O que é um esquema de pirâmide?

Um esquema de pirâmide é um modelo de negócios superficial e insustentável, em que alguns membros de nível superior recrutam membros mais novos, que pagam os custos iniciais da cadeia, para aqueles que os inscreveram. Como os membros mais novos, por sua vez, recrutam seus próprios subordinados, uma parte das taxas subsequentes que recebem também é aumentada na cadeia. Freqüentemente chamadas de "golpes de pirâmide", essas operações são ilegais em alguns países.

Principais Takeaways

• A grande maioria dos esquemas de pirâmide depende do lucro das taxas de recrutamento e raramente envolve a venda de bens ou serviços reais com valor intrínseco.
• As operações de marketing multinível (MLMs) são de natureza semelhante aos esquemas de pirâmide, mas diferem na medida em que envolvem a venda de bens tangíveis.
• Em 2008, o Canadá foi ultrapassado por um amplo esquema de pirâmide, resultando em uma ação coletiva contra a operação, que foi forçada a fechar e devolver fundos aos membros prejudicados.

Como funcionam os esquemas de pirâmide

Os esquemas de pirâmide são assim chamados porque se assemelham a uma estrutura de pirâmide, começando com um único ponto no topo, que se torna progressivamente mais amplo em direção ao fundo (veja o diagrama abaixo).

Vamos assumir o seguinte: O fundador Mike fica sozinho no topo da pilha, representado pelo número "um". Suponha que Mike recrute 10 pessoas de segundo nível para o nível diretamente abaixo dele, onde cada novato deve emitir um pagamento em dinheiro pelo privilégio de participar. Não apenas essas taxas de inscrição são canalizadas diretamente para o bolso de Mike, mas cada um dos 10 novos membros deve recrutar 10 membros próprios de nível três (totalizando 100), que devem pagar honorários aos recrutadores de nível dois, que devem envie uma porcentagem de suas retomadas para Mike.

De acordo com os argumentos de venda pesada feitos nos eventos de recrutamento, aqueles que forem ousados ​​o suficiente para mergulhar na pirâmide receberão, teoricamente, dinheiro substancial dos recrutas abaixo deles. Mas, na prática, os possíveis grupos de membros tendem a secar com o tempo. E no momento em que um esquema de pirâmide é encerrado invariavelmente, os agentes de nível superior vão embora com muito dinheiro, enquanto a maioria dos membros de nível inferior sai de mãos vazias.

Deve-se notar que, como os esquemas de pirâmide dependem muito das taxas de novos recrutas, a grande maioria não envolve a venda de produtos ou serviços reais com valor intrínseco.

Tipos de esquemas de pirâmide

Existem diferentes formas de esquemas de pirâmide que podem ser amplamente classificadas da seguinte forma:

Esquema de pirâmide de marketing multinível

O marketing multinível (MLM) é uma prática comercial legal, mas, diferentemente dos esquemas tradicionais de pirâmide, esse modelo envolve a venda de bens ou serviços reais. Mas os participantes não são obrigados a fechar nenhuma venda, a fim de gerar renda recrutando membros abaixo deles.

Alguns MLMs são quase indistinguíveis dos esquemas de pirâmide porque envolvem a venda de materiais impressos que não têm valor real, como cursos educacionais. Esses esquemas de MLM prosperam forçando os recrutas a comprar esses produtos sem valor a altos custos e fazendo com que eles vendam esses mesmos produtos para os próximos membros da geração.

E-mails em cadeia

Os e-mails em cadeia convencem os destinatários ingênuos a doar grandes quantias de dinheiro a todos os que estão listados no e-mail. Depois de fazer as doações, o doador é convidado a excluir o primeiro nome da lista e substituí-lo pelo seu, antes de encaminhar a cadeia para seu próprio grupo de contatos, na esperança de que um ou mais deles enviem dinheiro para ele . Em teoria, os destinatários continuam coletando doações até que seu nome seja excluído da lista.

Esquemas de Ponzi

Os esquemas de Ponzi são contras de investimento que trabalham com a premissa de “roubar Pedro para pagar a Paulo”. Eles podem não necessariamente adotar a estrutura hierárquica de um esquema de pirâmide, mas prometem altos retornos aos investidores existentes, retirando dinheiro do novo sangue. Muitas vezes atraídos pela perspectiva de retornos bons demais para serem verdadeiros, a maioria dos participantes de Ponzi acaba perdendo tudo.

O consultor de investimentos Bernard Madoff, sem dúvida o mais famoso artista do esquema de Ponzi, foi condenado a 150 anos de prisão por operar uma operação ilegal multibilionária.

Um exemplo de um esquema de pirâmide verdadeira

Em 2008, um enorme esquema de pirâmide varreu o Canadá, prometendo aos cidadãos a chance de enriquecer com a venda de planos de associação de clubes de viagens de baixo custo. Para se qualificar, os “vendedores” solicitantes primeiro foram obrigados a comprar associações para si mesmos, a um preço de US $ 3.200. Mais de 2.000 pessoas trouxeram seus talões de cheques, pois foram prometidos US $ 5.000 para cada associação semelhante que venderam. No entanto, os lucros só poderiam ser alcançados quando os membros candidatos acumulavam US $ 100.000 em vendas, o que implicava a venda de pelo menos 20 planos de associação. Mas isso se mostrou praticamente impossível em uma economia em declínio, onde as pessoas se apegavam ferozmente ao seu dinheiro. Consequentemente, investidores prejudicados entraram com uma ação coletiva, resultando no retorno de seu dinheiro e no desmantelamento do esquema.

Como a pirâmide cai

Os esquemas de pirâmide são viáveis ​​desde que os níveis mais baixos permaneçam mais largos que os superiores. Mas uma vez que os níveis mais baixos encolhem, toda a estrutura entra em colapso. Por natureza da matemática exponencial, é simplesmente impossível que as pirâmides se sustentem para sempre e, em algum lugar da cadeia, as pessoas invariavelmente perdem seu dinheiro. Curiosamente, mesmo os adotantes iniciais de alto nível podem perder dinheiro no final, devido a condições que atrasam seus pagamentos dos subordinados, que geralmente exigem períodos de espera.

A linha inferior

Os esquemas de pirâmide são ilegais em muitos países. O modelo de lucro usando o efeito de rede muitas vezes prende os indivíduos a recrutar seus conhecidos, o que pode se tornar viscoso para todos os envolvidos e, em última análise, pode prejudicar os relacionamentos. Os investidores devem ter cuidado com esses esquemas ou simplesmente evitá-los completamente.