos").
Por outro lado, uma das grandes vantagens de se usar um empréstimo de capital próprio para quitar dívidas no cartão de crédito é a baixa taxa de juros oferecida a esses empréstimos garantidos. A maioria das taxas de empréstimo com ações sobre imóveis residenciais é apenas um passo mais alta que as taxas primárias de hipotecas e geralmente são muito inferiores às taxas médias de juros do cartão de crédito. Portanto, o uso de um empréstimo com capital próprio pode ajudá-lo a pagar sua dívida com cartão de crédito muito mais cedo, pois menos dinheiro é direcionado para a redução dos juros acumulados. Além disso, os juros cobrados em um empréstimo sobre o patrimônio líquido também são dedutíveis nos impostos, para aqueles que discriminam as deduções em suas declarações fiscais. Devido à combinação de vantagens de economia de juros e impostos, muitos acreditam que a opção de empréstimo sobre o patrimônio líquido domina supremamente sobre outras estratégias de gestão da dívida.
[Importante: Um empréstimo de capital próprio é normalmente chamado de "HELOC", que significa Linha de crédito de capital próprio.]