5 fatos que os consultores financeiros desejam que você saiba

À luz do colapso financeiro de 2008 e 2009, a comunidade financeira sofreu muitos danos à sua reputação. Não é preciso muita pesquisa para encontrar artigos escritos por alguns meios de comunicação respeitados, questionando a comunidade de assessoria financeira. Embora seja compreensível que o público tenha uma dose saudável de ceticismo, dados os resgates, Madoffs e taxas de cartão de débito, a comunidade de assessoria financeira deseja ir além da difamação. Se você perguntou a um consultor financeiro o que eles gostariam que você soubesse sobre eles, é isso que eles podem lhe dizer.

Nem todos iguais

O "termo consultor financeiro" é semelhante à designação "médico", na medida em que diferentes tipos de consultores e médicos se especializam em diferentes áreas; você não iria a um cardiologista se estivesse com problemas renais. Alguns consultores financeiros são especialistas no planejamento de sua aposentadoria, enquanto outros podem se sobressair ao investir seu portfólio para obter o máximo ganho.

Se você quiser saber seu número mágico de aposentadoria, procure um planejador financeiro. Se você deseja posicionar sua propriedade para obter vantagens fiscais máximas, encontre um advogado ou planejador tributário e se desejar que alguém lhe diga a melhor maneira de investir sua herança recente, um consultor de investimentos é sua melhor escolha. Muitos consultores têm conjuntos de habilidades sobrepostas, mas se você tiver uma situação complicada, um especialista é do seu interesse.

Alguns planejadores financeiros recebem uma taxa fixa ou horária por seus serviços, enquanto aqueles que investem seu dinheiro podem receber uma porcentagem anual do número de ativos que gerenciam para você. Outros são pagos pelas comissões feitas pela recomendação de determinados produtos financeiros. Cada tipo de modelo de remuneração tem pontos bons e ruins, mas o consultor que é pago em comissão tem uma motivação diferente do que alguém que é pago mais, pois ganha mais dinheiro. Você deve ter uma idéia de qual modelo se sente mais confortável antes de contratar um consultor.

Educação não é a mesma

Tornar-se consultor financeiro não requer um diploma e, às vezes, é tão fácil quanto estudar para um teste. Por outro lado, alguns consultores passam por programas cansativos, como o programa de planejador financeiro certificado (CFP) ou o analista financeiro certificado (CFA). Esses programas exigem anos de experiência e um currículo difícil que leva milhares de horas para ser concluído. Alguns consultores financeiros possuem diploma universitário em finanças, enquanto outros não. Pedir a educação e a experiência de um orientador deve ser uma das primeiras etapas na escolha de um orientador.

Responsabilidades legais diferentes

Os consultores de investimento têm uma responsabilidade fiduciária com seus clientes. Isso significa que eles são colocados em uma posição de confiança e, portanto, devem colocar as necessidades de seus clientes acima das suas. Eles devem tomar decisões e tomar ações que garantam que seus clientes obtenham os melhores preços e desempenho possíveis. Por exemplo, um consultor financeiro que tenha uma responsabilidade fiduciária teria que fazer negócios que beneficiassem seus clientes antes que pudessem se beneficiar.

As corretoras operam sob o padrão de adequação. A principal diferença é que um corretor que opera sob o padrão de adequação é leal à empresa antes do cliente. Eles ainda precisam fazer recomendações adequadas ao cliente, mas não têm nenhuma obrigação de colocá-las em primeiro lugar. Isso não torna os consultores que operam sob esse padrão menos confiáveis, mas é importante saber a diferença.

Nem todos os ricos

O aconselhamento financeiro é único no fato de que os consultores podem atender apenas tantos clientes. Se eles não são baseados em comissão e cobram 1% dos ativos sob gestão, são US $ 1.000 em um portfólio de US $ 100.000, mas o consultor médio não tem uma prática cheia de portfólios de US $ 100.000. A faixa salarial média para a maioria dos consultores é de aproximadamente US $ 36.000 a US $ 78.000. Como qualquer pessoa orientada para a carreira, os consultores que oferecem um excelente serviço serão recompensados ​​por isso.

A linha inferior

Embora os consultores financeiros sejam difamados à luz de eventos financeiros recentes, os atos de alguns causaram desconfiança nos muitos consultores éticos que desejam fazer o melhor por você. Reserve um tempo para entrevistar consultores em potencial e escolher o que melhor se adapta às suas metas de investimento.