Cedent
Um cedente é uma parte de um contrato de seguro que transmite uma obrigação financeira para certas perdas potenciais à seguradora. Em troca de suportar um risco particular de perda, o cedente paga um prêmio de seguro. O termo cedente é mais usado no setor de resseguros, embora possa ser aplicado a qualquer segurado.
Quebrando o Cedente
As empresas de seguros são vulneráveis a perdas imprevistas devido à exposição excessiva a entidades de alto risco. Um ressegurador fornece à empresa cedente várias reduções de responsabilidade e proteção contra grandes perdas. A transmissão de todos ou alguns riscos para a empresa de resseguros ajuda a empresa cedente a manter sua margem de solvência enquanto aprimora a capacidade de subscrição, reduzindo os custos associados, etc.
As companhias de seguros são regulamentadas para que não possam elaborar apólices que excedam uma certa porcentagem de suas garantias. No entanto, as companhias de seguros não precisam ter garantias contra apólices resseguradas.
Resseguro disponível para potenciais cedentes
A maioria das companhias de seguros cede parte de seus riscos em um programa de resseguro para gerenciar suas operações com mais eficiência.
- A cobertura facultativa de resseguro protege uma companhia de seguros cedente para um determinado indivíduo ou risco ou contrato especificado. Se vários riscos ou contratos precisarem de resseguro facultativo, cada um será negociado separadamente. O ressegurador tem todos os direitos de aceitar ou negar uma proposta facultativa de resseguro.
- Um tratado de resseguro é efetivo por um período de tempo determinado, e não por risco ou contrato. O ressegurador cobre todos ou parte dos riscos que uma companhia de seguros cedente pode incorrer.
- Sob resseguro proporcional, o ressegurador recebe uma parcela proporcional de todos os prêmios de apólice vendidos pelo cedente. Quando as reclamações são feitas, o ressegurador cobre uma parte das perdas com base em um percentual pré-negociado. A resseguradora também reembolsa a cedente pelos custos de processamento, aquisição de negócios e escritura.
- Com o resseguro não proporcional, o ressegurador é responsável se as perdas do cedente excederem um valor especificado, conhecido como prioridade ou limite de retenção. Como resultado, o ressegurador não possui uma participação proporcional nos prêmios e nas perdas da seguradora cedente. O limite de prioridade ou retenção pode se basear em um tipo de risco ou em uma categoria de risco inteira.
- O resseguro por excesso de perda é um tipo de cobertura não proporcional em que o ressegurador cobre as perdas que excedem o limite retido da seguradora cedente. Este contrato é normalmente aplicado a eventos catastróficos, cobrindo o cedente em uma base por ocorrência ou para as perdas acumuladas dentro de um período de tempo definido.
- No resseguro associado ao risco, todas as reclamações constituídas durante o período efetivo são cobertas, independentemente de as perdas terem ocorrido fora do período de cobertura. Nenhuma cobertura é fornecida para reivindicações originadas fora do período de cobertura, mesmo que as perdas tenham ocorrido enquanto o contrato estava em vigor.