6 principais erros no cartão de crédito

Os cartões de crédito podem ser um benefício para os consumidores, oferecendo muitas vantagens e benefícios. Por serem uma ótima alternativa ao dinheiro, são ótimas se você precisar fazer compras quando se sentir bem. Alguns cartões oferecem vantagens, como recompensas, como devolução de dinheiro ou milhas de viagem, enquanto outros oferecem proteção adicional para suas compras. Se você jogar bem suas cartas e pagar seus saldos todos os meses, nunca precisará pagar um centavo em juros. Além disso, ser um usuário consciente de cartão de crédito pode ajudar a aumentar seu rating de crédito. Mas esses pequenos pedaços de plástico também podem ser uma maldição, especialmente se você já está nadando em dívidas ou simplesmente não sabe como controlar suas finanças.

Milhares de consumidores têm problemas para controlar os saldos dos cartões de crédito. Se você estiver entre esses consumidores, não se desespere. Você tornará sua dívida mais gerenciável quando optar por mudar seus hábitos de consumo. Dê um passo gigantesco nessa direção, evitando - ou pare de fazer - esses seis principais erros no cartão de crédito.

Principais Takeaways

• Há uma série de erros comuns que as pessoas cometem quando usam seus cartões de crédito, o que pode causar enormes problemas com suas finanças.
• Fazer apenas pagamentos mínimos e usar cartões para compras diárias são dois dos erros mais comuns.
• Os saldos de benefícios e recompensas podem ser pequenos, enquanto os adiantamentos em dinheiro podem ser caros.
• Nunca pague suas contas médicas com seu cartão de crédito e nunca ignore sua dívida.

Pagamento do saldo mínimo

É tentador enviar pagamentos mensais mínimos - geralmente de US $ 15 a US $ 25 - quando você está sob pressão financeira. Não faça isso. As altas taxas de juros cobradas pelas empresas de cartão de crédito manterão a fatura crescendo a cada mês. Em vez disso, envie o pagamento mais alto possível e reduza os gastos em outras áreas para se concentrar no pagamento da dívida. Pode valer a pena ficar sem extras, como o mais novo smartphone ou a última moda, se isso significa que você dormirá mais à noite, sabendo que em breve estará livre de dívidas.

Pode não parecer que você está economizando dinheiro ao aumentar os pagamentos com cartão de crédito, mas está. Dependendo da taxa de juros, você economizará em média de 10% a 29% ao ano em juros sobre qualquer saldo que pagar. Por exemplo, se você pagar US $ 1.000 extras este ano, pagará US $ 160 a US $ 290 à frente, dependendo da taxa.

Provavelmente, o dinheiro já está escasso se você já estiver endividado; portanto, liberar dinheiro extra lhe dará algum espaço para respirar a longo prazo. Se você usa esse dinheiro para acelerar o pagamento de dívidas, inicia um fundo de emergência ou investe na aposentadoria. O poder dos juros compostos começará a trabalhar a seu favor, e não contra você.

Usando um cartão para itens do cotidiano

Outra armadilha em que as pessoas costumam cair é usar seus cartões de crédito para compras diárias regulares. Exceto em circunstâncias atenuantes, você deve ter seu orçamento sob controle suficiente para pagar por necessidades com renda mensal. Ao manter compras comuns, como mantimentos e contas de serviços públicos, fora do saldo do cartão de crédito, você dará um grande passo para controlar os gastos.

Considere que US $ 3 galões de leite comprados com cartão de crédito acabarão se transformando em US $ 30 galões se você não pagar o saldo no final de cada mês. Não há motivo para incorrer em juros sobre os itens necessários que você deve comprar diretamente com renda mensal.

Perseguindo recompensas de cartão de crédito

As recompensas de cartão de crédito geralmente valem muito menos do que os juros extras que você acumulará se não puder pagar o dinheiro gasto para ganhar esses bônus. Você pode, por exemplo, receber um ponto por cada dólar gasto, mas provavelmente precisará resgatar 5.000 pontos para obter um desconto de US $ 100 em uma passagem de avião. Como os juros cobrados nos saldos pendentes das contas geralmente excedem o bônus típico de 2%, pode não ser uma compensação válida.

Você também deve evitar se inscrever em vários cartões de crédito, independentemente de bônus. Se você já sabe que não gerencia bem os cartões de crédito, não tente ser tentado na forma de cartões adicionais. Também é mais fácil perder um prazo de pagamento quando você tem mais cartões do que pode gerenciar. Lembre-se de que algumas taxas atrasadas ou pagamentos de juros eliminarão rapidamente esses presentes ou recompensas de inscrição.

