Saldo médio médio em aberto

O que é um saldo médio pendente?

Um saldo médio pendente é o saldo não pago e remunerado de um empréstimo ou carteira de empréstimos, calculado como média em um período de tempo, geralmente um mês. O saldo médio pendente também se refere a qualquer termo, parcelamento, rotativo ou débito no cartão de crédito sobre o qual incidem juros.

Isso pode ser contrastado com o saldo médio cobrado, que é a parte do empréstimo que foi reembolsada no mesmo período.

Como o saldo pendente é uma média, o período durante o qual a média é calculada afetará o valor do saldo.

Noções básicas sobre o saldo médio pendente

O saldo médio pendente de cartões de crédito e empréstimos é um fator na pontuação de crédito de um consumidor. Os saldos médios pendentes são reportados às agências de crédito mensalmente em contas ativas, juntamente com quaisquer valores vencidos. Os saldos pendentes de empréstimos não rotativos diminuirão mensalmente com pagamentos programados, enquanto os saldos de dívida rotativos variam dependendo do uso do titular do cartão de crédito.

As médias são mais comumente calculadas diariamente ou mensalmente. Um saldo médio diário adiciona os saldos finais em aberto no final de cada dia em um determinado período de tempo e divide a soma pelo número de dias corridos nesse período. Um saldo mensal médio soma o saldo final no final de cada dia e o divide pelo número de dias do mês. Um saldo médio simples entre uma data inicial e final é calculado dividindo o saldo inicial mais o saldo final por dois.

Principais Takeaways

• O saldo médio pendente refere-se à parcela não paga de qualquer termo, parcela, rotativo ou dívida de cartão de crédito sobre a qual incidem juros.
• As médias são mais comumente calculadas diariamente ou mensalmente como uma média simples entre as datas de início e de término.
• Os saldos pendentes são relatados pelos fornecedores de crédito às agências de relatórios de crédito todos os meses e podem afetar sua pontuação de crédito.

Juros sobre saldos médios pendentes

Muitas empresas de cartão de crédito usam um método médio diário de saldo pendente para calcular os juros mensais aplicados a um cartão de crédito. Os usuários de cartão de crédito acumulam saldos pendentes à medida que fazem compras ao longo do mês. Um método de saldo médio diário permite que uma empresa de cartão de crédito cobra juros um pouco mais altos que levam em consideração os saldos do titular do cartão ao longo do mês e não apenas na data de fechamento.

Com os cálculos médios diários do saldo pendente, a empresa do cartão de crédito adiciona os saldos pendentes de cada dia em um ciclo de faturamento mensal e divide pelo número de dias. Uma taxa de juros periódica diária também é calculada e cobrada pelo número de dias no ciclo de cobrança para chegar ao total de juros mensais.

Alguns cartões de crédito podem fornecer detalhes sobre o saldo médio pendente no extrato do cartão de crédito. Se fornecido, esse normalmente seria o saldo médio diário pendente durante o ciclo de cobrança.

Fatores de pontuação de crédito

Os saldos pendentes são reportados pelos provedores de crédito às agências de relatórios de crédito todos os meses. Os emissores de crédito normalmente relatam o saldo total pendente de um mutuário no momento em que o relatório é fornecido. Alguns emissores de crédito podem relatar saldos pendentes no momento em que um extrato é emitido, enquanto outros optam por relatar dados em um dia específico a cada mês. Os saldos são relatados em todos os tipos de dívida rotativa e não rotativa. Nos saldos pendentes, os emissores de crédito também relatam pagamentos em atraso a partir de 60 dias de atraso.

A pontualidade dos pagamentos e os saldos pendentes são dois fatores que afetam a pontuação de crédito de um mutuário. Especialistas dizem que os mutuários devem se esforçar para manter seus saldos totais pendentes abaixo de 40%. Os mutuários que utilizam mais de 40% do total da dívida disponível em aberto podem melhorar facilmente sua pontuação de crédito de mês para mês, efetuando pagamentos maiores que reduzem seu saldo total pendente. Quando o saldo total pendente diminui, a pontuação de crédito de um mutuário aumenta. A pontualidade, no entanto, não é tão fácil de melhorar quanto os pagamentos em atraso são um fator que pode permanecer no relatório de crédito por três a cinco anos.

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