Lei de Reforma, Recuperação e Execução de Instituições Financeiras - FIRREA
A Lei de Reforma, Recuperação e Execução de Instituições Financeiras (FIRREA) foi promulgada para garantir que as avaliações imobiliárias sejam realizadas de acordo com os padrões. Isso inclui regulamentação sobre a competência dos avaliadores, padrões de supervisão e documentação precisa e completa. A FIRREA também reivindica a criação da Resolution Trust Corporation, a reestruturação da autoridade reguladora, a abolição da Federal Savings and Loan Insurance Corporation e a criação do Savings Association Insurance Fund e do Bank Insurance Fund.
FIRREA Explained
A Lei de Reforma, Recuperação e Execução de Instituições Financeiras (FIRREA) foi promulgada em 1989, após a crise de poupança e empréstimos. Seu objetivo era criar uma base mais eficiente, produtiva e eficaz para construir a indústria e servir melhor como salvaguarda para transações futuras. Isso resultou em mudanças drásticas no setor de poupança e empréstimos e sua regulamentação federal, incluindo seguro de depósito. As alterações incluíram o seguinte:
- O Conselho Federal de Empréstimos Domésticos (FHLBB) foi abolido.
- A Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) foi abolida e todos os ativos e passivos foram assumidos pelo FSLIC Resolution Fund administrado pelo FDIC e financiado pela Financing Corporation (FICO).
- O Office of Thrift Supervision (OTS), um escritório do Departamento do Tesouro dos EUA, foi criado para fretar, regular, examinar e supervisionar instituições de poupança.
- O Federal Housing Finance Board (FHFB) foi criado como uma agência independente para substituir o FHLBB para supervisionar os 12 bancos federais de empréstimos residenciais.
- O Fundo de Seguro da Associação de Poupança (SAIF) substituiu o FSLIC como um fundo de seguro contínuo para instituições de poupança (como o FDIC, ele segurou contas de poupança e empréstimo de até US $ 100.000). O SAIF é administrado pelo FDIC.
- A Resolution Trust Corporation (RTC) foi criada para alienar instituições de poupança fracassadas assumidas pelos reguladores após 1 de janeiro de 1989. A RTC disponibiliza depósitos segurados nessas instituições à disposição de seus clientes.
Outros regulamentos iniciados pela FIRREA
Além disso, a FIRREA deu a Freddie Mac e Fannie Mae uma responsabilidade adicional no apoio à hipoteca de famílias de baixa e moderada renda. Também criou o Fundo de Seguro Bancário (BIF). Ambos os fundos deveriam ser administrados pelo FDIC, mas o Federal Deposit Insurance Reform Act de 2005 consolidou os dois fundos.
A FIRREA também permitiu que as holdings bancárias adquirissem parcelas. Também estabeleceu novos regulamentos para avaliações imobiliárias. Além disso, a FIRREA estabeleceu o Subcomitê de Avaliação (ASC) dentro do Conselho de Exames do Conselho de Exames das Instituições Financeiras Federais. Também estabeleceu novos requisitos de reserva de capital e aumentou a supervisão pública do processo. Além disso, exigiu que as agências emitissem classificações da Lei de Reinvestimento da Comunidade (CRA) publicamente e fizessem avaliações de desempenho por escrito, usando fatos e dados para apoiar as conclusões das agências.
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