Você pode usar seus cartões com mais frequência depois de pagar sua dívida e saber como evitar novas dívidas. Desde que você pague seu saldo integralmente e pontualmente todos os meses, não há nada de errado em usar cartões de crédito em vez de transportar dinheiro ou aproveitar vantagens como recompensa em dinheiro ou milhas de passageiro frequente. Apenas verifique se essas compras estão dentro do seu orçamento mensal.

Tomando adiantamentos em dinheiro

As empresas de cartão de crédito empregam táticas como enviar cheques pelo correio, incentivando-o a usá-las para pagar contas ou tratar-se de algo agradável, mas raramente deixam claro que esses cheques são tratados como adiantamentos em dinheiro. Tomar um adiantamento em dinheiro é perigoso porque você começa a acumular juros imediatamente, ao contrário das compras regulares com cartão de crédito. Além disso, muitas vezes não há período de carência e você receberá uma taxa automática que pode chegar a 4% no valor do adiantamento. Para adicionar insulto à lesão, a empresa do cartão de crédito não poderá considerar o adiantamento em dinheiro até que você zere o saldo de suas outras compras.

A melhor coisa a fazer com esses cheques é destruí-los assim que você os recebe, evitando a tentação e impedindo que ladrões de identidade supostamente roubem números de contas do lixo. Muitas empresas também enviam um número de identificação pessoal (PIN) logo após a inscrição em um cartão, esperando que você o utilize para obter dinheiro em um caixa eletrônico. Destrua esse papel também.

Usando o cartão para pagar contas médicas

As contas médicas podem ser extremamente caras, especialmente se você não tiver seguro. Se estiver com problemas para pagar suas contas médicas, negocie um contrato com o hospital ou outra empresa a quem você deve dinheiro. Não aumente suas contas e estresse adicionando taxas exorbitantes de juros de cartão de crédito a elas. Você também deve revisar suas contas médicas pela segunda ou terceira vez, certificando-se de que são precisas e de entender todas as cobranças.

Ignorando sua dívida

Algumas pessoas ficam tão estressadas ou constrangidas com a dívida do cartão de crédito que param de abrir as contas e fingem que não há problema. É obviamente uma abordagem ruim porque, enquanto você ignora as contas, a bomba-relógio das taxas de juros está aumentando a dívida. Além disso, se você perder um ou dois pagamentos, a taxa de juros poderá disparar mais alto nos termos do contrato do cartão.

Você pode ligar para as empresas de cartões se sentir-se sobrecarregado e pedir para renegociar os termos do seu contrato. Você poderá reduzir a taxa de juros, estabelecer um plano de pagamento ou perdoar parte da sua dívida. Se sua primeira ligação não funcionar, continue ligando novamente, pois um representante de atendimento ao cliente diferente poderá permitir que você negocie um acordo melhor.

O emissor do seu cartão de crédito pode estar disposto a negociar os termos do seu contrato.

Ignorar a dívida também pode diminuir sua pontuação de crédito e estimular os cobradores de dívidas a entrar em ação. Com táticas desagradáveis ​​frequentemente empregadas nesse setor, você não quer fazer nada que o coloque no radar.

Por fim, não deixe que o constrangimento o impeça de agir. Você pode presumir que todo mundo tem suas finanças sob controle, mas muitos outros consumidores enfrentam problemas de dívida semelhantes.

Outros erros a evitar

Os erros listados acima estão entre os mais frequentemente cometidos pelos consumidores. Mas existem outros.

Pagamentos em Atraso

Não faça pagamentos em atraso. Isso danificará sua pontuação de crédito e também incorrerá em taxas de pagamento em atraso em sua conta. Seus cartões de crédito provavelmente terão uma data de vencimento regular todos os meses - digamos, o dia 15 de cada mês - e raramente se desvia. Portanto, é importante saber quando a sua fatura está vencida. Se você tiver problemas para lembrar quando o pagamento é devido, tente adicionar um lembrete no telefone ou no computador ou marcar as datas em um calendário facilmente acessível.

Maxing Out

Se você não tem dinheiro para efetuar pagamentos, não deve usar o cartão de crédito - e não deve maximizar o valor. Lembre-se de que os cartões de crédito também cobram taxas acima do limite; portanto, se você atrasar seus pagamentos, os juros o excederão e você terá que pagar mais.

Termos

Bancos e cartões de crédito fornecem os termos e condições de cartões específicos no momento em que o pedido é concluído e quando o cartão é emitido. É importante saber quais são esses termos e condições antes de usar o cartão. Isso ajudará você a lidar melhor com o que se espera do emissor do cartão de crédito e também a gerenciar melhor seus hábitos de consumo.

A linha inferior

Limpar a dívida do cartão de crédito leva tempo e autocontrole, mas as etapas descritas aqui não são difíceis de seguir. Os cartões de crédito se tornam ferramentas financeiras úteis e convenientes quando você supera as dívidas e aprende a usá-las de maneira sensata e responsável.